Это интересно
- ОКД
- ЗКС
- ИПО
- КНПВ
- Мондиоринг
- Большой ринг
- Французский ринг
- Аджилити
- Фризби
Опрос
Полезные ссылки
РКФ
Все о дрессировке собак
Стрижка собак в Коломне
Поиск по сайту
Итоги 2017 года – мнения страхового рынка. Журналы по страхованию 2017
Проблемы страхования 2017
Президиум Совета законодателей РФ официально рекомендовал Правительству РФ восстановить работу системы агрострахования в России до уровня показателей, достигнутых в 2014 г. «Поставленная задача может быть выполнена, если будет восстановлен принцип целевого субсидирования агрострахования, отмененный с 2017 г.», – прокомментировал позицию Совета законодателей Президент НСА Корней Биждов.
27 июня - Заседание Совета ТПП России по теме «Фокус на несырьевой экспорт: как должна измениться поддержка, чтобы стимулировать российские компании завоевывать новые рынки?»Заседание состоится в среду 27 июня 2018 года с 15:00 до 16:30 в зале Конгресс центра ТПП РФ (г. Москва, ул. Ильинка, 6). В нем примут участие руководители промышленных предприятий, бизнесмены, представители Российского экспортного центра, государственных органов власти, экспертного сообщества.
Состояние системы агрострахования в России стало одним из основных вопросов, рассмотренных на совещании Правительства РФ «О задачах по обеспечению проведения в 2018 году сельскохозяйственных уборочных работ», которое состоялось 22 июня под председательством премьер-министра РФ Дмитрия Медведева.
Об обеспечении безопасности граждан и их имущества от стихийных бедствий в Республике Калмыкия
Территория Российской Федерации подвержена воздействию более 30 видов опасных природных процессов и явлений, развитие и проявление которых в виде природных катастроф и стихийных бедствий наносит большой ущерб. Среди них: пожары, наводнения, ураганы, землетрясения, природные бедствия, ведущие к потерям в сельском хозяйстве (засухи, заморозки), биологические угрозы для сельского хозяйства (распространение вредителей и болезней) и другие. На вопросы журнала ССТ ответил заместитель Руководителя Администрации Главы Республики Калмыкия, пресс-секретарь Главы Республики Калмыкия Буянча Николаевич Галзанов.
В каждом регионе России есть своя «карта рисков» техногенных и природных чрезвычайных ситуаций. Одни можно предвидеть, опираясь на опыт и знания, другие предугадать сложно. В любом случае, нужно быть готовыми в любой момент справиться со стихией и разобраться с последствиями. Как решают эти вопросы в разных регионах и какие профилактические меры предпринимают? Насколько развита практика добровольного страхования людей от ЧС?
Участники Международного круглого стола в Санкт-Петербурге сформулировали запрос на новый вектор развития агрострахования«Главной задачей сельскохозяйственного страхования и Национального союза агростраховщиков должно стать всестороннее развитие инструментов страховой защиты для агропромышленного бизнеса – как в страховании с государственной поддержкой, так и в несубсидируемом сегменте. Этот запрос сформулирован не только представителями страховой отрасли и перестрахования, но и Центральным Банком РФ, и Минфином России – и это один из главных итогов состоявшегося 6 июня Международного круглого стола по агрострахованию», – заявил президент НСА Корней Биждов, комментируя итоги мероприятия.
В 2017 году страхование жизни осталось главным драйвером роста страхового рынка — на этот сегмент пришлось более 25 % всех сборов. В 2018 году страхование жизни по-прежнему будет генерить сборы, однако есть перспективы и у других сегментов рынка. Кроме того, заметно изменится структура каналов продаж — фокус все больше будет смещаться в онлайн.
ДОРОГУ ОСИЛИТ ИДУЩИЙ
В сфере финансовых услуг наименее комфортной и наиболее конфликтной для потребителей областью в последние годы стало страхование. Об этом свидетельствует количество обращений граждан-страхователей в Банк России, в органы власти и общественные объединения потребителей, и недостаточная по современным меркам востребованность добровольного страхования, и серьезные претензии к действующему порядку таких массовых видов обязательного страхования, как ОСАГО и ОМС. Союз потребителей России придает законодательству и правоприменительной практике в сфере страхования особое значение. Для их совершенствования мы активно взаимодействуем со Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг и Департаментом страхового рынка Банка России при поддержке журнала «ССТ».
Национальный союз агростраховщиков и Российская национальная перестраховочная компания договорились о совместном развитии страхования и перестрахования рисков сельского хозяйства России.
Корней Биждов: агрострахование должно стать основой управления рисками в Госпрограмме развития АПКПринципы организации поддержки сельского хозяйства на федеральном уровне были существенно изменены без учета специфики агрострахования, дестабилизация условий субсидирования стала основной причиной падения уровня охвата страхованием с господдержкой в прошлом году, - заявил в ходе выступления на состоявшемся 1 июня Общем годовом собрании НСА президент Союза Корней Биждов.
Сергей Левченко об обеспечении безопасности граждан и их имущества от стихийных бедствий в Иркутской областиТерритория Российской Федерации подвержена воздействию более 30 видов опасных природных процессов и явлений, развитие и проявление которых в виде природных катастроф и стихийных бедствий наносит большой ущерб. Среди них: пожары, наводнения, ураганы, землетрясения, природные бедствия, ведущие к потерям в сельском хозяйстве (з
consult-cct.ru
Страхование жизни 2017
RAEX подтвердил рейтинг надежности «Абсолют Страхование» на уровне ruA+Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг надежности «Абсолют Страхование» на уровне ruA+. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у компании действовал рейтинг A+, первый подуровень, прогноз стабильный.
RAEX (Эксперт РА) подтвердил рейтинг «Альянс Жизнь» на уровне ruAAAРейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг финансовой надежности компании «Альянс Жизнь» на уровне ruAAA. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
СК «Сбербанк страхование жизни» объявляет доходность по полисам НСЖ за 2017 годПо итогам 2017 года объявленные ставки инвестиционной доходности по полисам накопительного страхования жизни (НСЖ) составили 8,7% для полисов, страховая сумма которых номинирована в рублях, и 5,19% — для полисов, номинированных в долларах США. Таким образом доходность по полисам НСЖ превысила и уровень инфляции, и средние ставки по депозитам.
По результатам инвестиционной деятельности за 2017 год значение фактической доходности по программам накопительного страхования страховой компании «ЭРГО Жизнь» составило 7,34% в рублях. Для договоров, номинированных в долларах США, фактическая доходность составила 4,40%, в евро – 2,44%. Размещение активов происходит исключительно в надежные финансовые инструменты: в суверенные облигации России, Германии, Австрии и Франции.
«Ингосстрах» застраховал тренировочные площадки Чемпионата мира по футболу«Ингосстрах» заключил договоры страхования гражданской ответственности владельцев тренировочных площадок в рамках Чемпионата мира по футболу (ЧМ-2018). Застрахованной является деятельность площадок, связанная с подготовкой и проведением ЧМ-2018.
ВТБ Страхование жизни запускает продажи в Почта БанкеС 14 июня ВТБ Страхование жизни запускает в клиентских центрах Почта Банка продажи полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). В офисах банка можно приобрести новый мультивалютный продукт «Инвестиции в будущее». На первом этапе продукт будет представлен почти в 100 точках Почта Банка в разных регионах.
Филиал СПАО «Ингосстрах» в Волгоградской области заключил договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров (ОСГОП) с ООО «Пассажирский порт Волгоград». В соответствии с договором ответственность перевозчика застрахована при использовании 10 судов, состоящих на балансе организации. Договор заключен сроком на 1 год.
«Ингосстрах»: по итогам 1 квартала 2018 года в России отмечается бурный рост ипотечного страхованияПо итогам 1 квартала 2018 года прирост премий по ипотечному страхованию в «Ингосстрахе» составил 57%. Объем сборов в денежном выражении достиг 315,7 млн рублей. Для сравнения за аналогичный период 2017 года сборы составили 201,5 млн рублей.
СТРАХОВОЙ РЫНОК 2018: ВЫЗОВЫ И НОВЫЕ ТЕНДЕНЦИИВ 2017 году страхование жизни осталось главным драйвером роста страхового рынка — на этот сегмент пришлось более 25 % всех сборов. В 2018 году страхование жизни по-прежнему будет генерить сборы, однако есть перспективы и у других сегментов рынка. Кроме того, заметно изменится структура каналов продаж — фокус все больше будет смещаться в онлайн.
В сфере финансовых услуг наименее комфортной и наиболее конфликтной для потребителей областью в последние годы стало страхование. Об этом свидетельствует количество обращений граждан-страхователей в Банк России, в органы власти и общественные объединения потребителей, и недостаточная по современным меркам востребованность добровольного страхования, и серьезные претензии к действующему порядку таких массовых видов обязательного страхования, как ОСАГО и ОМС. Союз потребителей России придает законодательству и правоприменительной практике в сфере страхования особое значение. Для их совершенствования мы активно взаимодействуем со Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг и Департаментом страхового рынка Банка России при поддержке журнала «ССТ».
«МАКС-Жизнь» объявила инвестиционный доход по полисам накопительного страхования жизни за 2017 годГруппа компаний «РГС-Жизнь» и «Капитал Лайф» объявляет о запуске акселератора LIFE.medtech для поиска, развития и интеграции со страховым бизнесом инновационных технологических проектов в сфере медицины и здравоохранения. Цель проекта – инвестиционная поддержка выбранных стартапов, которая должна обеспечить их комплексное развитие, а также возможную интеграцию со страховым бизнесом компании для получения дополнительных эффектов.
Группа «СОГАЗ» увеличила чистую прибыль по МСФО в 2017 году на 32%По итогам 2017 года совокупные сборы Группы «СОГАЗ» с учетом входящего перестрахования и без учета ОМС увеличились на 12% по сравнению с показателем 2016 года и составили 179,4 млрд руб., чистая прибыль выросла на 32% до 30,6 млрд рублей. Активы Группы достигли 355,4 млрд рублей (+27%).
СК «Сбербанк страхование жизни» добавила риск критических заболеваний в кредитное страхование жизниОбъем сборов «Сбербанк страхование жизни» по инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ) за 1 квартал составил 21,7 млрд рублей, прирост по сравнению с 1 кварталом прошлого года 80,3%. Полисы ИСЖ «Сбербанк страхование жизни» открыли 21,3 тыс. клиентов, что на 63% больше, чем в первые 3 месяца 2017 года, и показывает рост интереса граждан к этому финансовому инструменту. Доля рынка инвестиционного страхования жизни компании в 1 квартале превысила 35%.
consult-cct.ru
Рейтинг страховых компаний 2017 по страхованию имущества
RAEX подтвердил рейтинг надежности «Абсолют Страхование» на уровне ruA+Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг надежности «Абсолют Страхование» на уровне ruA+. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у компании действовал рейтинг A+, первый подуровень, прогноз стабильный.
Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Альянс» на уровне ruAA. Прогноз по рейтингу – стабильный. Страховая компания «Альянс» – страховщик, входящий в финансово-страховую группу Allianz. Высокий финансовый потенциал собственника компании выделяется агентством в качестве фактора поддержки.
RAEX (Эксперт РА) повысил рейтинг Группы Ренессанс Страхование до уровня ruАА-Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) повысило рейтинг финансовой надежности Группы Ренессанс Страхование до уровня ruАА-, прогноз по рейтингу – стабильный. Ранее у компании действовал рейтинг на уровне ruА с позитивным прогнозом.
RAEX (Эксперт РА) подтвердил рейтинг страховой компании «Абсолют Страхование» на уровне ruА+Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Абсолют Страхование» на уровне ruА+. Прогноз по рейтингу – стабильный.
RAEX (Эксперт РА) подтвердил рейтинг страховой компании «РСХБ-Страхование» на уровне ruAAРейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «РСХБ-Страхование» на уровне ruАА. Прогноз по рейтингу – стабильный.
«Зетта Страхование» выплатит компенсацию пострадавшим от урагана в двух федеральных округах в упрощенном порядкеУрегулирование страховых случаев пострадавших от урагана в Центральном и Приволжском федеральных округах будет произведено по упрощенной системе. Для того, чтобы заявить о событии и получить компенсацию достаточно представить в компанию заявление, документы о праве собственности на пострадавшее имущество и банковские реквизиты.
На рынке новый альянс – группа компаний «Регион» и ГСК «Югория»По результатам аукциона, проведенного сегодня, 30 мая 2018 года, Российским аукционным домом в Санкт-Петербурге, Группа компаний «РЕГИОН» признана победителем аукциона на право приобретения 100% акций Государственной страховой компании «Югория».
AIG в России присвоен высокий рейтинг финансовой надежности ruAA+Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) повысило рейтинг финансовой надежности страховой компании AIG в России до уровня ruAA+ (высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости). Прогноз по рейтингу стабильный. Ранее у компании действовал рейтинг ruAA со стабильным прогнозом.
RAEX (Эксперт РА) подтвердил рейтинг страхового общества «Сургутнефтегаз» на уровне ruА+Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг надежности страхового общества «Сургутнефтегаз» на уровне ruА+. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
RAEX (Эксперт РА) подтвердил рейтинг «УРАЛСИБ Жизнь» на уровне ruВВВРейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг надежности компании «УРАЛСИБ Жизнь» на уровне ruВВВ. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
RAEX (Эксперт РА) подтвердил рейтинг страховой компании «Зетта Страхование» на уровне ruА+Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Зетта Страхование» на уровне ruА+. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
RAEX (Эксперт РА) повысил рейтинг страховой компании ПОЛИС-ГАРАНТ до уровня ruBBB+Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) повысило рейтинг финансовой надежности страховой компании «ПОЛИС-ГАРАНТ» до уровня ruBBB+. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у компании действовал рейтинг на уровне ruBBB со стабильным прогнозом.
RAEX (Эксперт РА) подтвердил рейтинг страховой компании «Чулпан» на уровне ruА+Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Чулпан» на уровне ruА+. Прогноз по рейтингу - стабильный.
RAEX (Эксперт РА) подтвердил рейтинг страховой компании «Уралсиб Страхование» на уровне ruBB-Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Уралсиб Страхование» на уровне ruBB-. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
RAEX (Эксперт РА) понизил рейтинг СК «Стерх» до уровня ruBBРейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) понизило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Стерх» до уровня ruBB. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у компании действовал рейтинг ruBBB+ со стабильным прогнозом.
consult-cct.ru
Итоги 2017 года – мнения страхового рынка
Вот и заканчивается 2017 год и по традиции мы подводим итоги страхового года. Мы попроси экспертов и представителей страховых организаций рассказать о том, как они оценивают итоги уходящего года и о том, каков их ожидания на новый, 2018 год.
Ержан Конурбаев, заместитель председателя правления АО ФГСВ
- Как вы оцениваете итоги ФГСВ в 2017 году?
- В целом год для Фонда был успешным, поскольку прямой работы у нас не было, и мы продолжаем копить резервы и пополнять капитал. В части финансовых результатов итоги также положительные: мы выполняем все плановые показатели. Доходы Фонда без учета разных переоценок составили порядка 1 миллиард тенге, мы вышли на очень красивую цифру и поддерживаем доходность на этом уровне. Это позволяет нам финансировать свои расходы и существенно пополнять капитал.
В 2018 году, мы ожидаем, что резерв гарантирования будет расти быстрее, что возможно позволит нам еще больше снизить ставку взноса для страховых компаний.
Резервы будут расти быстрее по причине того, что часть инвестиционного дохода мы будем отправлять на пополнение резерва. Сейчас вся прибыль Фонда идет на пополнение капитала. Пополнение резервов – это первая ступень гарантирования обязательств страховых компаний. Для того, чтобы Фонд не лез в капитал и мог отвечать по гарантиям своими резервами, принято решение о том, чтобы доход направлять на пополнение резервов. Мы будем ближе к нашим целевым показателям и возможно, если позволит нормативное регулирование, как я уже отметил, понизим ставку взносов для страховых компаний.
Понятно, что вероятность банкротств и отзыва лицензий у страховых компаний – участников системы гарантирования маловероятна, так как страховщики достаточно капитализированы. Отмечу, что перераспределение инвестиционного дохода не будет иметь большого влияния на устойчивость фонда, однако повысит емкость первой ступени гарантирования – такая цель перед регулятором стоит.
Что касается работы по законотворчеству, то здесь также мы наблюдаем положительную динамику: нас слышат, и если есть определенные спорные моменты, мы стараемся работать в конструктивном ключе. Повторюсь – главный итог года и критерий работы по прямой деятельности Фонда – отсутствие банкротств страховых компаний.
- А как бы Вы оцениваете итоги прошедшего страхового года в целом?
- В целом положительно. Понятно, что по ОГПО ВТС есть определенная стагнация. Процент покрытия страхования довольно большой и собственно прироста по транспортным средствам нет. Расти можно лишь в части увеличения МРП. Но опять же большая часть клиентов – безаварийная и они получают новые скидки на следующий год. Их класс страхования повышается и скидка увеличивается. Сейчас рынок ОГПО ВТС замер в непонятной динамике. При этом мы понимаем, что растет убыточность – прирост стоимости запчастей и материалов выше прироста МРП. Необходимо снижать расходы, и здесь определенная надежда на онлайн страхование. Однако это не панацея, потому что продажа через интернет в ближайшее время не сможет вытеснить продажи через агентов и через офисы, которые и дальше будут обеспечивать существенную долю продаж ОГПО ВТС. Кстати мировая практика показывает, что интернет занимает порядка десяти процентов продаж. Определенное сокращение убытков произойдет, но общую ситуацию по приросту выплат не изменит.
Работа по снижению выплат требует кардинальных мер. Надо менять базовый размер ставки по ГПО. Это влечет пересмотр региональных коэффициентов и другие моменты. Учитывая, что планируется введение европротокола, перевод полиса на годичную основу – все эти факторы объективно увеличивают стоимость полиса. К этому надо быть объективно готовым.
Страховой рынок до определенного момента рос за счет лайфов. Текущие ожидания таковы, что высокого роста уже не будет и рынок замедлиться в своем развитии. По КОСам уже три года как идет определенная стагнация и рынок в поисках новых точек роста, которые пока не найдены. Однако и лайфы уже замедляются и в ближайшие год- два нужен поиск драйверов для них самих. Особых знаковых событий, на мой взгляд, не было. Рынок в очередной раз стагнирует.
- Поглощение Народным Банком Казкома привело к появлению «лишнего страхового бизнеса» . Будут ли продажи?
- Есть четкая тенденция по уходу с рынка страховых компаний. Точнее тенденция продолжится. В моем понимании еще порядка 3-4 КОСа должны уйти с рынка. Почему нет слияний и поглощений? Потому что у нас акционеры хотят полностью контролировать бизнес, иначе он становится неинтересным. Мало кто хочет уживаться и делиться. И нет инструмента по слиянию и поглощению – корпоративного управления, вернее он есть, но искусственный.
В страховании жизни останутся 5-7 компаний. Это нормальное количество. В части слияния Халыка и Казкома – модель слияния мне видится не очевидной – слишком разные системы, разные настройки особенно у банков. Тяжело будет слить разные стратегии. Скорей всего банки останутся раздельными, и стратегия у них будет разная. Не исключено, если какой-то из бизнесов окажется более жизненным, а где-то увидим угасание бизнеса. В таком случае один из банков можно слить или присоединить. Но пока в банках есть рабочая стратегия, они будут работать. Что касается дочерних страховых организаций, то с ними сложней, учитывая, что рынок ограничен в емкости и в развитии. Скорее всего, будет либо продажа, либо четкое понимание непрофильного страхового бизнеса и закрытие «новых» страховых организаций. Форсированного слияния и присоединения, я думаю, не будет. Акционеры будут внимательно смотреть, как ведут себя институты, как зарабатывают, как выживают. И при хорошей цене предложения будет выход из страховых компаний.
- Каковы Ваши ожидания на 2018 год?
- Мы ждем, что в следующем году будет рост рынка. Считаю, что драйвером роста останутся лайфы. Их желания и возможности участвовать в пенсионной системе – понятно и закономерно. И такое право им должно быть дано. Только лайфы могут обеспечивать пожизненность пенсионных выплат. Другое дело, что аннуитеты должны быть более доступными по цене, чтобы сделать их достоянием более широкого круга населения. Тогда цель пенсионной системы будет полностью выполнена. ЕНПФ копит, а КСЖ – выплачивают. Пожизненность должна стать нормой. Плюс у вкладчиков должен быть выбор где копить: в пенсионном фонде через разные управляющие компании, либо в КСЖ. Лайфы созрели и для участия в накоплении части пенсионных денег. Пусть не всех 10%, а меньшей части и вкладчикам такое право надо дать.
Что касается общего страхования, то здесь однозначно будущее – за добровольным страхованием: авто КАСКО, имущество, ГПО, включая ГПО профессиональной ответственности. Отмечу, что ДМС имеет ограниченные возможности для развития с учетом фактора ОСМС. Однако если ДМС сделать составной частью пакета мед услуг, т.е. грамотно встроить в систему здравоохранения, ДМС получит стимул для развития. Пока, учитывая, что ОСМС не совсем внятно законодательно прописан, к ДМС будут относиться как к соц. пакету.
Источниками роста могут стать страхование различных ГПО. Сейчас, к примеру, обсуждается ГПО медработников и планируется, что страхование заменит регулирование. Но вводить ГПО надо грамотно. Поскольку ГПО – квазиобязательный вид страхования, и скорей инструмент вмененности, мы ожидаем, что толчок к развитию ГПО пройдет через ОВС. Сейчас мы имеем развитие ОВС в страховании в сельском хозяйстве при страховании растениеводства. Там есть свои негативы, однако, они не связаны с институтом ОВС. Сам по себе институт ОВС нормальный. Проблема в том, что ОВС надо уметь грамотно строить. Я ожидаю, что ОВС получит свое развитие именно в части ГПО: страхование актуариев, СТО, столовых и др. На Западе все эти профессиональные риски страхуются именно через ОВС.
Для повышения эффективности ОВС надо внести хотя бы минимальные требования без регулирования – определить минимальный УК и обязательность актуарного аудита. Пока этих вещей хватит. Актуарии будут отвечать своей лицензией и репутацией за то, как грамотно оценивал финансирование ОВС и т.д. Эти рамки позволят более тщательно относиться к своим рискам ОВС и актуариям.
Азамат Керимбаев, бизнес-аналитик
- Как Вы оцениваете итоги уходящего года?
- В 2017 году мы наблюдаем не значительный прирост продаж (2,6%) и значительное снижение доходов страховщиков (снижение более чем на 22%). При этом, скорее всего прирост продаж обеспечивает рост МРП (7%) так как обязательные классы страхования все еще занимают значительную долю рынка. Необходимо отметить, что количество заключенных договор страхования больше чем в 2016 году, однако количество действующих договоров страхования стало меньше, что означает сокращение сроков страхования (возможно, это связано с трансграничным страхованием и пересмотром учетной политики страховщиков, а именно оптимизация дебиторской задолженности).
- Какие события на Ваш взгляд, стали самыми значительными на страховом рынке в 2017 году?
- Необходимо отметить, что в 2017 году профессиональные участники страхового рынка ощущают на себе усиление надзора со стороны регулятора. Так, произошли значительные изменения в страховом законодательстве, структуре рынка, также есть изменения и в самом регуляторе.
Регулирование. Если раньше за страховым рынком следил департамент страхового надзора – подразделение Национального банка, то в 2017 году количество департаментов сократилось. Надзор за страховым, фондовым и пенсионным рынками объединили. Теперь все финансовые организации, кроме банков, относят к небанковским организациям. Рынок не мог не заметить сумму штрафов, которую Национальный банк наложил на участников рынка, она значительно выше сумм за 2016 год. Я считаю, что Национальный банк проводит внутреннюю оптимизацию деятельности своих структурных подразделений, что подтверждается активностью новых департаментов в вопросах регулирования рынка. Регулятор вынес на обсуждение ряд предложений: онлайн страхование, внедрение новых классов страхования (вмененное страхование, страхование туристов), национализация ЕСБД (теперь единая страховая база данных принадлежит Государственному кредитному бюро), ввод зеленой карты по ОС ГПО ВТС и т.д. Все эти меры должны в среднесрочной перспективе дать новый толчок в развитии рынка.
Инфраструктура рынка. В 2017 году ЕСБД передали от частной компании в государственную: Государственное кредитное бюро (ГКБ). Переход, как обычно это происходит у нас, был осуществлен крайне не эффективно. Проблемы ЕСБД не решены, новых решений со стороны ГКБ пока нет.
Страховщики, наконец, стали оценивать качество своего портфеля. Так, некоторые страховщики стали применять селекцию при страховании, что должно обеспечить им снижение убыточности страхового портфеля в ближайший андеррайтинговый год. Но, пока, я считаю, что глубокой аналитики своей деятельности страховщики еще не делают. Еще есть огромный потенциал для развития аналитики в страховании.
- Каковы Ваши ожидания по 2018 году?
- Количество профессиональных участников страхового рынка продолжает сокращаться. Уходят как страховые компании, так и лицензированные актуарии (единственный профессиональный институт на рынке). Сегодня, страховой бизнес является наименее привлекательной сферой для инвестиций в связи с низкой доходностью и недостаточным количеством хороших операторов страховых услуг.
В 2018 году страховщики будут готовиться к онлайн страхованию, что потребует от них значительных инвестиций в ИТ. Те страховщики, которые не буду развеивать свои ИТ-решения останутся за бортом и в будущем будут иметь проблемы, как с капитализацией бизнеса, так и с регулятором.
Олег Ханин, председатель правления страховой компании «Коммеск-Өмір»
- Как Вы оцениваете итоги уходящего года? Какие события на Ваш взгляд, стали самыми значительными на страховом рынке в 2017 году?
- В 2017 году было немало сделано для развития рынка страхования в ближайшие годы. Так, был подготовлен проект Закона Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам обязательного страхования и перестрахования», в котором отражены ключевые моменты по развитию рынка страхования. В частности, предусматривается внедрение онлайн-страхования и электронных полисов, а также другие нововведения. Для страховщиков онлайн-страхование – это хорошая возможность для дальнейшего развития своих информационных систем и перехода достаточно консервативной отрасли на новый технологический уровень.
Также в проекте предлагается ввести обязательное страхование имущественных интересов туристов, выезжающих за рубеж. То есть предлагается переход от обязательного страхования ГПО туроператора или турагента к страхованию самого туриста от различных рисков, которые могут произойти в поездке. Предварительно стоимость этого страхования будет порядка от 340 тенге в день с покрытием в зависимости от условий договора до 17 млн тенге.
Законопроектом рассматривалось наделение страхового омбудсмана полномочиями по урегулированию споров между страховыми организациями, страхователями и страховыми организациями, возникающих по вопросам не только по обязательному страхованию, но и добровольному страхованию.
В середине 2017 года была осуществлена передача Единой страховой базы данных (ЕСБД) от Актуарного статистического бюро в АО «Государственное кредитное бюро» (ГКБ). На очереди стоит вопрос интеграции ЕСБД с базами данных государственных органов для оптимизации процесса идентификации автовладельцев и перехода к онлайн-страхованию.
Страховым сообществом также рассматривались вопросы развития вмененного страхования, в части страхования профессиональной ответственности медицинских работников за причинение ущерба здоровью пациента при отсутствии небрежного или халатного исполнения профессиональных обязанностей с их стороны.
По самому массовому виду – обязательному страхованию ГПО ВТС рассматривается повышение лимитов ответственности по возмещению ущерба, причиненного имуществу, жизни и здоровью потерпевших лиц, с учетом изменения цен на восстановительный ремонт. В том числе страховщики предлагают пересмотреть систему наказаний и поощрений (бонус-малус). Предлагается формировать стоимость автостраховки в зависимости от количества нарушений правил дорожного движения и учитывать это в системе «бонус-малус».
Также предусматривается создание и дальнейшее расширение функций саморегулируемых организаций (СРО) на страховом рынке. В частности, СРО способны решать вопросы по повышению профессиональной подготовке кадров, контролю за агентской деятельностью, стандартизации работы и развитию инфраструктуры страхового рынка.
- Каковы Ваши ожидания по 2018 году?
- Надеемся, что в 2018 году по ключевым показателям страховой рынок сохранит свои позиции, говорить о том, каким может быть прирост, пока рано.
Источник: Фонд гарантирования страховых выплат
allinsurance.kz
Страхование жизни рейтинг 2017
RAEX подтвердил рейтинг надежности «Абсолют Страхование» на уровне ruA+Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг надежности «Абсолют Страхование» на уровне ruA+. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у компании действовал рейтинг A+, первый подуровень, прогноз стабильный.
RAEX (Эксперт РА) подтвердил рейтинг «Альянс Жизнь» на уровне ruAAAРейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг финансовой надежности компании «Альянс Жизнь» на уровне ruAAA. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
Сбербанк внедрит в практику лечения онкозаболеваний искусственный интеллект от IBMДочерняя компания Сбербанка «Сбербанк страхование жизни» заключила первый в России договор с IBM (NYSE: IBM) по использованию системы Watson for Oncology, представляющей собой искусственный интеллект для выработки рекомендаций по лечению онкологических заболеваний. Соглашение подписали генеральный директор «Сбербанк страхование жизни» Алексей Руденко и генеральный директор «ИБМ Восточная Европа/Азия» («IBM») Андрей Филатов.
RAEX (Эксперт РА) подтвердил рейтинг «ППФ Страхование жизни» на уровне ruAAРейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг финансовой надежности компании «ППФ Страхование жизни» на уровне ruAA. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
Компания «Ингосстрах-Жизнь» отчиталась за 2017 год и I квартал 2018 года22 мая в гостинице «Лотте Отель Москва» состоялся пресс-бранч компании «Ингосстрах-Жизнь». С докладом по итогам деятельности компании в 2017 году и первом квартале 2018 года выступил генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. Максим Чернин, председатель комитета ВСС по развитию страхования жизни, рассказал о тенденциях рынка страхования жизни, итогах первого квартала 2018 года, а также готовящемся стандарте отрасли страховщиков жизни. Модератором мероприятия выступил Павел Самиев, управляющий директор Национального рейтингового агентства, генеральный директор ООО «БизнесДром».
Четверть века помощи людям. СК «Согласие» празднует «25 добрых лет»Страховая компания «Согласие» в 2018 году отмечает 25-летие со дня основания. В честь этого события страховщик реализует комплекс социальных мероприятий под общим названием «25 добрых лет».
RAEX (Эксперт РА) подтвердил рейтинг страховой компании Сбербанк страхование жизни на уровне ruAAAРейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг надежности страховой компании «Сбербанк страхование жизни» на уровне ruAAA. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
RAEX (Эксперт РА) подтвердил рейтинг «УРАЛСИБ Жизнь» на уровне ruВВВРейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг надежности компании «УРАЛСИБ Жизнь» на уровне ruВВВ. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
RAEX (Эксперт РА) подтвердил рейтинг страховой компании «Зетта Страхование» на уровне ruА+Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Зетта Страхование» на уровне ruА+. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
Стратегия развития страхования19 апреля, в рамках состоявшегося в Москве международного конгресса по страхованию и перестрахованию, прошла конференция «Стратегия развития. Вектор движения», на которой обсуждалась стратегия развития российского страхового рынка до 2020 года, разработанная Всероссийским союзом страховщиков (ВСС) и утвержденная Правительством РФ еще в 2013 году. На мероприятии присутствовало порядка 130 участников, в том числе представители 56 страховых компаний и около 20 представителей ЦБ и министерств.
RAEX (Эксперт РА) повысил рейтинг страховой компании ЕРВ Туристическое Страхование до уровня ruAA-Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) повысило рейтинг финансовой надежности страховой компании «ЕРВ Туристическое Страхование» до уровня ruAA-, прогноз по рейтингу стабильный. Ранее у компании действовал рейтинг финансовой надежности на уровне ruA+ со стабильным прогнозом.
RAEX (Эксперт РА) подтвердил рейтинг страховой компании «Уралсиб Страхование» на уровне ruBB-Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Уралсиб Страхование» на уровне ruBB-. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
RAEX (Эксперт РА) присвоил рейтинг страховой компании Югория-Жизнь на уровне ruBB+Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) присвоило рейтинг надежности страховой компании «Югория-Жизнь» на уровне ruBB+. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
PPF Страхование жизни: стабильный рост продаж по итогам 2017 годаДля PPF Страхование жизни 2017 год стал юбилейным. На протяжении 15 лет компания сохраняет свое стабильное положение в ряду ведущих российских страховщиков жизни.
Урал – самый быстрорастущий рынок страхования РФ по итогам 2017 г.Уральский регион продемонстрировал наибольший прирост сборов за 2017 г. Согласно данным ЦБ РФ, премии страховщиков на Урале выросли за 12 месяцев на 11,7% - до 91 млрд руб.
consult-cct.ru
Журнал "Страховой дозор" - Страховая компания МАКС
«Береги, что есть!»
«Простое решение – СМП»
«Простое решение – Таврический»»
«Простое решение – МТС-Банк»
«Простое решение – МДМ»
«Простое решение – Мособлбанк»
«Год без забот – СМП»
«Год без забот – Таврический»
«Год без забот – Мособлбанк»
«БИЗНЕС РЕШЕНИЕ - Cвязь банк»
«БИЗНЕС РЕШЕНИЕ - Акцепт»
«Береги себя»
«Сохраним жизнь»
«Сохраним жизнь ТАВРИЧЕСКИЙ»
www.makc.ru
Итоги 2017 года на страховом рынке: хуже ожиданий
Резюме
Non-life-страхование по итогам 2017 года потеряло более 17 млрд рублей премии, падение взносов произошло в трех из пяти крупнейших его сегментов. Оказывать давление на рынок в 2018 году будут стагнация в ОСАГО и сохраняющаяся тенденция к сокращению премий по страхованию автокаско. Поддержат рынок non-life стабильно высокие темпы прироста взносов по страхованию имущества граждан, ожидаемое ускорение роста сегмента ДМС и восстановление рынка страхования имущества юридических лиц. В то же время без учета страхования жизни в 2018 году рынок non-life вырастет не более, чем на 3–4%, до уровня 980 млрд рублей. Сегмент страхования жизни продемонстрирует наибольшие темпы прироста взносов – около 30%, достигнув объема 430 млрд рублей. По прогнозу RAEX (Эксперт РА), страховой рынок в 2018 году с учетом страхования жизни (non-life + life) вырастет на 10–11%, до 1,4 трлн рублей.
По итогам 2017 года рынок non-life сократился на 1,8%. В абсолютном выражении страховой рынок (non-life + life) прибавил 98 млрд рублей, при этом почти 116 млрд рублей данного прироста было обеспечено сегментом страхования жизни. Таким образом, non-life-страхование потеряло более 17 млрд рублей премии. По итогам 2017 года по сравнению с 2016-м темпы прироста страхового рынка (non-life + life) составили 8,3%, совокупный его объем достиг 1 279 млрд рублей.
Сокращение премий произошло в трех из пяти крупнейших non-life-сегментов. Наибольшее падение взносов в 2017 году наблюдалось в ОСАГО (-5,2%, или -12,3 млрд рублей в абсолютном выражении), страховании автокаско (-4,8%, или -8,2 млрд рублей) из-за снижения стоимости полисов с франшизой и усеченными программами, страховании прочего имущества юридических лиц (-10,7%, или -11,5 млрд рублей) из-за коррекции после бурного роста 2016- го. Кроме того, отмечается значительное сокращение премий по сельскохозяйственному страхованию (-60,1%, или 5,9 млрд рублей) в результате уменьшения объемов господдержки. Наиболее позитивную динамику среди non-life-сегментов показали страхование от несчастных случаев и болезней (+12,3%, или +13,3 млрд рублей в абсолютном выражении), страхование прочего имущества граждан (+11,6%, или +6,0 млрд рублей) и страхование финансовых рисков (+25%, или +5,3 млрд рублей) вследствие оживления на рынке потребительского кредитования и туристического потока, а также продвижения банками коробочных продуктов.
Единственным драйвером всего страхового рынка остается страхование жизни, а именно его отдельный сегмент – инвестиционное страхование жизни. Это привело к перестановкам среди лидеров страхового рынка. Так, по итогам 2017 года компания по страхованию жизни заняла 2-ю строчку, поднявшись с 5-го места в 2016-м. В топ-10 теперь вошли три страховщика жизни против двух годом ранее. И хотя число компаний по страхованию жизни в двадцатке крупнейших страховых игроков по взносам за 2017-й выросло незначительно (восемь вместо семи за 2016-й), в списке топ-20 рынка оказались только те из них, кто активно продвигал ИСЖ в закончившемся году. Перестановок в топ-5 по взносам по страхованию жизни в 2017 году по сравнению с 2016-м не наблюдается в связи с тем, что все лидеры сегмента демонстрируют стабильно высокие темпы прироста премий.
По прогнозу RAEX (Эксперт РА), страховой рынок в 2018 году с учетом страхования жизни (non-life + life) вырастет на 10–11%. Его объем преодолеет отметку в 1,4 трлн рублей. Сегмент страхования жизни покажет наибольшие темпы прироста взносов, около 30%, достигнув объема 430 млрд рублей. Высокие темпы прироста взносов по страхованию жизни будут поддержаны интенсивными продажами инвестиционного страхования жизни кредитными организациями. Снижение ставок по депозитам будет дополнительно способствовать распространению ИСЖ. В то же время не исключены изменения в регулировании этого сегмента, что может существенно изменить его динамику. Накопительное страхование жизни и кредитное страхование жизни будут расти сравнительно более низкими темпами (+15 и +8–10% соответственно).
Без учета рынка страхования жизни в 2018 году ввиду отсутствия иных драйверов рынок non-life покажет рост не более, чем на 3–4%, до уровня 980 млрд рублей. В страховании автокаско продолжится сокращение премий (-2–-4%) в результате снижения средней стоимости полиса за счет франшиз и тарифных опций, а также отсутствия роста реальных доходов населения. Из-за отсутствия повышения тарифов в ОСАГО будет наблюдаться стагнация. Падение ставок по кредитам и оживление туристического потока окажут поддержку страхованию от несчастных случаев и болезней (темпы прироста премий составят 7–8%). Добровольное медицинское страхование в 2018-м вырастет на 10–12% за счет развития коробочных продуктов, распространения программ страхования от критических заболеваний, а также ежегодной инфляции стоимости услуг лечебных учреждений; страхование прочего имущества граждан (+12–14%) – благодаря коробочным продуктам и программам страхования жилья. По страхованию прочего имущества юридических лиц ожидается восстановление рынка (+10–12%) после падения в 2017 году.
Методология
В основе оценки детальной структуры и динамики российского страхового рынка лежит официальная статистика Банка России за период 2008–2017 годов. Прогнозы даны в номинальном выражении без учета инфляции.Графики и таблицы
Таблица 1. Прогноз динамики страхового рынка и отдельных его сегментов
| Наименование сегмента | Взносы, 2016 г., млрд руб. | Взносы, 2017 г., млрд руб. | Темпы прироста взносов, 2017 г. / 2016 г., % | Взносы, 2018 г., млрд руб. (прогноз) | Темпы прироста взносов, 2018 г. / 2017 г., % (прогноз) | Факторы, влияющие на динамику |
| Страхование жизни | 216 | 332 | 53,7 | 430 | 30 | Интенсивные продажи ИСЖ кредитными организациями; снижение ставок по депозитам. |
| ОСАГО | 234 | 222 | -5,2 | 222 | 0 | Стагнация из-за отсутствия повышения тарифов. |
| Страхование автокаско | 171 | 162 | -4,8 | 158 | -2–-4 | Положительное влияние: повышение доступности страхования автокаско в результате внедрения франшиз и применения дополнительных тарифных опций; постепенное восстановление объемов продаж новых автомобилей и оживление на рынке потребительского кредитования. Негативное влияние: снижение средней стоимости полиса за счет франшиз и тарифных опций; отсутствие роста реальных доходов населения. |
| Добровольное медицинское страхование | 138 | 140 | 1,6 | 155 | 10–12 | Драйверы роста: распространение программ страхования от критических заболеваний; инфляции стоимости услуг лечебных учреждений. |
| Страхование от несчастных случаев и болезней | 108 | 121 | 12,3 | 130 | 7–8 | Положительное влияние: падение ставок по кредитам; оживление туристического потока. Негативное влияние: отсутствие роста реальных доходов населения. |
| Страхование прочего имущества юридических лиц | 107 | 96 | -10,7 | 105 | 10–12 | Восстановление рынка после падения в 2017 году. |
| Страхование прочего имущества граждан | 51 | 57 | 11,6 | 65 | 12–14 | Драйвер роста: коробочные продукты, программы страхования жилья. |
| Страховой рынок (non-life + life) | 1 181 | 1 279 | 8,3 | 1 410 | 10–11 | |
| Non-life-страхование | 965 | 947 | -1,8 | 980 | 3–4 |
Источник: RAEX (Эксперт РА)
| 1 | ОСАГО |
| 2 | Страхование прочего имущества юридических лиц |
| 3 | Иные виды страхования |
| 4 | Страхование автокаско |
| 5 | Страхование финансовых рисков |
| 6 | Страхование прочего имущества граждан |
| 7 | Страхование от несчастных случаев и болезней |
| Источник: RAEX (Эксперт РА), по данным Банка России | |
Таблица 2. Изменения в пятерке лидеров рынка по взносам в отдельных сегментах страхового рынка
| Место в рэнкинге | Топ-5 лидеров рынка, 2017 г. | Топ-5 лидеров рынка, 2016 г. |
| 1 | «СОГАЗ» | «СОГАЗ» |
| 2 | «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» | «РОСГОССТРАХ» |
| 3 | «РЕСО-ГАРАНТИЯ» | «РЕСО-ГАРАНТИЯ» |
| 4 | «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» | «ИНГОССТРАХ» |
| 5 | «ИНГОССТРАХ» | «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» |
| ОСАГО | ||
| 1 | «РЕСО-ГАРАНТИЯ» | «РОСГОССТРАХ» |
| 2 | «РОСГОССТРАХ» | «РЕСО-ГАРАНТИЯ» |
| 3 | «ИНГОССТРАХ» | «ИНГОССТРАХ» |
| 4 | «ВСК» | «ВСК» |
| 5 | «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» | «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» |
| Страхование средств наземного транспорта | ||
| 1 | «ИНГОССТРАХ» | «ИНГОССТРАХ» |
| 2 | «РЕСО-ГАРАНТИЯ» | «РЕСО-ГАРАНТИЯ» |
| 3 | «РОСГОССТРАХ» | «РОСГОССТРАХ» |
| 4 | «ВСК» | «ВСК» |
| 5 | «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» | «СОГЛАСИЕ» |
| Страхование жизни | ||
| 1 | «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» | «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» |
| 2 | «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» | «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» |
| 3 | «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ» | «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ» |
| 4 | «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» | «РЕНЕССАНС ЖИЗНЬ» |
| 5 | «ВТБ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» | «ВТБ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» |
| ДМС | ||
| 1 | «СОГАЗ» | «СОГАЗ» |
| 2 | «РЕСО-ГАРАНТИЯ» | «РЕСО-ГАРАНТИЯ» |
| 3 | «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» | «АЛЬЯНС ЖИЗНЬ» |
| 4 | «ИНГОССТРАХ» | «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» |
| 5 | «АЛЬЯНС ЖИЗНЬ» | «РОСГОССТРАХ» |
| Страхование прочего имущества юридических лиц | ||
| 1 | «СОГАЗ» | «СОГАЗ» |
| 2 | «ИНГОССТРАХ» | «КАПИТАЛ СТРАХОВАНИЕ» |
| 3 | «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» | «ИНГОССТРАХ» |
| 4 | «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» | «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» |
| 5 | «РЕСО-ГАРАНТИЯ» | «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» |
| Страхование прочего имущества физических лиц | ||
| 1 | «РОСГОССТРАХ» | «РОСГОССТРАХ» |
| 2 | «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ» | «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ» |
| 3 | «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» | «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» |
| 4 | «РЕСО-ГАРАНТИЯ» | «РЕСО-ГАРАНТИЯ» |
| 5 | «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» | «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» |
| Страхование от НС и болезней | ||
| 1 | «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» | «ВТБ СТРАХОВАНИЕ» |
| 2 | «ВСК» | «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «КАРДИФ» |
| 3 | «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» | «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ» |
| 4 | «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «КАРДИФ» | «РОСГОССТРАХ» |
| 5 | «СОГАЗ» | «СОГАЗ» |
Источник: RAEX (Эксперт РА), по данным компаний
raexpert.ru
