Это интересно
- ОКД
- ЗКС
- ИПО
- КНПВ
- Мондиоринг
- Большой ринг
- Французский ринг
- Аджилити
- Фризби
Опрос
Полезные ссылки
РКФ
Все о дрессировке собак
Стрижка собак в Коломне
Поиск по сайту
alexandrlezhava. Это журнал о вечном
О сбережениях и отказе от них
За прошедшие почти двадцать лет в стране и мире многое изменилось. В лучшую или худшую сторону – это уже другой вопрос, ответ на который в большой степени индивидуален. Однако вопрос о долгосрочных сбережениях как тогда, так и сейчас был и остается вполне актуальным для довольно значительной части населения России. Далеко не все поддаются агрессивной рекламе разнообразных кредитов – потребительских, ипотечных, коммерческих и т.д., даже несмотря на то, что их рекламируют не только сами банки, но и масса уважаемых людей, начиная с самого верха. Многие предпочитают не рисковать и не переплачивать в разы за тот или иной товар, беря кредиты, а в относительно спокойных условиях накопить достаточные средства на конкретную покупку.
Конечно, речь здесь идет о том социальном слое российского общества, который живет не от зарплаты до зарплаты, расходуя ее полностью на то, чтобы осуществить все обязательные платежи и как-то прожить очередной месяц, или расходует на эти цели имевшиеся у него скромные сбережения, а пока еще имеет возможность что-то накапливать.
Если мы посмотрим более внимательно на промежуток времени после кризиса 1998 года, который так сильно повлиял на автора упомянутой выше истории, то эти годы, несмотря на имевшие место потрясения, давали прекрасную возможность в силу существенного роста экономики в период с 1998 по 2008 год накопить достаточные сбережения. Если их даже не хватало бы для совершения крупных покупок (вроде дома или квартиры) в этот период, то посткризисный период с 2009 по 2012 год и позже предоставляли для этого великолепные возможности.
Весь вопрос заключался в том, в чем именно делать свои сбережения. Если говорить о национальной валюте, то она нужна была лишь для оплаты текущих расходов. В этом особой разницы между 1990-ми годами и первым десятилетием 2000-ых годов не было. Высокая инфляция и потеря покупательной способности рубля делали какие-либо долгосрочные накопления в нем просто бессмысленными. Поэтому долгосрочные накопления в 1990-ые годы население в значительной степени делало в гораздо более стабильной на тот момент, чем российский рубль, иностранной валюте, а многие продолжили делать это и в этом веке, и даже до сих пор.
Начало 2000-ых ознаменовалось тем, что некоторые граждане решили, что отличным вариантом для сохранения сбережений может выступить недвижимость. Кто-то вкладывал свои, кто-то брал на покупку недвижимости кредиты. Это привело к бурному росту цен на этом рынке и создало отличные возможности для получения спекулятивного дохода. Однако, если недвижимость покупалась с целью ее дальнейшей перепродажи, то это были не сбережения, а спекуляция. Спекулятивный пузырь на этом рынке лопнул в конце 2008 года, когда в мире разразилась первая фаза глобального финансово-экономического кризиса. Произошло резкое падение цен на недвижимость. Это было особенно заметно, когда речь шла о цене недвижимости, выраженной в американской валюте, как тогда было принято. Но еще более резким падение стоимости недвижимости и валют в этот период было относительно твердых обеспеченных денег – золота.
Цена желтого металла последовательно росла на протяжении всего этого времени и еще сильнее ускорила свой рост после того, как разразился кризис. В качестве небольшого примера, большой подмосковный дом, стоивший перед кризисом в американской валюте эквивалентно 1500 унций золота в начале 2011 года можно было купить всего за 500 унций.
Кто-то может сказать, что после 2011 и до 2016 года мировая цена золота снизилась. Это вполне справедливо, но в этот же период дешевела и недвижимость. Что же касается эффективности вложений свободных средств, например, в американскую валюту и в золото, то в отличие от близкой к нулевой доходности по таким депозитам золото демонстрировало почти 10%-ный среднегодовой прирост капитала, начиная с 2001 по конец 2017 года. Колебания и временами довольно значительные мировой цены золота имели место, но в сравнении со всем остальным с начала этого века именно физическое золото выступало в качестве наиболее надежного и стабильного инструмента сбережений.
Фактически золото за эти прошедшие годы лишь вновь наглядно повторяет то, что было присуще ему на протяжении веков. Золото было и остается деньгами де-факто, именно поэтому его накапливают в своих резервах различные государства, а мировые банки торгуют им наравне с наиболее ныне распространенными валютами. И когда есть, что сберегать, то наиболее разумным вариантом для формирования долгосрочных сбережений, например, на учебу детей, на покупку недвижимости, в качестве пенсионных накоплений, являются твердые обеспеченные деньги – физическое золото и серебро. Им совершенно безразличны и кризисы, что 1998, что 2008 годов, что любой другой, и войны, и гиперинфляции, и прочие широкомасштабные катаклизмы, поскольку в таких условиях реальные деньги в отличие от бумажных необеспеченных валют чувствуют себя еще лучше, чем в короткие спокойные периоды человеческой истории.
Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396
alexandrlezhava.livejournal.com
Немного о сбережениях - Это журнал о вечном, то есть о деньгах.
Хорошо известно, что сделать состояние гораздо проще, чем его сохранить. Так было всегда. Это же совершенно справедливо и для нашего времени. Разница лишь в том, что лишь несколько изменились те риски, которые для людей носили приоритетный характер тогда и сейчас. Вне зависимости от этого задача сохранения того, что было нажито непосильным трудом, как была, так и остается актуальной.Более корректно было бы спросить, в чем лучше хранить свои сбережения. Однако и на этот вопрос нет однозначного ответа. Все зависит от конкретного человека и его финансово-экономического положения, а в силу крайней интимности этого вопроса маловероятно, что задающий вопрос захочет подробно и досконально о нем рассказывать. Поэтому, когда подобные вопросы кому-то задаются, следует четко понимать, что ответ описывает некую усредненную и обобщенную картину, которую имеет смысл рассматривать, преломляя под свои конкретные условия. Также следует учитывать ту текущую обстановку, поскольку ее изменения могут коренным образом менять приоритеты в размещении сбережений.
Необходимо также четко понимать, что помимо текущей обстановки один из важнейших моментов, который надо учитывать, когда заходит речь о сбережениях, это их сроки. Зачастую именно этот параметр определяет тот или иной вариант выбора. Например, если расчетный горизонт сбережений не превышает полугода или года, и эти средства будут расходоваться на территории своей страны, то в условиях относительно невысокой инфляции их скорее всего имеет смысл держать в национальной валюте. В какой форме – наличных под матрасом или на счете или срочном депозите в банке – будет зависеть от того, насколько человек доверяет или нет национальной банковской системе. При этом стоит помнить, что навязчивая реклама, мощные компьютеры, гранит и мрамор сами по себе не делают банк надежным финансовым институтом.
Если планируется какая-то зарубежная поездка, то можно посмотреть в сторону той валюты, которая используется в той стране или странах, куда человек собирается поехать. Делать ли сбережения в иностранной валюте зависит от того, насколько верно человек оценивает существующие и возможные валютные, страновые и иные риски. Если сравнение идет не в пользу национальной экономике и валюте, то такой подход может иметь смысл, и такое бывало уже не раз в странах с высоким уровнем инфляции или гиперинфляцией. Однако рассматривать подобные сбережения в качестве долгосрочных представляется не вполне дальновидным шагом в силу того, что все бумажные необеспеченные валюты (а других в настоящее время нет) быстрее или медленнее стремятся к полной потере своей покупательной способности.
В случае высокой инфляции или гиперинфляции, если человек не боится рисковать, ценные бумаги могут также оказаться вполне приемлемым вариантом для сбережений средств. Яркими примерами такого их использования могут послужить и Веймарская Германия в 1922 – 23 годах, и Зимбабве, и нынешняя Венесуэла. При этом, правда, следует помнить, что крах фондового рынка в подобных условиях столь же неизбежен, что и самой бумажной валюты.
В результате получается, что для человека, не занимающегося товарным сельским хозяйством или арендным бизнесом, остается довольно узкий выбор вариантов, если речь идет о долгосрочных сбережениях, превышающих три года. Наиболее стабильным инструментом для подобных целей остаются твердые обеспеченные деньги, в роли которых исторически выступали физические драгоценные металлы – золото и серебро.
Они нейтральны, инертны, им не нужно электричество, связь или какие-то посредники. Нет необходимости уверять кого-либо в их ценности, а чтобы проверить, действительно ли это золото или серебро, если они в форме монеты, достаточно простейших весов и линейки. И что еще важнее, они ценны сами по себе в отличие от бумажных валют, которые могут использоваться в расчетах лишь только до той поры, пока участники рынка им верят.
Физические драгоценные металлы обычному человеку не стоит покупать в расчете на то, чтобы что-то на этом заработать. Их стоит покупать для того, чтобы сохранить на длительное время свои сбережения и их покупательную способность. Одним из возможных вариантов может служить формирование своего собственного, не зависящего от государства, личного пенсионного фонда. По прошествии двадцати, тридцати или сорока лет он может стать хорошим финансовым подспорьем под конец жизни. Особенно актуальным это может оказаться для молодежи, только начинающей свою трудовую деятельность в условиях, когда в правительстве идут почти постоянные разговоры о повышении пенсионного возраста, от которых не так уж далеко и до более кардинального шага - полного отказа от государственного пенсионного обеспечения. В таком случае свои собственные накопления могут остаться единственным источником для возможного выхода человека на пенсию.
Что же касается бумажных валют, то стоит вспомнить старый анекдот:«- Когда человек не чувствует себя миллиардером?- Когда почти каждый вокруг него миллиардер.»В условиях инфляции это неизбежно. Поэтому, если вы планируете свои сбережения на длительной срок, не имеет принципиального значения в каких именно деньгах их хранить. Это могут быть и рубли, и доллары, и евро, и юани, и гривны, и рэнды, в общем, всё, что угодно, лишь бы они были отчеканены из золота или серебра.
Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396
alexandrlezhava.livejournal.com
О некоторых сходствах и различиях
Более ста лет назад Дж.П.Морган, давая показания в американском конгрессе, произнес эти ставшие классикой слова: «Золото – это деньги и ничего больше. Все остальное – кредит». С тех пор ничего не изменилось, и золото продолжает оставаться де-факто единственными обеспеченными деньгами, с которыми не могут сравниться по своим свойствам и характеристикам ни бумажные необеспеченные валюты, выпускаемые центральными банками, ни сравнительно недавно появившиеся на свет, но привлекающие к себе особенно в последнее время значительное внимание криптовалюты.Последние продемонстрировали с начала этого года резкий взлет своей биржевой цены, чем привлекли заметное внимание почтеннейшей публики, тогда как цена физических драгоценных металлов хоть и продемонстрировала уверенный рост в 10%, но далеко не столь заметный и впечатляющий как криптовалюты. Цена некоторых из них за полгода выросла в 35 раз. Это больше чем было в XVII веке в период «тюльпанной лихорадки» в Голландии, чем в XVIII веке с «пузырем» английской компании Южных морей или чем в ХХ веке, когда лопнул американский «пузырь» дот-комов или интернет-компаний. Подобный рост превысил даже французский проект Джона Лоу XVIII века, когда ценные бумаги выпущенной им компании Миссисипи за год выросли всего в 20 раз. Судьба классического «пузыря», надувшегося на рынке криптовалют, известна заранее, но то, как активно он рос в последнее время, является предвестником того, что может происходить на рынке драгоценных металлов, когда начнется массовый исход в качество со всех остальных рынков.
Поскольку физические драгоценные металлы являются естественным конкурентом всех без исключения необеспеченных валют в любой их форме, совершенно неудивительно, что центральные банки, не обращая внимания на криптовалюты и их рыночную цену, столь активно пытаются бороться с ростом мировой цены золота. Не далее как в понедельник 26 июня на американской бирже COMEX в один самый первоначальный момент было выброшено 1,49 миллионов унций бумажного золота, а всего во время этой атаки на рынок поступило бумажного золота на 2,2 миллиарда американских дензнаков. Цель этой акции, как и всех, которые неоднократно были до нее, была предельно проста – резко снизить цену желтого металла.
Снизилась ли в итоге цена золота после этого наскока? Снизилась. На целых пятнадцать американских дензнаков за унцию. Надолго ли? На пару часов, чтобы потом опять начать свой подъем к тем же уровням в 1255 американских дензнаков, которых она достигла буквально через день. Золото все больше демонстрирует свою устойчивость к подобным наскокам оппонентов и совершенно не меняет общее направление своего движения с начала этого года. «Бычий» тренд в поведении мировой цены золота сохраняется, и все последующие локальные максимумы и минимумы цены желтого металла продолжают находиться стабильно выше аналогичных предшествующих значений.
Несмотря на довольно заметные движения своей мировой цены, поведение цен драгоценных металлов в текущей обстановке разительно отличается от гораздо более резких колебаний биржевых цен криптовалют, когда за существенным ростом в начале этой недели последовало столь же резкое падение их биржевых цен, составивших всего за один день от 8 до 20%.
Продолжится ли дальнейшее снижение цен криптовалют или нет, покажет время, но стоит отметить, что в условиях финансово-экономических потрясений некоторая часть общества может рассматривать криптовалюты, наряду с традиционной безопасной гаванью, которую представляют собой физические драгоценные металлы, в качестве некоего пути к спасению в их бегстве в качество из бумажных активов и необеспеченных бумажных валют. Этот вариант может оказаться особенно привлекательным для публики в условиях, когда цены драгоценных металлов либо резко вырастут, либо физический металл станет просто практически недоступным на открытом рынке для розничных покупателей.
Однако такое развитие событий может иметь место лишь в том случае, если к моменту новой острой фазы кризиса доверие к криптовалютам еще продолжит сохраняться, а не будет потеряно до этого в результате того, что «пузырь» криптовалют лопнул. Что же касается физического золота и серебра, то в отличие от криптовалют вряд ли сейчас или в ближайшей перспективе найдется какая-либо сила, способная полностью подорвать доверие к твердым обеспеченным деньгам.
Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396
alexandrlezhava.livejournal.com
О бедности и сбережениях - Это журнал о вечном, то есть о деньгах.
Данная заметка хотя и связана со сбережениями, но представляется, что в данном случае их роль хоть и важна, но все же вторична по сравнению с основной проблемой.Граждане России, согласно опросам общественного мнения, считают самыми острыми проблемами своей жизни рост цен, бедность и обнищание населения. Как показывают современные научные исследования, проводимые как в России, так и за рубежом, следствия этих процессов, наиболее тревожащих наших соотечественников, имеют гораздо более глубокие последствия, чем это может казаться на первый взгляд.
Во-первых, бедность и отсутствие сбережений или финансовый крах, который привел к их потере, вдвое увеличивает шансы человека умереть в ближайшие два десятилетия. Особенно это относится к более старшей возрастной группе от 51 до 61 года.
Во-вторых, бедность имеет тенденцию передаваться из поколения в поколение. Это не только социально-экономическое явление, но и стиль жизни, и специфический подход к принятию решений. Еще хуже то, что бедность влияет на изменение работы мозга и оказывает особенное влияние на детей и подростков, живущих в бедных семьях. Помимо изменений в работе генетического механизма в мозге таких детей на 7 – 10% снижается количество серого вещества по сравнению с детьми, живущими в финансово благополучных семьях.
Естественным следствием этого является снижение интеллекта и его более ранее угасание. Проще говоря, у живущего в бедности человека хуже работает память, он медленнее обрабатывает получаемую информацию и хуже приспособлен к целенаправленной деятельности. При этом уровень образования никак не влияет на то, что бедный человек оказывается средне статистически глупее человека, не испытывавшего финансовых трудностей.
Если подвести краткий итог сказанному выше, то бедные и/или потерявшие сбережения люди фактически обречены на интеллектуальную деградацию и преждевременную смерть. За последние без малого тридцать лет Россию неоднократно потрясали разного рода финансово-экономические кризисы, пополнявшие слой новых бедных. Этим дело не ограничивалось, поскольку на протяжении уже этого века законодательной ветвью власти было принято множество разнообразных законов, ориентированных как на сокращение частной предпринимательской деятельности, так и на увеличение налогового бремени граждан. Но и это не все. Кредитование населения и оголтелая реклама кредитов являются не менее эффективным способом для того, чтобы пополнить слой этой новой бедноты. И то, и другое, и третье ведет к падению уровня жизни и так далеко не богатого в подавляющем большинстве своем населения, и, как мы видели, своим естественным следствием имеет интеллектуальную деградацию российского общества и особенно его подрастающего поколения.
Если сравнить то, что происходит сейчас, со временами антинародного и «кровавого» царского режима, то картина вырисовывается далеко не столь благолепная, как ее пытаются нарисовать нынешние власти. Царское правительство при всех своих недостатках обеспечивало условия для реального повышения уровня благосостояния общества, выражавшегося как в неуклонном росте заработной платы и реальных доходов самых широких слоев населения, а также в росте сбережений, так и в неуклонном и быстром росте численности населения страны и повышении его интеллектуального уровня. Проще говоря, имело место позитивное развитие общества и страны.
Реальные же действия нынешней власти, включая как законодательную, так и исполнительную ее ветви, чтобы ни говорили их представители, как это ни печально, ведут к финансово-экономической и интеллектуальной деградации самых широких слоев российского населения и его постепенному вымиранию.
Вывод из этого довольно простой и очевидный, конечно, если вы не считаете каждую копейку, чтобы хоть как-то свести концы от зарплаты до зарплаты. Чтобы избежать негативных последствий различных финансово-экономических и политических потрясений для своих сбережений, стоит держаться как можно дальше от современной банковской системы, которая может лопнуть практически в любой момент, а также не хранить свои основные долгосрочные сбережения (при их наличии) в необеспеченных бумажных валютах, способных полностью потерять свою покупательную способность. Единственным надежным инструментом долгосрочных сбережений были и остаются твердые обеспеченные деньги, которыми на протяжении человеческой истории выступали физические драгоценные металлы – золото и серебро. Как-то так выходит, что именно надежные сбережения позволяют людям жить долго и, надеюсь, счастливо.
Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396
alexandrlezhava.livejournal.com
О жилье и ипотеке - Это журнал о вечном, то есть о деньгах.
Давно собирался написать заметку на эту тему, поскольку вопрос улучшения жилищных условий волнуют значительную часть населения нашей страны. Однако, чтобы его успешно решить, перед многими стоит одно серьезное препятствие – отсутствие достаточных средств. Чтобы купить себе квартиру или дом, они вынуждены прибегать к ипотечным кредитам. Другого способа решить существующую проблему в современных условиях у них просто нет.Рост количества ипотечных кредитов – это одна из тем, о которой как о крупном достижении с удовольствием рассказывают и власти, и банки. Очередную подобную заметку можно было увидеть на сайте «Ведомостей» (https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/02/07/750210-rekordnoe-kolichestvo-ipotechnih-kreditov). Лейтмотив везде один: в результате снижения процентных ставок выросло число тех, кто взял ипотечный кредит. Вот какие мы – молодцы, теперь еще больше российских граждан могут приобрести себе новое жилье. С одной стороны, это действительно хорошо, что некоторые обычные люди смогут перебраться из бараков и жить в приличных условиях. Однако, это только половина правды и лишь одна парадная сторона медали.
Другая и значительно более неприглядная заключается в том, что ипотечные заемщики оказываются в многолетней долговой кабале м фактически выплачивают две, а то и больше стоимостей того жилья, которое они приобрели на заемные средства. Если у них все будет нормально на протяжении полутора, двух или более десятков лет, то тогда они при благоприятном стечении всех обстоятельств смогут стать полноправными собственниками этого жилья.
Есть лишь одна маленькая проблема. Как говорил один известный персонаж М.Булгакова, проблема не в том, что человек смертен, а в том, что он внезапно смертен. Он может столь же внезапно заболеть, потерять трудоспособность или работу на длительный срок. Следствие этого – неспособность обслуживать ипотечный кредит и его изъятие в пользу кредитора. И если вы брали ипотечный кредит на двадцать лет, восемнадцать из них исправно платили, а за два года до его окончания с вами случилось подобное несчастье, тем хуже для заемщика.
Внимательный взгляд на рост числа ипотечных кредитов демонстрирует довольно неприглядную правду. У обычных людей нет возможности заработать достаточное количество средств, чтобы самостоятельно накопить их для приобретения нормального жилья. Для этого они оказываются вынуждены занимать недостающие средства. И чем дальше, тем больше. Расценивать подобное как некое достижение действующей власти могут лишь те, кто заинтересован в существовании и процветании подобного механизма, позволяющего узкому слою лиц обогащаться за счет широких слоев общества.
Довольно часто у нас любят сравнивать, насколько лучше стали жилищные условия наших сограждан по сравнению с тем, что было в советские времена. Определенный прогресс в этом плане действительно есть, но вот если сравнить с тем, что было до революции, при том самом кровавом царском режиме, то картина нынешних достижений как-то существенно и заметно бледнеет.
Условия, конечно, у всех различались, но в качестве примера можно вспомнить трех из моих вышедших из крестьян прадедов, один из которых был рабочим на железной дороге в Закавказье, а двоих других можно назвать кустарями или ремесленниками. Один из них жил на Волге, в Саратове, другой – на Хопре. Что касается четвертого прадеда, то это нетипичный случай, поскольку он был главным инженером на одном из московских заводов. Для лучшего понимания происходившего стоит сказать, что жены ни у одного из них где-то на стороне не работали, а занимались домом и детьми. У жившего в Саратове прадеда было шестеро детей, у двух других – по четверо.
Живший в Саратове прадед Захар выучился портняжному делу и ездил по окрестным деревням, обшивая местных крестьян. Это позволило ему купить в городе двор с каменным домом и отдельным флигелем, где жила его сестра. Прадед Василий пришел к хозяину в ученики, выучился специальности, а затем сначала выкупил у хозяина дело, а потом и дом. Третий прадед, Нестор, жил в просторной квартире с центральным отоплением (редкое дело в те времена) рядом с вокзалом в Тбилиси и помог деньгами брату жены отучиться и получить специальность, а также построить большой и просторный каменный дом. И всё своё жилье они покупали на свои собственные заработанные деньги. Без какой-либо ипотеки и банковских кредитов, и имея возможность в достатке содержать свои семьи.
А теперь, как говорится, внимание – вопрос: когда производительность труда была выше – тогда или сейчас? Ответ с учетом развития техники и технологии за прошедшие сотню лет представляется вполне очевидным. А вот что касается заработной платы, то здесь картина получается совершенно иная. Она для подавляющего большинства населения страны настолько мизерная, что купить свою собственную квартиру они могут только при наличии ипотечного кредита и связанной с ним гораздо более прочной чем обыкновенное рабство финансовой кабалы на десятилетия вперед.
Слова о том, что нынешняя законодательная и исполнительная власть пекутся о простом народе, это лишь пустая болтовня на публику. Им гораздо милее и ближе интересы крупного, в том числе финансового капитала, и именно поэтому о росте количества ипотечных заемщиков и выданных в кредиты сумм они вещают как о своих достижениях. Если бы они действительно заботились о народе, то их первоочередной задачей было бы повышение уровня благосостояния самых широких слоев населения, уровня его реальной, а не номинальной заработной платы, чтобы работающие могли сами, своим трудом в разумные сроки заработать себе на достойное жилье, а не кормить за счет процентов на протяжении десятилетий наживающуюся на их первоочередных нуждах финансовую олигархию. Рост числа ипотечных кредитов – это не достижение, это наглядный позор для действующей власти.
Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396
alexandrlezhava.livejournal.com
Некоторые размышления о трансграничных платежах физических лиц и наличной валюте
Проблема с платежами компаний из России в адрес их европейских контрагентов пока вроде бы не затрагивает аналогичные трансграничные платежи российских граждан. Ключевое слово здесь «пока». Вероятно, никто в России не сможет с уверенностью сказать, что так будет продолжаться и дальше. Причина этого предельно проста. Если Запад продолжит стараться оказывать экономическое давление на Россию, то это выглядит вполне логичным шагом для того, чтобы повысить градус недовольства действующей властью в определенных кругах российского общества.В первую очередь подобное развитие событий может обеспокоить владельцев различной собственности и недвижимости, которую некоторые российские граждане купили за прошедшие двадцать пять лет в самых различных европейских странах. С одной стороны, иметь такую собственность, наверное, хорошо, с другой, она требует постоянных расходов. Необходимо платить налоги, оплачивать коммунальные расходы, различные более или менее крупные ремонты и так далее. На все это нужны средства.
Чтобы оплачивать подобные текущие расходы, владельцы этой собственности могут либо привезти ее в наличном виде, либо перевести ее безналичным путем. В случае с наличными оплатить ими выставленные счета за коммунальные услуги или налоги вряд ли удастся. Их придется сначала внести на счет в каком-либо банке, а затем уже осуществить платеж. Если клиенту это в итоге позволят сделать. Но вначале счет надо будет как-то открыть, а при внесении наличных банк скорее всего поинтересуется источником их происхождения и запросит подтвердить это документами.
Если это безналичный перевод, то поступившие из России средства как на счет компании, так и на счет физического лица банк может заблокировать «до выяснения» и потребовать от клиента предоставить ту же самую массу документов. Может возникнуть необходимость доказывать, что это легальные средства, что с них уплачены все налоги, что они не подпадают под какие-либо санкции. Самым интересным может стать требование банка доказать, что клиент никак не связан с кем-либо из лиц, находящихся в санкционных списках, или не действует в их интересах. Как подобное можно доказать документально, сказать сложно. Следствием этого может стать блокировка любых средств, ведь в современном западном мире им ничего доказывать не нужно. Достаточно сказать, что такое «весьма вероятно» (highly likely), и этого уже вполне достаточно.
Сколько потребуется времени для разрешения возникшей проблемы, сейчас сказать невозможно. В конечном итоге она может просто оказаться нерешаемой из-за какого-нибудь внутреннего указания Европейского центрального банка или старших американских партнеров. Если же уплата налогов и/или иных обязательных платежей за имущество осуществляться не будет, то местные обслуживающие компании, муниципалитеты или иные государственные органы получают вполне легальный повод для наложения ареста на имущество и дальнейшую его продажу с молотка. Чем подобное развитие событий будет отличаться от конфискации, объяснят юристы.
Наверняка кто-то скажет, что вот, дескать, имущества, домов и прочего у меня за границей нет, я лишь иногда езжу в те или иные европейские страны, так что меня это не волнует. Скорее всего это будет свидетельствовать лишь о недальновидном подходе к происходящему. Во-первых, никто не мешает европейским властям ужесточить правила ввоза наличной валюты для иностранцев, а то и вообще запретить это. Могут быть установлены лимиты на ввоз, например, 100 или 200 евро, а все остальное должно быть на карточке. Будет ли работать пластик, выданный российскими банками в Европе после подобных ужесточений, это вопрос отдельный.
Во-вторых, никто не мешает европейским властям изменить свое законодательство таким образом, чтобы требовать у въезжающих в их страны граждан России документального подтверждения легальности ввозимых ими средств. Если объяснение будет устраивать, то разрешат ввезти, если нет, то можете оставить на хранение, а при выезде забрать обратно. То, что вы, приехав в страну, ничего не сможете купить, это ваши проблемы. Более того, могут попросить подтвердить, достаточно ли у вас средств на пластике, чтобы прожить в стране запланированное время, а если нет, то это прекрасный повод для отказа во въезде в страну. Причем на полностью законных уже сейчас основаниях.
Могу ошибаться, но что-то подсказывает, что в сравнительно близкой перспективе стоит ожидать заметного ужесточения контроля за трансграничным перемещением наличных средств физических лиц. Тем более, что это хорошо вписывается в общую концепцию западных центральных банков по борьбе с наличными.
Однако дело и этим может не ограничиться. Нет никаких гарантий в том, что в какой-то момент не попадут под удар сбережения российских граждан, хранящиеся в наличной иностранной валюте. Причем это может быть не столь катастрофичный сценарий, когда центральный банк одномоментно выводит из обращения какие-либо банкноты (как в Индии), дает короткий срок (три дня как некогда в Советском Союзе), чтобы обменять банкноты старого образца на новые, или дает столь же короткий срок, чтобы сделать на банкнотах надпечатку, без которой они теряют свои свойства законного платежного средства. Сценарий может быть несколько иным.
Какой-нибудь крупный российский банк, пожелавший обменять имевшуюся у него наличную валюту на безналичную на своем счете у иностранного банка-корреспондента, в один далеко не прекрасный день может столкнуться с банальным отказом корреспондента принимать у него эту наличность. То же повторится и у других его корреспондентов. Тогда банку останется либо распродать эту валютную наличность на внутреннем рынке и поставить запретительные курсы на ее покупку, либо обратиться, если это, например, Сбербанк, в Банк России, чтобы тот урегулировал вопрос с наличными на своем уровне. Если это американская валюта, то Банк России может обратиться в американский Федеральный резерв, и те могут согласиться принять данную сумму, оговорив при этом, что на этом дело с приемом наличных и ограничивается.
В результате сложится ситуация, когда на руках у российских граждан будет находиться наличная иностранная валюта, но внутри страны она никому особенно нужна уже не будет. Вывезти ее за границу невозможно из-за приведенных выше ограничений. Российским банкам она не будет нужна, потому что они с ней тоже сделать ничего не могут, и она будет только занимать место в их кассах. Формально никакого вывода из обращения валюты иностранными государствами не будет, но и воспользоваться ею хранившие ее российские граждане уже не смогут. Если, а точнее, когда это произойдет, это может зацепить экономические интересы и сбережения гораздо большего числа российских граждан, чем меры воздействия, описанные ранее.
На Европе и США свет, конечно, клином не сошелся. Есть Азия, Африка, Латинская Америка, поэтому при необходимости существует достаточно маршрутов для вывоза наличной американской и европейской валюты, но это совсем не означает, что от этого риски ее хранения становятся меньше. И подобные сценарии дальнейшего развития событий стоит учитывать уже сейчас и соответственно этому готовить отходные пути, потому что завтра может оказаться уже слишком поздно, чтобы делать это.
Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396
alexandrlezhava.livejournal.com
О стабильности - Это журнал о вечном, то есть о деньгах.
Когда заходит речь о первой волне глобального финансового кризиса, начавшегося в 2007 – 2008 годах, обычно вспоминают его наиболее громкие события вроде краха банков Bear Stearns или Lehmann Brothers. Однако начало этому положило сравнительно незаметное для многих событие, когда французский банк BNP Paribas принял решение заморозить три своих хедж-фонда из-за «полного исчезновения ликвидности». Этот шаг, предпринятый 9 августа 2007 года, стал сигналом к тому, что чуть было не завершилось крахом всей современной финансовой системы. С тех пор прошло десять лет, из которых примерно три последних года глобальная финансовая система вновь стоит у все той же опасной черты. Разница лишь в том, что теперь масштабы краха могут стать еще больше. Но не о них пойдет сейчас речь, а о стабильности.С тех пор с основными мировыми валютами вроде американской или европейской вроде бы ничего существенного не происходило. Российский рубль тоже остался всё тем же российским рублем. Унция золота по-прежнему весит 31,1 грамма, а мешок картошки так и остался все тем же мешком. Казалось бы, все стабильно. Никаких существенных изменений.
Если же посмотреть на все это чуть внимательнее, то открывается совершенно другая картина. С 9 августа 2007 года по 9 августа 2017 года цена унции золота в евро выросла с 490 до 1100 евро или на 124%. В американской валюте она подорожала с 650 до почти 1300 американских дензнаков или фактически на 100%. В английских фунтах рост был самым большим – на 200% с 333 до 1000 фунтов стерлингов.
Изменилась ли унция золота за это время? Нет, она осталась все той же унцией – кусочком драгоценного металла, но все основные мировые необеспеченные валюты относительно нее существенно подешевели. Однако мы живем в России, поэтому гораздо интереснее то, как вел себя за это время российский рубль, эта никак и никем не определенная единица измерения труда российских трудящихся. Поскольку Банк России предпочитает измерять цену не унции, а грамма золота, то и мы используем ту же размерность.
На 9 августа 2007 года грамм золота стоил 543,9 российского рубля. По прошествии десяти лет тот же самый грамм стоил уже 2432,93 рубля. За это время грамм «варварского пережитка» подорожал на 347%. Хотя, вроде бы, чисто внешне российский рубль остался все тем же рублем. Только сильно полегчавшим за это время. Как и все остальные мировые валюты.
Власти практически всего мира за последние десять лет потратили массу усилий, убеждая население в том, что мировой глобальный кризис закончился, и начался период восстановления мировой экономики. Подобные заявления коренным образом расходятся с объективной реальностью, и лучшим свидетельством этого является поведение традиционных мировых денег – золота – относительно всех бумажных необеспеченных валют. Не помогают и отчаянные усилия властей и центральных банков сдержать рост мировой цены золота относительно бумажных валют. Теперь, чтобы как-то отвлечь внимание населения от реальности, власти бросились надувать «пузырь» криптовалют, как некоей альтернативы якобы даже лучшей, чем золото.
Некоторые, вроде властей Эстонии или России заговорили о национальных криптовалютах, в российском случае - о «крипторубле». По мнению автора, это уже откровенное позорище, наглядно демонстрирующее всему миру, что некоторые члены российского правительства, включая их ближайшее окружение, не только не разбираются в финансово-экономических вопросах, но и не стесняются выставлять это на показ всему свету.
При наличии национальной валюты, пусть даже и такой паршивенькой как рубль, разумному правительству и центральному банку в «крипторубле» нет никакой необходимости по той простой причине, что они и так их выпускают, а безналичный рубль уже сейчас представляет собой ничто иное как криптовалюту со своими механизмами авторизации проводимых сделок, кодами подтверждения и шифрования, в чем легко любой человек может убедиться каждый раз, когда осуществляет платеж с помощью пластиковой карты или смартфона или снимает наличные в банкомате.
Что же касается блокчейн-технологии, то это всего лишь иная технология, позволяющая иначе, возможно даже безопаснее, чем сейчас, проводить все те же безналичные платежи. И изобретать здесь какой-то «крипторубль» (как и велосипед) нет никакой необходимости. Это может пригодиться лишь в том случае, если кто-то в правительстве или при нем решил запустить свой личный печатный станочек помимо того, что сейчас есть в Минфине и Банке России. Результат подобной активности хорошо известен на Руси еще со времен «медного бунта» середины XVII века, когда помимо государственного появилось множество «частных» монетных дворов, чеканивших медные копейки. Итогом стало падение покупательной способности национальной валюты и народный бунт с его кровавыми последствиями.
Поэтому, чем выдумывать всякие нелепицы, не лучше ли, пока не стало совсем поздно, вернуться к гораздо более надежным и стабильным чем любые необеспеченные валюты, включая и криптовалюты, твердым обеспеченным деньгам, в роли которых исторически выступали физические драгоценные металлы?
Мои книжки «Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса», «Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия», «Занимательная экономика»,«Деньги смутных времен. Древняя история», «Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках» можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396
alexandrlezhava.livejournal.com
