ЖУРНАЛ "БАНКОВСКОЕ ДЕЛО" СОДЕРЖАНИЕ № 6, 2014. Банковское дело журнал

текущий номер

СОДЕРЖАНИЕ № 12, 2017

ИНФОРМБАНК

События, новости, информация.................................. 13, 18, 23, 29, 34, 40, 48, 49, 77, 82, 87

Криптовалюты: регулирование эмиссии и обращения. Заседание Комитета Торгово-промышленной палаты РФ по финансовым рынками кредитным организациям...................................................................... 2

Ученый совет.............................................................................................................................. 92

 

Дословно 

О прощании................................................................................................................................. 94

Анонс мероприятий (январь – февраль 2018).......................................................................... 95

 

АНАЛИТИКА

Финансовая политика

Д. Мигель. Консолидациядолга и другие инструменты реструктуризации проблемной задолженности......................................................................................................... 4

Статья посвящена проблемам консолидации долга и другим инструментам реструктуризации проблемной задолженности.

Abstract. The article is devoted to the problems of debt consolidation and other instruments of debt problem restructuring.

Keywords. "Bad" loans, debt restructuring, lenders, banks, borrowers, business owners.

Ключевые слова. «Плохие» кредиты, проблемные кредиты, реструктуризация задолженности, кредиторы, банки, заемщики, собственники бизнеса.

И. Ю. Варьяш. Перспективы реструктуризации отложенных выплат населению внутренних государственных долгов......................................................................................... 8

Цель статьи – обосновать пути реструктуризации для населения внутренних государственных долгов с отложенными выплатами. Предложена методология реструктуризации непогашенного государственного долга перед гражданами Российской Федерации, включая социально-экономический анализ объективных возможностей, оптимизации долга, выбора финансовых инструментов.

Abstract. The purpose of the article is substantiation of ways of restructuring for the population of domestic public debt with deferred payments. Proposed methodology to solve important national economic tasks of the restructuring of outstanding government debt to the population of the Russian Federation, including socio-economic analysis objective possibilities of debt restructuring, optimization of domestic government debt outstanding to the public, as well as justify the use of long-term financial instruments for restructuring.

Keywords. Public domestic debt, economic and social prognosis, USSR, optimization of the debt, court decisions.

Ключевые слова. Государственный внутренний долг, социально-экономический прогноз, СССР, оптимизация задолженности, судебные решения.

 

Анализ и прогноз

Г. В. Гребеник. Что ждет за дверью – IFRS 9 2019................................................................ 14

С 1 января 2019 г. вступят в силу новые правила расчета и учета резервов МСФО 9 (IFRS 9). Об этом много говорят, но, как показывает опыт общения с банками, лишь менее половины из участвующих в изменениях подразделений представляют масштаб задачи. Из общего, принятого описания изменений очень сложно понять глубину изменений. Цель статьи – раскрыть, что на самом деле ждет банки через год.

Abstract. From 1 of January 2019, new rules for the calculation and accounting of IFRS 9 reserves will come into force. Lots of talk about this, but, as experience of communication with banks shows, only less than half of the units participating in the changes represent the scale of the problem. From the general, accepted description of the changes, it is very difficult to understand the depth of changes. The purpose of this article is to reveal what is really waiting for banks in a year.

Keywords. IFRS 9, regulatory reporting, IFRS 9 for banks, IFRS 9 standard.

Ключевые слова. МСФО 9, IFRS 9, регуляторная отчетность, требования ЦБ, МСФО 2019, применение МСФО 9 для банков, новые правила обесценения, 9 стандарт МСФО, инструмент МСФО 9.

А. Поярков. Путеводитель в мире ICO................................................................................... 20

В статье исследуется ситуация на быстрорастущем рынке ICO, оценивается положительная роль рейтинговых агентств.

Abstract. The article examines the situation in the fast-growing ICO market, assesses the positive role of rating agencies.

Keywords. Rating agencies, ICO, project evaluation, ICO rating.

Ключевые слова. Рейтинговые агентства, ICO, оценка проектов.

Н. Ю. Сурова. Новые технологии для экономики будущего: рейтинг проектов и механизмы регулирования в сфере цифровой экономики................. 24

В статье рассматриваются преимущества развития проектов цифровой экономики, в том числе с использованием технологии блокчейн, а также инвестиционные возможности криптовалют и ICO, представляются существующие методики оценки инвестиционной привлекательности криптовалют и ICO, дается описание авторской методики оценки проектов ICO, а также приводятся предложения по регулированию отрасли с помощью механизмов саморегулирования и путем создания независимого системного достоверного рейтинга на основе технологии блокчейн как основы для эффективного развития новой отрасли экономики.

Abstract.The article discusses the advantages of developing digital economy projects, including the use of blocking technology, as well as the investment opportunities of the Crypto-currency and ICO, present methods for assessing the investment attractiveness of the Crypto-currency and ICO, and the author's methodology for evaluating ICO projects, as well as proposals to regulate the industry through self-regulation mechanisms and the creation of an independent system-based reliable rating based on the technology of blocking as a basis for effective development of a new branch of the economy.

Keywords. Program «Digital Russia», the technology of the blockchain, ICO ((Initial Coin Offering), krip-evalute, tokens, mining, rating, regulation, mechanism of self-regulation.

Ключевые слова. Программа «Цифровая экономика Российской Федерации», технология блокчейн, ICO (Initial Coin Offering), криптовалюта, токены, майнинг, рейтинг, регулирование, механизмы саморегулирования.

Э. В. Картавый. Инструменты снижения затрат на IT......................................................... 27

В статье анализируется ситуация с распределением затрат на информационные технологии в современном банке. Предлагаются различные методы оптимизации затрат на ИТ, в том числе с использованием ресурсов внешних организаций и облачных технологий.

Abstract. The article presents the analysis of IT cost distribution in modern banks. The author also offers a variety of methods that can be used for IT costs optimization, including those that use third-party resources and cloud technologies.

Keywords. Information technology, IT, outsourcing, cost optimization, database, business applications, support, cloud.

Ключевые слова. Информационные технологии, аутсорсинг, оптимизация затрат, базы данных, СУБД, бизнес-приложения, поддержка, сопровождение, облачные технологии.

Д. А. Игнатьев. Процентная политика ФРС: исторический экскурс и перспективы..................................................................................... 30

В статье анализируется процентная политика Федеральной резервной системы США.

Abstract. The article analyzes the interest rate policy of the US Federal Reserve System.

Keywords. The Federal Reserve System, the interest rate, inflation, the dollar rate.

Ключевые слова. Федеральная резервная система, ставка процента, инфляция, курс доллара.

 

Организация и управление

А. И. Гусев, В. Г. Ермолаев. Изменение общего вектора кибератак заставляет российский private banking пересмотреть сложившиеся методики в области информационной безопасности.................... 35

В статье анализируются проблемы, связанные с построением системы информационной безопасности в подразделениях российского private banking. Проблемы, возникающие при защите внешнего периметра подразделения private banking, отчасти решаемы в рамках общебанковской защиты. Основные сложности для подразделения и банка в целом возникают при обслуживании VIP-клиента, что заставляет заново пересмотреть сам подход к информационной безопасности в российском private banking.

Abstract. The article analyzes the problems associated with the construction of information security system within Russian private banking market. Problems arising from the protection of external perimeter of the private banking units are partly solved in the framework of the main bank protection system. But the main difficulty arises at the servicing VIP-client, which compels us to revise the approach to information security.

Keywords. Bank, private banking, premium banking, VIP-clients, information security.

Ключевые слова. Банк, Private banking, VIP-клиенты, информационная безопасность.

 

Д. В. Егоров. Финансовые аспекты цифровой экономики................................................... 38

Статья посвящена финансовым аспектам цифровой экономики в России и в мире.

Abstract. The article covers financial aspects of the digital economy in Russia and in the world in general with extensive focus on two-sided approach to calculation of its weight in overall economy.

Keywords. Цифровая экономика, валовый внутренний продукт, инвестиции, экспорт услуг.

Ключевыеслова. Digital economy, gross domestic product, investment, export of services.

 

ПРАКТИКА

Больше чем банк. Интервью с директором дирекции корпоративного бизнеса Банка «Санкт-Петербург» В. Щагиной.................................................................................. 42

 

Организация и управление

Ю. В. Корсун. Роль фабрики проектного финансирования ВЭБа в развитии рынков проектного финансирования и синдицированного кредитования........................................................... 44

В статье анализируется ситуация на рынках проектного финансирования и синдицированного кредитования в России, возможная роль фабрики проектного финансирования ВЭБа в их развитии.

Abstract. The article analyzes the situation in the markets of project financing and syndicated lending in Russia, the possible role of the VEB project financing factory in their development.

Keywords. Project finance, syndicated lending, banks, risks, government support.

Ключевые слова. Проектное финансирование, синдицированное кредитование, банки, риски, государственная поддержка.

 

В. В. Цой. Кибератаки в кредитно-финансовой сфере.......................................................... 50

Статья посвящена вопросам информационной безопасности бизнеса, в частности, в кредитно-финансовой сфере. Приведены меры противодействия кибератакам, принимаемые Банком России для минимизации риска проведения несанкционированных операций и инцидентов нарушения информационной безопасности. Показаны основные задачи Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (FinCERT), созданного для организации системы противодействия киберугрозам.

Abstract. The article is devoted to the issues of information security of business, in particular, in the credit and financial sphere. Measures to counter cyberattacks taken by the Bank of Russia to minimize the risk of conducting unauthorized operations and incidents of information security breaches are given. The main tasks of the Center for Monitoring and Responding to Computer Attacks in the Credit and Financial Sphere (FinCERT), created for the organization of a counteraction to cyber threats, are shown.

Keywords. Cyber attacks, cybersecurity, cyberthreats, credit and finance, FinCERT, e-banking.

Ключевые слова. Кибератаки, кибербезопасность, киберугрозы, кредитно-финансовая сфера, FinCERT, электронный банкинг.

 

Р. А. Исаев. Необходимость и преимущества графического описания бизнес-процессов........................................................................................................................ 58

В статье рассматриваются форматы описания бизнес-процессов с точки зрения оформления (формализации). Обосновываются преимущества графического описания по сравнению с другими форматами. Приводятся примеры моделей процедур в трех самых распространенных описаниях.

Abstract. This article presents the formats of business processes design, depending on formalization method. Author demonstrates the advantages of graphical design method compared by other methods. Article includes examples of three procedures models, designed in most popular notations (Cross functional flow chart, Event driven process chain, Business process model notation – BPMN).

Keywords. Bank, business process, model’s development, technologies.

Ключевые слова. Банк, бизнес-процесс, разработка моделей, технологии.

 

А. С. Иванов, Д. А. Орешкина. Как решить бизнес-задачи с помощью давно купленных IT-решений.............................................................................................................. 62

Рутинные задачи в ИТ-департаменте отнимают немало рабочего времени ценных специалистов. К счастью, есть возможность автоматизировать многие действия. В статье говорится о системах, которые дают возможность сэкономить время при инвентаризации оборудования и программного обеспечения, облегчают задачи управления ПО, лицензиями, обновлениями, рабочими станциями и оборудованием в центре обработки данных, позволяют вести учет ИТ-активов и единую базу конфигурационных единиц.

Abstract. There is a lot of routine work in IT department on what valuable specialists have to spend time. Fortunately, we are able to automate most of it. We will talk about class of automation systems that help reduce time on hardware and software inventory, application management, license management, patch management, allow you to keep record of IT assets and configuration management database (CMDB). This solutions provide many broad features. When new requirements arrive, it is an opportunity to execute them within already implemented system.

Keywords. Configuration management database (CMDB), Altiris, patch, patching, IT management.

Ключевые слова. База данных управления конфигурации, патч, управление программным обеспечением, удаленная диагностика и поддержка пользователей, выстраивание ИТ-процессов, управление жизненным циклом ИТ, управленческий учет ИТ-активов.

 

Банковские риски

Р. В. Постников. Новый подход к оценке кредитных рисков: от физических лиц – к МСБ................................ 68

Традиционно оценка рисков кредитования сегмента малого и среднего бизнеса основывается на анализе фактических данных, таких как состояние бизнеса, финансовая отчетность, бухгалтерский баланс предприятия, наличие и оценка залога. Оновомподходеговоритсявстатье.

Abstract. Traditionally the assessment of credit risks for the small and media-sized enterprise industry is based on the analysis of actual data, such as business situation, financial accounts and financial balance sheets, collateral appraisal if any available. The new approach is described in the article.

Keywords. Machine learning, machine intelligence, Artificial Intelligence, service, risk assessment, credit risks, small and medium businesses, small and medium enterprises, SMEs, banks, new approach, credit portfolio, scoring, scoring systems, behavioral data, client behavioral profile.

Ключевые слова. Машинное обучение, машинный интеллект, искусственный интеллект, сервис, оценка рисков, кредитование, кредитные риски, малый и средний бизнес, МСБ, банки, новый подход, кредитный портфель, скоринг, скоринговые системы, поведенческие данные, поведенческий профиль клиента.

 

Финансовые рынки

А. В. Сокульский, А. А. Ашба. Формирование конкурентной стратегии банка на рынке розничных услуг необходимо............................................................ 71

Для современных условий развития российской банковской системы характерен переход от рынка продавца к рынку покупателя, что требует от коммерческих кредитных организаций принципиально новых подходов к межбанковской конкуренции. В статье рассмотрены виды конкурентных стратегий коммерческого банка, а также их место в стратегическом планировании банковской деятельности.

Abstract. For modern conditions of development of the Russian banking system, the transition from the seller's market to the buyer's market is typical, which requires from the commercial credit organizations fundamentally new approaches to the implementation of interbank competition. The article considers the types of competitive strategies of a commercial bank, as well as their place in strategic planning of banking activities.

Keywords. Bank, banking strategy, market of banking services, competitive strategy, competitive behavior.

Ключевые слова. Банк, банковская стратегия, рынок банковских услуг, конкурентная стратегия, конкурентное поведение.

 

Р. В. Швецов. Маркетинг в банковском бизнесе: перспективы, тренды и возможности............................................. 74

Продвижение банковских продуктов традиционными маркетинговыми методами становится менее действенным. Эффективными оказались инструменты, взаимодействующие с клиентом в онлайн-режиме. Кредитные организации выделяют все больше ресурсов на развитие электронного банкинга, работу в социальных сетях и т. д. Особое место занимают небанковские услуги, предлагаемые клиентам для повышения их лояльности к кредитной организации. Обовсемэтомговоритсявстатье.

Abstract. Traditional marketing methods are losing their effectiveness in promotion of bank products. Online customer interaction becomes the most effective. Credit institutions invest more and more in online banking, social network, etc. Non-banking financial services take outstanding position, providing client loyalty growth.

Keywords. Bank, marketing, bank services, online banking, customer orientation, chat-bot.

Ключевые слова. Банк, маркетинг, банковские услуги, электронный банкинг, клиентоориентированность, чат-боты.

 

Правовые вопросы банковской деятельности

А. Ю. Буркова. Хеджирующие и спекулятивные сделки.................................................... 78

Юридическая практика последних лет показывает, что все более важным становится вопрос, является производная финансовая сделка хеджирующей или нет. В статье, подготовленной на основе выступления на XII Международном форуме «Российский рынок производных финансовых инструментов ПФИ – 2017», сделана попытка ответить на этот важный вопрос.

Abstract. Legal practice of latest years evidences that the question on whether derivative transaction is hedging or not has an important meaning. Article, which was prepared based on the speech at XII International Forum “Russian Derivatives Market – 2017”, makes an attempt to reply to this question.

Keywords. Derivative, hedging, transaction, agreement, tax.

Ключевые слова. ПФИ, дериватив, хеджирование, сделка, договор, налог.

 

На адвокатской кухне

А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Страховка – дело добровольное............................ 83

Статья посвящена решению Верховного суда РФ относительно возможности гражданина отказаться от коллективного договора страхования.

Вопрос – ответ                                                                                                                   

Имеют ли право судебные приставы наложить арест на расчетный счет ООО,

владельцем которого является должник?................................................................................. 85

Опубликовано в 2017 г............................................................................................................. 88

www.bankdelo.ru

ЖУРНАЛ "БАНКОВСКОЕ ДЕЛО" СОДЕРЖАНИЕ № 6, 2014

ЖУРНАЛ "БАНКОВСКОЕ ДЕЛО" СОДЕРЖАНИЕ № 6, 2014

 

ИНФОРМБАНК

Мы с тобой, Россия! Первопроходцы отрасли – герои юбилейной

церемонии. Репортаж с десятой церемонии награждения лауреатов

ежегодной премии «Банковское дело» ………………………….……………………………2

Десятая юбилейная церемония награждения лауреатов ежегодной премии «Банковское дело» состоялась 29 мая. Ее отличительной особенностью стали сразу два знаменательных события 2014 г.: 20‑летний юбилей организатора конкурса – журнала «Банковское дело» и 25-летие банковской системы России.

События, новости, информация.……………………………………………12–16, 28, 43, 50

 

Анонс мероприятий (июнь 2014)….. ……………………………………………………….93

 

Ученый совет………………………………………………………………………………….94

Информация о защитах кандидатских и докторских диссертационных работ.

 

Дословно

О принятии решений…………….…………………….……………………………………..96

 

АНАЛИТИКА

 

Денежно-кредитная политика

 

С. А. Андрюшин. Денежно-кредитная политика Банка России

и экономический рост………………………………………………………………………...18

В статье анализируются «Годовой отчет Банка России за 2013 год» и монетарные факторы экономического роста.

Abstract. The paper analyses «Bank of Russia Annual Report for 2013» and monetary factors of economic growth.

Keywords. Exchange rate, external debt, monetary policy, inflation, interest rate policy, capital flows, financial stability, economic growth.

Ключевые слова. Валютный курс, внешний долг, денежно-кредитная политика, инфляция, процентная политика, потоки капитала, финансовая стабильность, экономический рост.

 

Финансовая политика

В. Ф. Нестеренко, Д. В. Воронин. Необходима новая модель глобального рынка рейтинговых услуг……………………………………………………………………………25

В статье рассматриваются основные проблемы на глобальном рынке рейтинговых услуг, включая очень высокую степень монополизации, слабое регулирование, недостаточные прозрачность, объективность и адекватность рейтингов. Для решения этих проблем предлагается развивать национальные рейтинговые агентства, координировать усилия развивающихся стран и государств с переходной экономикой в создании новых рейтинговых центров, создать на международном уровне систему регулирования и надзора за деятельностью рейтинговых агентств

 

С. А. Владимиров. О повышении эффективности и качества макроэкономической политики………………………………………………………………………………………..29

Результатом предлагаемой в статье модели сбалансированной открытой экономики является преодоление барьера мнимого отсутствия в экономической системе количественных констант. Модель после внедрения ее в процесс подготовки, согласования, утверждения и анализа исполнения бюджета соответствующими государственными органами позволит четко контролировать эффективность направлений макроэкономического развития, отклонение их от идеальных.

Abstract. The result of the model developed by the author of a balanced open economy is to overcome the lack of an imaginary barrier in the economic system of quantitative constants. Holistic macroeconomic model proposed above, after its introduction in the preparation, coordination, approval and implementation of the budget analysis relevant authorities will, in our view, "sighted" and not blindly scientifically prove and hard to monitor the effectiveness of macroeconomic development, the deviation from the ideal. Keywords. P. Samuelson's model, efficiency, macroeconomic, quality, a policy, the state, taxes.

Ключевые слова. Модель П. Самуэльсона, эффективность, макроэкономика, качество, политика, государство, налоги.

 

Регулирование и надзор

Н. И. Валенцева, М. А. Поморина. Риски банковского сектора России:

актуальность модели регулирования………………………………………………………33

Система регулирования деятельности банковского сектора является частью более широкой системы государственного регулирования, направленной на сглаживание экономических колебаний и стимулирование экономического роста. В рамках этих задач регулятор отвечает за стабильность денежного оборота и банковской системы. В данной статье говорится о рисках банковского сектора России и эффективности модели регулирования.

Abstract. Banking sector regulation is the part of a broader market regulation system aimed at economic fluctuations smoothing and economic growth stimulating. Within these tasks regulator is responsible for the monetary turnover and banking system stability. This article refers to the Russian banking sector risks and regulation model efficiency.

Keywords. Banking sector regulation model, regulation model efficiency, banking sector risks, banking system stability, instruments of monetary regulation, harmonization of policies to promote economic growth and financial stability, systemically important credit institutions, small and medium-sized banks.

Ключевые слова. Модель регулирования банковского сектора, эффективность модели регулирования, риски банковского сектора, стабильность банковского сектора, инструменты монетарной политики, гармонизация политики стимулирования эконо- мического роста и обеспечения финансовой стабильности, системно значимые кредитные институты, малые и средние банки.

 

С. Ю. Яковлев. Бесконечные бенефициары:

долго ли им оставаться в тени? …………………………………………………………….38

Под напором регулятивных требований рушатся иллюзии, что собственники бизнесов имеют шанс оставаться в тени, а их доходы – быть банковской тайной. Однако анализ доступных в мире источников информации о компаниях показывает: до поставленной цели – полной прозрачности корпоративной собственности – пока еще далеко.

 

Финансовые рынки

 

А. Е. Филимонов. Финансовая система в Крыму:

мрачное настоящее, смутное будущее ……………………………………………………..41

Положительный информационный фон о присоединении Крыма резко сменился напряженностью, связанной с ситуацией на юго-востоке Украины и постоянными противоречивыми данными о развитии двух новых субъектов Российской Федерации. Эйфория от воссоединения сменилась неопределенностью, которая объясняется отсутствием четких планов развития полуострова и в целом удручающим состоянием отечественной экономики.

 

В.  В. Кашкин. Банковские гарантии: мониторинг рынка………………………...........44

Спрос на банковские гарантии растет несмотря на возникающие трудности. С 1 апреля 2014 г. начал действовать единый реестр банковских гарантий, призванный повысить надежность и прозрачность этого сектора банковских операций. Теперь клиенты имеют возможность сразу проверить надежность гарантии на этапе оформления. Но помимо надежности следует учитывать и ряд других условий гарантии – ее стоимость, сроки, требования к обеспечению. Как показал мониторинг агентства «Новые маркетинговые решения», эти условия значительно различаются у разных банков.

 

М. И. Жаксыбаева. Роль фондового рынка в развивающейся экономике……….......47

В статье рассмотрены тенденции формирования фондовых рынков в развивающихся экономиках. Выделены и обоснованы тенденции, которые в большей мере повлияли на фондовые рынки развивающихся стран и стали причиной сегодняшней экономической ситуации в них. Предложено разделение тенденций на две группы. Первая – общерыночные, характеризующие признаки, отражающие готовность экономики к принятию и внедрению рыночных механизмов. Вторая группа – специфические, затрагивающие интересы профессиональных участников фондового рынка.

Abstract. The article describes the trends shaping the stock markets in emerging economies. Identified and justified trends that increasingly affected the stock markets of developing countries and caused their current economic situation. Proposed division of trends in the two groups. First - obscherynochnye characterizing signs reflecting the willingness of the economy to the adoption and implementation of market mechanisms. The second group – specific, affecting the interests of professional stock market participants.

Keywords. Expanding economy, stock market, stock market trends, stock market functions.

Ключевые слова. Развивающаяся экономика, фондовый рынок, тенденции фондового рынка, функции фондового рынка.

 

ПРАКТИКА

 

Организация и управление

М. А. Поморина, М. С. Большакова. Основные элементы системы банковского проектного финансирования и критерии эффективности………………………………52

Банковское проектное финансирование (БПФ) представляет собой комплексный банковский продукт. Все элементы системы БПФ находятся в тесной взаимосвязи и определяют возможность реализации рассматриваемых проектов. Критерии социально-экономической эффективности позволяют определить направление совершенствования элементов системы БПФ.

Abstract. Banking project finance (BPF) is a comprehensive banking product. All elements of the BPF are closely interrelated and determine the possibility of the projects under consideration. Socio-economic efficient criteria determine the direction of perfection of the BPF system elements.

Keywords. Banking project finance system, efficient criteria.

Ключевыеслова. Система банковского проектного финансирования, критерии эффективности.

 

Э. И. Крылов, В. М. Власова, Е. В. Литвиненко. Обоснование показателей, предназначенных для оценки эффективности ипотеки …………………………………59

В статье дан анализ существующих методов оценки эффективности инновационно-инвестиционных проектов, которые реализуются за счет ипотечного кредитования. Предлагаются новые методы такой оценки.

Abstract. In article the analysis of methods of an assessment of efficiency of innovative and investment projects existing now with the purpose of possibility of their application for an assessment of the projects realized at the expense of mortgage lending is carried out. Besides, innovative methods of an assessment of efficiency of the innovative and investment projects realized in housing construction are offered.

Keywords. Mortgage, methods of an assessment of efficiency of IIP, housing construction, coefficient of availability of housing. Ключевые слова. Ипотека, методы оценки эффективности ИИП, жилищное строительство, коэффициент доступности жилья.

 

А. Н. Булатов. Кредитование субъектов МСБ, получающих поддержку

в рамках госпрограмм ……………………………………………………………………..64

Органы государственной власти субъектов Федерации и органы местного самоуправления оказывают в различной форме поддержку малому и среднему бизнесу (МСБ) в рамках государственных программ за счет бюджетных средств. Каким образом банки могут выстроить собственные бизнес-процессы и помочь государству в реализации различных программ поддержки и развития МСБ, увеличив при этом собственные продажи и лояльность клиентов? Ответ на этот вопрос дается в статье.

 

В. А. Царьков. Инвестиционная модель сделки по лизингу…………………………….68

В статье предложена новая инвестиционная модель сделки по лизингу в форме «финансового портрета». В этой модели применяется дисконтирование денежного потока по цене заемного капитала, а также алгоритмы, позволяющие разделить доход по сделке в целом на доход лизинговой компании (доход инвестора) и доход банка по кредиту, предоставляемому лизинговой компании.

 

Т. А. Абубакиров, В. Е. Барбаумов. Модель оценки производных финансовых инструментов в условиях финансовой нестабильности ………………………...............74

Кризисные явления на финансовых рынках часто сопровождаются скачками цен. В статье предлагается модель оценки производных финансовых инструментов, когда спот-цена базовых активов определяется геометрическим броуновским движением со стохастическим скачком. Модель апробирована на примере фьючерсных опционов на индекс РТС.

Abstract. Crises events on financial markets are often accompanied by jumps of asset prices. We derive a derivatives pricing model, when spot-prices of underlying assets are determined by geometric Brownian motion with stochastic jump. This model has been tested for RTS futures index options.

Keywords. Derivatives, geometric Brownian motion, jumps of prices, Markov moments, modified binomial model, volatility.

Ключевые слова. Производные финансовые инструменты, геометрическое броуновское движение, скачки цен, марковские моменты, модифицированная биномиальная модель, волатильность.

 

Финансовые рынки

И. Н. Рыкова. Конкурентоспособность финансовых рынков

Единого экономического пространства……………………………………….................78

В современных условиях важен системный подход к повышению конкурентоспособности финансовых рынков, в частности Единого экономического пространства. Требуется углубление экономических исследований в области оценки конкурентоспособности, направленных на генерацию новых знаний в области финансовой науки.

Abstraсt. Important systemic approach to improving the competitiveness of the financial markets In modern conditions, in particular the United economy space. It's Requires a deepening of economic research in the field of an estimation of competitiveness aimed at the generation of new knowledge in the field of financial science.

Keywords. The competitiveness, financial market, bank, Common economic space, Kazakhstan, Belarus.

Ключевые слова. Конкурентоспособность, финансовый рынок, банк, Единое экономическое пространство, Казахстан, Беларусь.

 

А. В. Александров. Private banking и клубная работа на этом рынке……….............83

В статье рассматривается аспекты развития Private banking & Wealth management, в частности особенности клубной работы профессионалов этого бизнеса. Анализируются основные цели и задачи, которые ставят перед собой такие клубы. На примере Украины показаны сложности в их деятельности: низкий уровень взаимного доверия и способности к объединению. Даны рекомендации по решению подобных проблем.

Abstract. The article examines the dynamics of the club work of business professionals Private banking & Wealth Management from 2010 to 2014 . The main objectives set by the club are analyzed, the most obvious and successful practical problems that have been resolved. At the same time the complexity characteristic for Ukraine are highlighted: low level of mutual trust and the ability to combine efforts (social capital), the recommendations to solve are provided.

Keywords. Private banking, high net wealth individuals (HNWI), professional association, club, esearch, staff training, institutional development industry, banking technologies.

Ключевые слова. Private banking, Wealth management, крупный частный капитал, профессиональное объединение, клуб, исследовательская работа, подготовка сотрудников, институциональное развитие индустрии, современные банковские технологии.

 

На адвокатской кухне

А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Кредит по-потребительски?................................ 87

Недавно Госдума приняла долгожданный закон о потребительском кредитовании. Учитывая все возрастающий интерес граждан к данной разновидности банковского продукта, активность законодателя следует признать вполне оправданной, да и банковское сообщество давно ждало нововведений в этой сфере.

 

Вопрос-ответ

Банк заявил требование к должнику о досрочном возврате кредита…………………90

На вопросы читателей отвечают эксперты службы Правового консалтинга «ГАРАНТ».

 

 

 

• < Назад
• Вперёд >

www.bankdelo.ru

ЖУРНАЛ "БАНКОВСКОЕ ДЕЛО" СОДЕРЖАНИЕ № 2,2014

ИНФОРМБАНК

События, новости, информация.…………………………………………2–4, 10, 50, 55, 93

Анонс мероприятий ………………….. ……………………………………………………95

Дословно

О монополии и монополиях …………………………..……………………………………94

АНАЛИТИКА

Анализ и прогноз

И. В. Ларионова, Г. С. Панова. «Очищение» финансовых рынков

от нежизнеспособных банков…………………………………………………………………6

В статье представлено экспертное мнение по проблеме отзыва банковских лицензий в 2013–2014 гг. Рассмотрен вопрос эффективности превентивных мер, прогнозирования вероятности банкротства кредитных организаций на ранних стадиях. Cделан вывод о том, что регулятор должен учитывать последствия отзыва лицензий на банковскую деятельность не только с экономической точки зрения, но и с социальной, политической, психологической и т. д.

Финансовые рынки

«2014 год: инвестиционные перспективы». Инвестиционный прогноз

британского банка Coutts……………………………………………………………………11

Один из старейших британских банков Coutts опубликовал инвестиционный прогноз на 2014 г. под названием «Сегодня и завтра» (Today&Tomorrow). В нем рассматриваются факторы, определяющие ситуацию в мировой экономике, наиболее актуальные темы, интересные с точки зрения инвестора, а также текущие и долгосрочные стратегии формирования инвестиционного портфеля. Прогноз подготовлен комитетом по инвестиционной стратегии банка Coutts, в который входят три директора по инвестициям – Гэри Дуган, Норман Вилламин и Алан Хиггинс.

М. А. Котюжанский, В. Д. Мехряков. Большой и малый финансовые циклы…….20

В статье рассматривается феномен большого и малого финансовых циклов. Показано, как малый цикл накладывается на большой, генерируя колебания в леверидже.

И. В. Алексеев, М. А. Доронкин. Рынок микрофинансирования в России:

на пороге перемен…………………………………………………………………………….26

В I полугодии 2013 г. портфель микрозаймов вырос на 20%, сравнявшись по темпам с необеспеченным кредитованием физических лиц в банках. По итогам 2013 г. ожидается прирост рынка на 45–50%. В 2014 г. усиление регулирования, с одной стороны, приведет к заметному сокращению числа МФО, с другой, создаст условия для перетока клиентов из теневого сектора микрозаймов в регулируемый. Более того, если санкции против теневых «микрофинансистов» окажутся эффективными, лидеры легального рынка получат дополнительные конкурентные преимущества и смогут сохранить высокие темпы роста.

Д .В. Хлебникова. Реформа кредитных механизмов МВФ с учетом

мирового кризиса …………………………………………………………………………….32

В статье анализируется модификация кредитных механизмов Международного валютного фонда. Обобщены формы антикризисной помощи Фонда странам по линии развития превентивного кредитования, совершенствования требований к заемщикам, усиления гибкости кредитов stand-by, удвоения лимитов доступа, упрощения структуры стоимости и сроков погашения кредитов, отмены редко используемых Фондом займов. Рассмотрен новый вид ускоренного кредитования. Обобщены поправки к документу «Механизм расширенного кредитования».

Регулирование и надзор

Изменения в банковском законодательстве

и тенденции развития банковского сектора…………………………………………….38

Проекты очередных документов Банка России, размещенные на его сайте для обсуждения банковским сообществом, включают, в частности, проект Положения об оценке финансового положения учредителей и покупателей акций (долей) кредитной организации, проект Указания о порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами, проект Положения о порядке расчета показателя краткосрочной ликвидности (Базель-III). Последний документ содержит расчет показателя краткосрочной ликвидности, исходя не только из степени ликвидности активов и общего объема краткосрочных обязательств, как это практиковалось ранее, но и с учетом оттока и притока денежных средств, что в целом позволит более точно оценивать состояние ликвидности кредитной организации. Из анализа тенденций развития банковского сектора можно сделать вывод о снижении системных кредитных рисков на фоне устойчивого роста ресурсной базы.

Вопросы теории

С. В. Криворучко, В. А. Лопатин. Деньги: дематериализация

или материальнаятрансформация………………………………………………………..41

В статье сравниваются подходы к интерпретации денег с позиций дематериализации и материальной трансформации. Рассматривается многоуровневая структура признаков, отражающая нематериальную и материальную составляющую денег. Материальная составляющая представляется в виде материальных знаков, встроенных в носители информации. Исчезновение материальных объектов, ассоциируемых с деньгами, объясняется ограниченной способностью органов чувств человека к восприятию материальной формы, в которой выражены знаки и носители информации.

ПРАКТИКА

Организация и управление

А. Е. Филимонов. Корпоративная социальная ответственность:

мечты и реальность ………………………………………………………………………….46

Второе исследование корпоративной социальной ответственности российских банков, проведенное более чем год спустя после первого, обнажило целый ряд противоречий в этой сфере деятельности кредитных организаций. Безусловно, определенный отпечаток на ситуацию наложил спад в российской экономике и ужесточения в регулировании банковского сектора. Однако, как утверждается в статье, основные причины этих противоречий – в другом.

О. Н. Афанасьева.Оценка кредитоспособности заемщика

на основе анализа денежного потока………………………………………………………51

В российских и зарубежных банках сегодня довольно популярна методика оценки кредитоспособности корпоративного заемщика, основанная на анализе денежного потока. Анализ денежных потоков по предприятию в целом представляет собой изучение показателей, характеризующих оборот средств у клиента, т. е. притока и оттока средств за период, соответствующий сроку запрашиваемой ссуды. В статье раскрываются прямой и косвенный методы анализа денежного потока, количественные и качественные параметры его оценки, методика интерпретирования полученных результатов, изложены особенности составления прогнозного cash flow.

С. Б. Варламова. Современное состояние институционального блока

банковской инфраструктуры………………………………………………………………56

В связи с членством России в ВТО перед российской банковской системой стоит задача изменения ее качественной структуры и наращивания конкурентных возможностей коммерческих банков за счет развития внешней инфраструктуры. В статье определены первоочередные задачи ускорения развития институционального блока банковской инфраструктуры и направления их решения.

Т. С. Минаева.Человеческий капитал как конкурентное преимуществ……………61

В статье исследуются причины возрастания роли человеческого капитала в деятельности международных компаний. Дается анализ влияния личности сотрудника на повышение производительности труда, рассматривается постановка задач по PAEI-методике.

Е. А. Федорова, Е. А. Андрианова. Оценка деловой репутации банков……………..65

Деловая репутация оказывает большое влияние на деятельность кредитной организации, позволяя повысить ее стоимость, конкурентоспособность и привлекательность, а также получить дополнительную прибыль. В статье определяется сущность деловой репутации банка, рассматриваются факторы, влияющие на репутацию.

По материалам конференций

Некоторые итоги развития стран ЦВЕ после вступления в Евросоюз……………..71

В конце минувшего года в Институте Европы РАН прошла конференция «Евроинтеграция: влияние на экономическое развитие Центральной и Восточной Европы». В ее работе приняли участие известные отечественные экономисты, представители академических институтов и вузов, специализирующиеся на проблемах стран бывшего социалистического лагеря и европейской интеграции.

Чем может удивить Россия глобальный мир инноваций?................................................78

Ассоциация менеджеров России совместно с НП «Совет глав ассоциаций и лидеров инновационного бизнеса» провела в конце 2013 г. круглый стол на тему «Может ли Россия чем-то удивить глобальный мир инноваций? Проблемы интеграции в международную экосистему».

Финансовые рынки

Л. А. Китрар. Т. М. Липкинд, И. С. Лола, Г. В. Остапкович. Деловые настроения

в банковском секторе в 2013 г.: ранние сигналы кризиса или дестабилизация?.........80

В статье дан обзор деловых тенденций в банковском секторе, основанный на результатах исследования, проведенного в ноябре 2013 г. НИУ ВШЭ совместно с Информационно-издательским центром «Статистика России». Исследование предусматривало оценку респондентами уровня и динамики основных показателей банковской деятельности. По итогам проведен детальный анализ мнений и настроений руководителей кредитных организаций, который поможет получить ответ на вопрос: возможно ли в ближайшее время повторение кризиса 2008 г.?

На адвокатской кухне

А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Субсидиарная ответственность

руководителей банка …………………………………………………………………………87

Тема возможного привлечения к субсидиарной ответственности членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации вновь привлекла внимание банковского сообщества в связи с последними случаями банкротства и отзывом банковских лицензий.

Вопрос-ответ

Может ли управляющий филиалом издавать приказы без доверенности? …………..90

На вопросы читателей нашего журнала отвечают эксперты службы Правового консалтинга «ГАРАНТ».

• < Назад
• Вперёд >

www.bankdelo.ru

Банковское дело - научный журнал по экономике и экономическим наукам, ISSN: 2071-4904

Архив научных статейиз журнала «Банковское дело»

20 МЕР ПО ВЫВОДУ РОССИЙСКОЙ ЭКОНОМИКИ НА ТРАЕКТОРИЮ ЭКОНОМИЧЕСКОГО РОСТА

БИРЮКОВ Е.С. — 2015 г.

Борьба с инфляцией путем повышения ставки рефинансирования ошибочна и только ухудшает условия для российского бизнеса. В период кризиса есть возможность контрудара и вывода отечественной экономики на ускоренный рост. Нерешительность и отказ от активных мер может очень дорого обойтись стране. В статье предлагаются меры, которые помогут России выйти из кризиса.

FATCA - САНКЦИЯ ИЛИ ПОИСК «УБЕЖАВШИХ» НАЛОГОПЛАТЕЛЬЩИКОВ?

ЧИСТОВ Д.В. — 2015 г.

В 2009 г. американский сенатор К. Левин, известный активностью в вопросах банковского законодательства, представил Сенату соображения, как можно ликвидировать пробелы в Налоговом кодексе США. Предложенные им меры позволяли перекрыть пути практически законному уходу физических лиц от уплаты налогов. Тогда никто не представлял, сколько шума наделают попытки вернуть «убежавших» налогоплательщиков.

«КАПИТАЛИЗАЦИЯ БАНКОВ, ИСТОЧНИКИ ДОЛГОСРОЧНЫХ РЕСУРСОВ - 2015»: КОНФЕРЕНЦИЯ КОМИССИИ РСПП ПО БАНКАМ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

2015

16 июля 2015 г. состоялась ежегодная конференция Комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности «Капитализация банков, источники долгосрочных ресурсов - 2015». На конференции обсуждались такие вопросы, как капитализация банков через ОФЗ, докапитализация региональных банков, ситуация на рынке слияний и поглощений, секьюритизация ипотечных кредитов и кредитов МСП.

АБЭНОМИКА И ДЕФЛЯЦИЯ В ЯПОНИИ

СЕНИНА Д.Н. — 2015 г.

В статье рассматриваются особенности развития дефляции в экономике Японии, структурные реформы премьер-министра Синдзо Абэ, инфраструктурные проекты и источники их финансирования, а также инфляционная парадигма новой экономической политики японского правительства.The paper analyzes the features of deflation development in the economy of Japan, structural reforms of prime-minister Shinzo Abe, infrastructural projects, the sources of their funding and the inflation paradigm of the new economy policy of Japanese government.

АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ «ФОНД ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ» КАК ИНСТРУМЕНТ ГОСУДАРСТВА В ОБЕСПЕЧЕНИИ ФИНАНСОВОЙ СТАБИЛЬНОСТИ

ЗАЙЦЕВ А.В. — 2015 г.

В статье рассматриваются вопросы правового статуса автономной некоммерческой организации «Фонд защиты вкладчиков», ее деятельности и порядка компенсационных выплат физическим лицам, предусмотренных Федеральным законом от 02.04.2014 № 39-ФЗ «О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя».The article describes status of the Depositor Protection Fund, an Autonomous Non-profit Organization, in accordance with the Federal Act «On the Protection of the Interests of Individuals Having Deposits with Banks and Standalone Structural Subdivisions of Banks Registered and (or) Operating in the Territory of the Republic of Crimea and in the Territory of the Federal City of Sevastopol» and procedure of making compensatory payments per individual registered in the territory of the Crimean Federal District in respect of money placed with banks operating in the said territory and holding a licence issued by the National Bank of Ukraine as of 16 March 2014.

АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ В БАНКАХ: СКЛАД УМА И СПЕЦИАЛЬНЫЕ МЕТОДЫ И ТЕХНИКИ

ЦАНГЛЬ Н.Е. — 2015 г.

В статье раскрыты общие принципы антикризисного управления как комплексного и непрерывного бизнес-процесса кредитной организации. Показаны основные подходы к формированию антикризисного плана банка, сделан акцент на процедурах и методиках отраслевого анализа его контрагентов. Рассмотрены основные этапы работы с проблемными активами, в частности работа с залогами.The present article applies to the general principles of crisis management as a complex and continuous business process in a credit institution as well as to organizational aspects of its implementation. The article describes the common approaches to forming an anti-crisis plan of a credit institution. With regards to the work with assets in crisis times the author emphasizes the procedures and methods of counterparties' industry analysis in a credit institution. Also the article includes the major steps of the work with distressed assets, in particular, the work with pledges.

БАНК РОССИИ КАК КРЕДИТОР ПОСЛЕДНЕЙ ИНСТАНЦИИ

КУЗНЕЦОВА В.В. — 2015 г.

В статье рассмотрена функция Банка России как кредитора последней инстанции в условиях мягкой денежно-кредитной политики. Показано, что в этих условиях отказ от классических принципов кредитования последней инстанции приводит к росту балансовых счетов, кризису ликвидности и росту «плохих» долгов (государственных и частных).The paper analyzes the Bank of Russia's the last resort function in conditions of easy monetary police. The author shows, that in such conditions giving up traditional principals of the last resort police results in balance accounts rise, liquidity crises, and bad debts enlargement (public and private).

БАНКИ И БОРЬБА ЗА ГОСПОМОЩЬ - ГДЕ ВЗЯТЬ ДЕНЕГ И КАК ПОТОМ ОТЧИТЫВАТЬСЯ

ФИЛИМОНОВ А.Е. — 2015 г.

Статья посвящена текущей ситуации в банковском секторе России, включая вопросы рекапитализации и финансовых результатов деятельности кредитных организаций.

БАНКИ И ТРЕТЕЙСКИЙ СУД

АБРАМОВ А.А. — 2015 г.

В судебной практике Арбитражного третейского суда г. Москвы споры с участием банков и иных финансово-кредитных организаций составляют значительную долю.

БАНКОВСКИЙ МОНИТОРИНГ ИНВЕСТИЦИОННЫХ ПРОЕКТОВ

СМИРНОВ А.Л. — 2015 г.

В статье рассматриваются вопросы, связанные с банковским контролем реализации инвестиционных проектов, осуществляемым с привлечением специализированных инжиниринговых компаний, выполняющих надзорные функции. Предложены рекомендации, направленные на совершенствование механизма банковского мониторинга инвестиционных программ на основе аутсорсинга услуг по надзору за финансируемыми проектами.The article addresses the matters relating to the bank control under the implementation of investment projects involving specialized engineering companies authorized to supervise the project. Author formulated some proposals aimed at the sophistication of the banking mechanism to monitor investment programs based on the outsourcing of professional supervising services.

ВЕРХОВНЫЙ СУД «РУБИТ СРОКИ»: НОВЫЙ СУД - НОВЫЙ СРОК

МОЛОХОВ А.В., ПОРУБИНОВСКАЯ В.В. — 2015 г.

Одно из первых решений, вынесенных обновленным Верховным судом РФ в составе коллегии по экономическим спорам, явно дало понять, что либерализации судебной практики по искам конкурсных управляющих об оспаривании сделок должника-банка не будет.

ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ ГОСБАНКОВ С ПРЕДПРИЯТИЯМИ МСБ: КАК ПОВЫСИТЬ ЭФФЕКТИВНОСТЬ

СОКОЛИНСКАЯ Н.Э. — 2015 г.

В статье исследуются пути повышения эффективности взаимодействия банков с государственным участием с одной стороны и предприятий малого и среднего бизнеса с другой. С этой целью анализируются основные виды предоставляемых кредитов, их условия и эффективность, выявляются проблемы и вносятся предложения по совершенствованию взаимодействия бизнеса и кредитных организаций.In article the main directions of increase of efficiency of interaction of banks with the state participation with the enterprises of small and medium business are considered. In article main types of the granted loans, their conditions and efficiency are analyzed, problems come to light and offers on strengthening of interaction of business and banks are made.

ВЗАИМООТНОШЕНИЯ МВФ, УКРАИНЫ И РОССИИ

СПИРИДОНОВА Т.С. — 2015 г.

В статье анализируются актуальные проблемы отношений Международного валютного фонда с Украиной и Российской Федерацией и особенности предоставления им финансовой помощи в условиях экономико-политической нестабильности.The article analyzes the current problems of relations among the International Monetary Fund, Ukraine and the Russian Federation and especially the provision of financial assistance under the conditions of economic and political instability.

ВЛИЯНИЕ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ НА ЭКОНОМИЧЕСКИЙ РОСТ В УСЛОВИЯХ НЕСТАБИЛЬНОСТИ

ГИБЛОВА Н.М. — 2015 г.

Цель статьи - выявить основные тренды в денежно-кредитном регулировании, проанализировать основные направления денежно-кредитной политики Банка России и их соответствие сложившимся в стране экономическим и политическим реалиям.The purpose of this article is to reveal main trends in monetary control, to analyze main directions of a monetary policy carried out by Bank of Russia and their compliance to the economic and political realities in Russia.

ВНЕДРЕНИЕ CRM-СИСТЕМЫ В БАНКАХ: ВРЕМЯ ОБХОДИТЬ КАМНИ

КОСТЫЛОВ М.А. — 2015 г.

Целесообразность внедрения CRM в банках для повышения качества работы с розничными и корпоративными клиентами уже никто не оспаривает. В статье рассказывается о распространенных ошибках, подводных камнях, которые могут возникнуть при автоматизации процессов взаимоотношений с клиентами, а также о том, как банку правильно их обойти.

ВО ГЛАВЕ УГЛА ДОЛЖНЫ БЫТЬ КОМПЕТЕНТНОСТЬ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ. ИНТЕРВЬЮ С В. Г. КИЕВСКИМ

2015

О насущных проблемах российской экономики в целом и банковского сектора в частности побеседовали исполнительный вице-президент АРБ Владимир Григорьевич КИЕВСКИЙ и главный редактор журнала «Банковское дело» Владимир Федорович НЕСТЕРЕНКО.

ВПРАВЕ ЛИ БАНК НЕ ДАВАТЬ ИНФОРМАЦИЮ КОНКУРСНОМУ УПРАВЛЯЮЩЕМУ?

2015

На вопросы читателей нашего журнала отвечают эксперты службы Правового консалтинга «ГАРАНТ».

ВПРАВЕ ЛИ БАНК УВЕЛИЧИТЬ ПРОЦЕНТНУЮ СТАВКУ ПО КРЕДИТУ?

2015

Между банком и юридическим лицом заключен кредитный договор. В условиях договора сказано: «В случае изменения ставки рефинансирования ЦБ РФ банк вправе в одностороннем порядке изменить процентную ставку по кредиту». Имеет ли право банк увеличить процентную ставку за пользование заемными денежными средствами, ссылаясь на увеличение стоимости кредитных ресурсов на рынке межбанковского кредитования и на изменение в связи с этим своей кредитной политики?

ВПРАВЕ ЛИ ГАРАНТ ОТКАЗАТЬ В ИСПОЛНЕНИИ ПОВТОРНОГО ТРЕБОВАНИЯ БЕНЕФИЦИАРА ПО БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ?

2015

На вопросы читателей нашего журнала отвечают эксперты службы Правового консалтинга ГАРАНТ.

ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПРОГРАММА СУБСИДИРОВАНИЯ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК ПО ИПОТЕКЕ: ПЕРВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ

ГОРДЕЙКО С.Г. — 2015 г.

В статье подведены первые итоги работы программы поддержки рынка первичного жилья путем субсидирования ставок по ипотечным кредитам.

naukarus.com

ЖУРНАЛ "БАНКОВСКОЕ ДЕЛО" СОДЕРЖАНИЕ № 7, 2013

СОДЕРЖАНИЕ № 7, 2013

ИНФОРМБАНК

События, новости, информация.……………………………………… 2–4, 16, 34,72, 80, 83

Анонс мероприятий (август–сентябрь 2013)……………………………………………..93

Ученый совет………………………………………………………………………..............90

Информация о защитах кандидатских и докторских диссертационных работ.

Дословно

О власти денег …………………………………………………..……………………….. …..92

 АНАЛИТИКА

Финансовые рынки

А. В. Егоров.Глобальная финансовая инфраструктура: момент истины……………..6

Конец XX и начало XXI вв. стали периодом торжества либеральных идей в экономике. Росла роль негосударственных структур во всех сегментах экономики, смягчался режим государственного регулирования, создавались новые, практически не регулируемые сектора финансового рынка. События глобального финансового кризиса стали серьезным испытанием на прочность для финансовой инфраструктуры и в особенности ее негосударственного сектора. В статьеописаны изменения мировой финансовой инфраструктуры в период глобального финансового кризиса и после него. Особое внимание уделено ситуации с LIBOR и регулированию деятельности рейтинговых агентств.

М. А. Котюжанский, В. Д. Мехряков. Кредитные бумы: условия и последствия……………………………………………………………………………………12

В статье анализируется феномен кредитного бума. Описаны параметры, по которым можно определить кредитный бум. Рассмотрены условия, способствующие его возникновению, и те последствия, к которым кредитный бум приводит.

М. П. Березина, Н. С. Епишина. Кредитование населения в России: тенденции, проблемы, пути решения……………………………………………………………………..17

Начиная с 2010 г. в России наблюдается серьезный рост кредитования населения. Это явление, нередко именуемое бумом или «перегревом», стало предметом широкой дискуссии экономической общественности. Статья посвящена этой проблеме.

О. В. Курныкина. FATCA: борьба с уклонением от налогов с позиции силы? ……...24

По закону США о налогообложении иностранных счетов финансовые организации-нерезиденты, работающие с американскими налогоплательщиками, должны контролировать наличие средств на их счетах и отчитываться об этом перед налоговой службой Соединенных Штатов. В статье рассмотрены основные проблемы, которые необходимо преодолеть российским финансовым организациям для выполнения требований закона о налогообложении иностранных счетов.

С. А. Волков, М. Ю Мусиец. Рынок факторинга:

итоги, тенденции, прогноз………………………………………………………………….29

Благодаря обслуживанию крупных компаний темпы прироста отечественного рынка факторинга в минувшем году обогнали не только темпы роста номинального ВВП, но и других финансовых рынков. Оборотная сторона этого процесса – рост концентрации бизнеса крупнейших факторов на отдельных клиентах и дебиторах.

В. Н. Алексеев, И. Н. Рыкова.Институциональная среда финансовой

инфраструктуры на международном и региональном уровнях……………………….35

В статье дана характеристика финансовой инфраструктуры и методика оценки ее состояния и развития, проведен анализ финансовой инфраструктуры с позиции институциональной среды и оценки уровня проникновения финансовых институтов в России и зарубежных странах.

Анализ и прогноз

И. Ю. Варьяш, А. Н. Зубец, П. К. Залесский, А. Г. Морозов, С. В. Цухло.

Ожидание роста: «за» и «против»…………………………..................................................39

Недавние бурные дискуссии в медиапространстве относительно перспектив экономического роста стали более сдержанными. По-видимому, это свидетельство постепенного поворота политической элиты от бездумного манипулирования экономическими показателями к трезвой оценке тенденций развития, опирающейся не только и не столько на макропрогнозы, сколько на понимание обстановки и здравый смысл.

Финансовая политика

В. В. Шмелев. Монетарные аспекты мирового кризиса……………………………….42

В статье рассматривается отрицательное влияние резервных валют на экономику государств, которые используют их. Покупательная способность этих «чужих» денег для потребителей значительно колеблется вокруг курса, обусловленного реальным состоянием экономик последних. В результате появляется либо незаработанная покупательная способность (как в Греции), либо инфляция при «цветущей» экономике (так называемая голландская болезнь). Кроме того, страны-потребители терпят экономический ущерб от хранения резервных валют в центральном банке, их покупки и конверсии. «Чужие» деньги способствуют также переносу кризисных явлений потребляющих их государств. В настоящее время идет борьба за валютную независимость с помощью региональных валютных группировок и учреждения глобального эмиссионного банка.

ПРАКТИКА

Банковские риски

М. А. Поморина, Е. С. Шевченко. Проблемы агрегации рисков и управления экономическим капиталом банка……………………………………………………………..48

Статья посвящена проблемам оценки и управления экономическим капиталом банка, рассматриваемым в базельских консультативных документах, раскрывающих и систематизирующих лучший опыт и стандарты, существующие в этой области. В настоящий момент российское банковское сообщество сосредоточилось на внедрении первого компонента соглашения Базель II, оставив на будущее задачи реализации внутренних процедур оценки достаточности капитала, не относящиеся пока к обязательным требованиям регулятора. Однако весьма скоро (по планам Банка России – к 2016 г.) такие процедуры будут интегрированы соответствующим образом в законодательство. Мы считаем, что организация ВПОДК будет эффективной только при условии параллельного внедрения базовых и продвинутых подходов Pillar I с подходами Pillar II, так как они должны иметь единую информационную и организационную основу. Чтобы соответствующие бизнес-процессы не дублировались, необходима интеграция систем планирования, управленческого учета и управления рисками. Поэтому мы предлагаем задуматься над этими проблемами уже сегодня и приглашаем читателей к участию в дискуссии, которую, как мы надеемся, откроет предлагаемый нами подробный обзор базельских документов.

Организация и управление

С. В. Зубкова, Ю. О. Соколова. Стратегия развития коммерческого банка:

современные подходы к типологии……………………………………………………….60

В реалиях банковского бизнеса стратегия представляется ориентиром для принятия ключевых решений, касающихся будущих рынков, продуктов, организационной структуры, прибыльности и профиля рисков для руководителей и сотрудников банка на всех уровнях управления и по всем направлениям его деятельности. В статье представлены современные подходы к типологии стратегий развития коммерческого банка.

Ю. С. Эзрох. Конкурентоспособность коммерческих банков

и их медиаактивность ………………………………………………………………………66

В статье приводится методология исследования медиаактивности коммерческих банков и их топ-менеджеров, анализируются эмпирические данные за 2009–2012 гг., определяются тенденции во взаимосвязи медиаактивности и конкурентоспособности

Е. А. Александрова.Оценка рентабельности взаимоотношений

банка с клиентами…………………………………………………………………………..73

В статье рассматривается содержание системы взаимоотношений кредитной организации и клиентов. Предлагается методика расчета рентабельности взаимоотношений коммерческого банка с клиентами.

На адвокатской кухне

А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Кипр: судебное оспаривание

принудительного списания налога на депозиты………………………………………..77

На страницах журнала уже рассматривалась «кипрская проблема» (см. «Банковское дело», № 5/2013). Попытаемся более подробно осветить правовую составляющую сложившейся ситуации.

Вопрос-ответ

О переводе сотрудников кредитно-кассового офиса, иске о взыскании

задолженности с военнослужащего, хранении графиков учета

рабочего времени …………………………………………………………………………..81

На вопросы читателей нашего журнала отвечают эксперты службы Правового консалтинга «ГАРАНТ».

Лауреаты премии «Банковское дело»

«Мы смогли учесть сильные стороны конкурентов». Интервью с Ю. Пироговым….84

Банковский рынок России развивается по вполне предсказуемому сценарию, лидеры не меняются десятилетиями. Но даже в такой консервативной среде есть яркие и перспективные кредитные организации, которые стремительно развиваются без оглядки на экономическую ситуацию в мире и в стране. Одной из них, без сомнения, является МАСТ-Банк.

Шагая в ногу со временем ……………………………………………….…………………87

История открытого акционерного общества «Липецкий областной банк» началась в 1992 г. С момента образования банк прошел непростой путь становления вместе с российской банковской системой, выстоял во всех кризисах, стремительно рос.

• < Назад
• Вперёд >

www.bankdelo.ru

ЖУРНАЛ "БАНКОВСКОЕ ДЕЛО" СОДЕРЖАНИЕ № 3,2014

ИНФОРМБАНК

События, новости, информация.…………………………………….2–4, 30, 41, 73, 85, 91

Ученый совет……………………………………………………………………………….92

Анонс мероприятий (март–апрель 2014)….. …………………………………………….95

Информация о защитах кандидатских и докторских диссертационных работ.

Дословно

О достижениях, наградах………………………………………………………….…………94

АНАЛИТИКА

Точка зрения

А. Е. Филимонов. О взаимопонимании, кредитно-денежной политике,

плавающем курсе и «элитном клубе» ………………………………………………………6

За все время существования в качестве регулятора банков и банковской деятельности ЦБ РФ никогда еще не вел столь противоречивую политику, которая к тому же вызывала бы столько недовольства как правящих кругов, так и кредитных организаций.

Ослабление рубля: последствия для экономики, бизнеса и населения. Круглый стол в РСПП………………………………………………10

В начале февраля в РСПП прошел круглый стол, на котором обсуждались причины резкого падения валютного курса национальной валюты, а также краткосрочные и долгосрочные последствия этого для разных сфер экономики и населения. В дискуссии приняли участие представители не только комиссии по банкам и банковской деятельности и финансовой индустрии РСПП, но и представители других его комитетов и комиссий, Минфина РФ и банков.

Журналу «Банковское дело» 20 лет. Интервью с М.Ю. Нестеренко…………………...20

Журналу «Банковское дело» исполняется 20 лет. Будучи ровесником современной банковской системы, журнал все эти годы является дискуссионным клубом, в котором банкиры, политики, ученые-экономисты обсуждают актуальные проблемы, успехи и перспективы развития банковской системы. Своим взглядом о месте и роли журнала в банковском сообществе, о реализуемых под эгидой журнала проектах, о происходящих процессах в банковском сообществе поделилась с читателями первый заместитель главного журнала «Банковское дело» М. Ю. Нестеренко.

Анализ и прогноз

Среднесрочный прогноз развития экономики РФ (до 2016 г.) ……………………….24

Институт экономической политики им. Е. Т. Гайдара подготовил «Среднесрочный прогноз развития экономики и финансовой сферы России до 2016 года». Согласно сценарию экономического развития России, выбранного экспертами института в качестве базового, в ближайшие годы сохранится низкая экономическая активность, однако ожидается постепенное ускорение экономического роста в результате комплекса правительственных мер, направленных на улучшение бизнес-климата в стране.

Финансовые рынки

А. Дедищев. Обратная сторона глобализации – отток капитала

и дешевеющий рубль………………………………………………………………………….28

В качестве кредиторов последней инстанции центральные банки до последнего времени насыщали финансовую систему ликвидностью. Валюта баланса центробанков долго сохраняла беспрецедентный рост. В результате процентные ставки искусственно занижались. О том, как это отразилось на российском финансовом рынке, говорится в статье.

М. В. Романова. Состояние и перспективы развития банкострахования в России….31

В статье систематизированы формы сотрудничества, а также продукты банков и страховых организаций. Детально рассмотрены мотивы взаимодействия данных организаций и мотивы использования их клиентами различных форм банкострахования. Приведены статистические данные развития данного рынка по секторам, выделены проблемы и показаны пути совершенствования банкострахования в России.

И. Н. Рыкова, В. Н. Харитонова. Деятельность банков с иностранным

участием в условиях нестабильности………………………………………………………36

В условиях нестабильности развития банковского сектора особое внимание уделяется кредитным организациям с иностранным участием. В статье дается анализ банков со 100%-ным иностранным участием на основе ключевых показателей: собственного капитала, активов, прибыли.

Д. И. Кондратов. Международные инвестиции российских компаний

и финансовых институтов…………………………………………………………………..42

В начале 1990-х гг. российские компании и банки стали активно экспортировать капитал за рубеж. Первоначально вывоз средств носил преимущественно характер бегства капитала – ресурсы направлялись в другие страны и офшорные центры по различным «серым» схемам и фактически оказывались потерянными для России. В статье рассказано, как изменилась ситуация.

О. М. Акимов. Современные тенденции развития

банковского форекса в России……………………………………………………………49

Рынок форекс-услуг вызывает все больший интерес у банков. Они довольно активно пытаются занять нишу, которая до этого считалась прерогативой специализированных форекс-фирм, часто офшорных. В статье раскрываются особенности банковского форекса, а также анализируются проблемы его становления в России.

Д. В. Воронин. Bitcoin: новая форма денег или спекулятивный пузырь?................... 52

Стремительно появляющиеся новые финансовые продукты стали обычным явлением современных рынков. Нередко они используются для построения финансовых пузырей и пирамид, причем регулирующие органы не всегда своевременно реагируют на них. Bitcoin (в русской транслитерации биткоин) стал одной из тех новаций на рынке, которая вызвала острые дискуссии и самую разную реакцию – от восторженного участия в этом проекте до предупреждений о его общественной опасности.

Банковские риски

В. Е. Косарев. Виртуальный банк в соцсетях и реальные риски……………………….55

Новые технологии создают и новые риски. В статье анализируется один из инновационных проектов – виртуальные банковские услуги, предлагаемые пользователям различных социальных сетей. Почему виртуальный банк на самом деле не является банком, как дальше будут развиваться эти проекты, какими они сегодня видятся бизнесу и регулятору?

Денежно-кредитная политика

С. Р. Моисеев. Кредитор последней инстанции и его историческая ретроспектива………………………………………………………58

Спрос на рефинансирование Банка России в 2011–2013 гг. подстегнул дебаты о том, каким должен быть кредитор последней инстанции. Дискуссия идет уже два столетия, и на многие вопросы найдены ответы нашими предшественниками – экономистами прошлого. С какими возможностями и ограничениями сталкивается кредитор последней инстанции? Ответ на этот вопрос дается в статье.

ПРАКТИКА

Организация и управление

О. Н. Афанасьева. Скоринговая (рейтинговая) оценка финансового

состояния заемщика…………………………………………………………………………..64

Кредитный скоринг получил широкое распространение в середине XX в. и стал фактически единственным методом оценки финансового состояния заемщика при потребительском кредитовании. Об особенностях этого метода говорится в статье.

Правовые вопросы банковской деятельности

И. А. Никонова.Развитие законодательной базы проектного финансирования……74

Статья содержит анализ новых положений федеральных законов, вышедших в конце 2013 г. и направленных на развитие проектного финансирования и секьюритизации в России. Рассмотрены особенности деятельности специализированного общества проектного финансирования, новых видов банковских счетов, новые виды залога, необходимые для обеспечения проектного финансирования.

Финансовые рынки

С. В. Кашин. Использование операций своп для хеджирования рисков,

связанных с размещением облигаций ……………………………………………………79

В статье рассматриваются примеры использования операций процентного и кредитно-дефолтного свопов. Операции своп являются востребованными на финансовом рынке развитых стран, так как это эффективный способ снижения рисков.

На адвокатской кухне

А. В. Молохов, В. В. Порубиновская О текущих операциях и обязательных

платежах при банкротстве кредитных организаций…………………………...............82

В связи с банкротством кредитных организаций в судебной практике нередко возникают споры по вопросам правомерности осуществления обязательных платежей и текущих операций по банковскому счету.

Вопрос-ответ

Если у банка отозвана лицензия, как индивидуальный предприниматель

может получить деньги?................................................................................................86

На вопросы читателей нашего журнала отвечают эксперты службы Правового консалтинга «ГАРАНТ».

 

• < Назад
• Вперёд >

www.bankdelo.ru

ЖУРНАЛ "БАНКОВСКОЕ ДЕЛО" СОДЕРЖАНИЕ № 7, 2014

ЖУРНАЛ "БАНКОВСКОЕ ДЕЛО" СОДЕРЖАНИЕ № 7, 2014

 

ИНФОРМБАНК  

События, новости, информация.……………………………………… 2-4, 27, 58, 79, 86, 91

Ученый совет………………………………………………………………………………….92

Информация о защитах кандидатских и докторских диссертационных работ.

Анонс мероприятий (август–сентябрь 2014)….. …………………………………….........95

 

Дословно

Об энтузиазме …………….…………………….……………………………………………..94

АНАЛИТИКА

Денежно-кредитная политика

А. Е. Дворецкая. Целеполагание в современной

денежно-кредитной политике России…..........................................................................6

Насколько адекватно целеполагание, сформулированное в программных документах по денежно-кредитной политике России в современных условиях? Как сочетается выбор ценовой стабильности в качестве главного ориентира монетарной политики с задачей стимулирования экономического роста? Каковы проблемы и риски перехода к инфляционному таргетированию? Этим вопросам посвящена данная статья.

Abstract. How adequate is the target-setting laid out in the monetary policy program documents of Russia in modern conditions?

How does the choice of price stability as the major monetary policy guideline fit in with the objective of economic growth 's stimulation?

What are the problems and risks of transition to inflationary targeting? These are the issues examined in the article below.

Keywords. Monetary police. Price stability. Deflation's shocks. Stagflation. Inflationary targeting. Interest rates.

Ключевые слова. Денежно-кредитная политика, ценовая стабильность, дефляционные шоки, стагфляция, инфляционное таргетирование, процентные ставки.

 

Финансовая политика

А. В. Егоров. Сила и бессилие экономических санкций…………………………………14

Расхожая мудрость: политика – это концентрированная экономика. Но порой экономика становится лишь инструментом достижения политических целей. Одним из примеров этого являются экономические санкции. Формам, причинам и последствиям экономических санкций, их прошлому и настоящему посвящена статья.

Abstract. The article describes history, causes and effects of economic sanctions. Special attention is paid to the Ukrainian crisis

and sanctions on Russia.

Keywords. Economic sanctions, external trade, international finance, banks.

Ключевые слова. Экономические санкции, внешняя торговля, международные финансы, банки.

 

Финансовые рынки

Спенсер Лейк. Европа на гребне третьей волны исходящих

прямых инвестиций Китая…………………………………………………………………..18

Статья посвящена структурному сдвигу, который сейчас переживает Китай и в ходе которого страна превращается из реципиента инвестиций в их источник по всему миру, а также влиянию этого процесса на европейскую экономику.

 

Точка зрения

А. Е. Филимонов. Удар по пенсионной системе,

или Все всегда случается внезапно……………………………………………………….20

Начиная с января в российском банковском секторе царит самая большая неразбериха за последние 10 лет. Не то чтобы банки стало сильнее лихорадить – угроза кризиса ликвидности, по мнению аналитиков, уже миновала. Дело в стремительно падающем уровне доверия к банковской системе как среди населения, так и среди малого и среднего бизнеса. Причин этому масса, но главный вин вник – как ни странно, органы государственной власти.

 

Анализ и прогноз

Д. В. Воронин. Тенденции развития экономики и банковского сектора России …….24

В статье рассматриваются тенденции развития экономики и банковского сектора России, анализируются имеющиеся проблемы и риски (замедление темпов экономического роста, снижение инвестиций, отрицательное сальдо движения капитала, рост системных рисков в банковском секторе).

Abstract. In article tendencies of development of economy and the banking sector of Russia are considered, available problems and risks (delay of rates of economic growth, decrease in investments, negative balance of movement of the capital, growth of system risks in the banking sector) are analyzed.

Keywords. Decrease of rates of economic growth, decrease in investments and export, negative balance of movement of the capital, bank risks, consumer credits, liquidity of banks, adequacy of the capital of the banking sector.

Ключевые слова. Замедление темпов экономического роста, снижение инвестиций и экспорта, отрицательное сальдо движения капитала, банковские риски, потребительские кредиты, ликвидность банков, достаточность капитала банковского сектора.

 

Регулирование и надзор

Г. И. Пеникас, В. С. Петров. Исследование детерминант системной значимости страховых компаний…………………………………………………………………………28

Выявление системно значимых страховых компаний имеет большое значение не только на мировом уровне, но и для каждой страны. Статья посвящена выявлению финансовых коэффициентов, взаимосвязанных с показателем системной значимости страховых компаний, а также оценке этой взаимосвязи с целью упрощения применения критериев, созданных Международной ассоциацией органов страхового надзора.

Abstract. It is important to determine systemically principal insurance companies not only in the world as a whole but inside each country also. This paper is devoted to the identification of the financial coefficients interrelated with the indicator of systemic importance of insurance companies and estimation of this relationship in order to facilitate application of the criteria created by International Association of Insurance Supervisors.

Keywords. Systemic importance; econometrics; insurance company; default probability; financial coefficients; central bank.

Ключевые слова. Системная значимость; эконометрика; страховая компания; вероятность дефолта; финансовые коэффициенты; Центральный банк.

 

Платежные системы и расчеты

С. В. Криворучко, П. А¸ Тамаров. Институциональные и инфраструктурные механизмы национальной платежной системы, взаимосвязанные с денежно-кредитной политикой…………………………………………………………..34

В статье рассмотрена взаимосвязь денежно-кредитной политики (ДКП) и элементов национальной платежной системы, а также их взаимодействие. Особое внимание уделено вопросам управления ликвидностью в платежных системах центральных банков. Показана практика эффективного использования ликвидности в платежной системе Банка России, взаимодействия ЦБ РФ и инфраструктур Московской биржи при реализации инструментов ДКП.

Abstract. The article examines the relationship and interaction of monetary policy and national payment system elements. Particular attention is paid to the liquidity management process in central banks' payment systems. Authors show the case of efficient liquidity usage within a payment system of Bank of Russia, as well as the interaction between Bank of Russia monetary policy instruments and infrastructure of Moscow Exchange.

Keywords. Central Bank, monetary policy instruments, intraday liquidity, RTGS, financial market infrastructure, systematically important payment systems.

Ключевыеслова. Центральный банк, инструменты ДКП, внутридневная ликвидность, ВРРВ, инфраструктура финансового рынка, значимые платежные системы.

 

ПРАКТИКА

 

Лауреаты премии «Банковское дело»

Достижения 2013 г. были неслучайными. Интервью с А. С. Хавиным……………….44

Трудно переоценить роль клиринговых домов, выполняющих функции центральных контрагентов, в обеспечении стабильности финансового рынка и в поддержании уверенности его участников в том, что совершенные ими сделки будут исполнены аккуратно и точно срок, а их активы не пропадут даже в случае возникновения каких-либо негативных сценариев на рынке. О завершенных и осуществляемых проектах в области развития клиринговой деятельности и института центрального контрагента (ЦК) мы побеседовали с лауреатом премии журнала «Банковское дело» (номинация «За личный вклад в развитие банковского дела в России»), председателем правления ЗАО АКБ «Национальный Клиринговый Центр» А .С. Хавиным.

 

Мгновения судьбы. Многосерийный фильм

из жизни российского банка. Интервью с Э. Ю. Артемьевым………………………..50

Один из старейших частных банков России – Расчетно-Кредитный Банк (РБК) – 1 июня отметил 25-летний юбилей. РКБ занимает 222-е место по активам и 115-е место по чистой прибыли. Расчетно-Кредитный Банк – лауреат премии «Банковское дело 2014» в номинации «Банковское дело – 25 лет успешной работы». В чем секрет долголетия банка, и какая волшебная палочка помогает ему не просто выживать, но и динамично развиваться? Об этом рассказал председатель правления РКБ Эдуард Артемьев.

 

Организация и управление

Ю. С. Эзрох. Достоверность отчетности российских банков по депозитам

физических лиц…………………………..…………………………………………………54

В статье обосновано применение альтернативного подхода к оценке достоверности отчетности российских банков в части отражения в балансе всех привлеченных вкладов физических лиц. Рассчитаны значения индикаторов «депозиты / отделения» и «депозиты / количество работников» по выборке 200 отечественных кредитных организаций, доля депозитного портфеля которых составляет 96% совокупной банковской системы. Расчеты дополнены анализом ценовой конкурентоспособности депозитных предложений указанных банков.

Abstract. The article explains the use of alternative approaches to assessing the reliability of the reporting of possible Russian banks in terms of deposits reflect all individuals. Author calculated two indicators “Deposits / Branches” и“Deposits / Number of Employees” on a representative sample – 200 domestic banks, the share of the deposit portfolio which is 96% of the total banking system. Calculations complemented with analysis of price competitiveness deposit offers.

Keywords. The accuracy of reporting, banking, investments, deposits, deposits competitiveness, concealing deposits.

Ключевые слова. Достоверность отчетности, банковская система, вклады, депозиты, конкурентоспособность вкладов, сокрытие депозитов.

 

Э. И. Крылов, В. М. Власова, Е. В. Литвиненко. Обоснование показателей, предназначенных для оценки эффективности ипотеки. (Окончание)……………….59

В статье дан анализ существующих методов оценки эффективности инновационно-инвестиционных проектов, которые реализуются за счет ипотечного кредитования. Предлагаются новые методы такой оценки.

 

О. Ю. Дадашева. Совершенствование модели инвестиционной

банковской деятельности…………………………………………………………………….64

В статье анализируются основные модели инвестиционной банковской деятельности, их эволюция. Рассмотрены новые подходы финансовых властей Евросоюза, США и Великобритании к инвестиционной банковской деятельности. На основе анализа зарубежного опыта предложены регуляторные меры по снижению рисков совмещения инвестиционной банковской деятельности и деятельности коммерческих банков с застрахованными депозитами.

Abstract. The article considers the basic model of investment banking activities, their evolution. European Union, the USA and the UK reviewed new approaches of the financial authorities to the separation of investment and commercial banking activities. Based on the analysis of foreign experience, the proposed regulatory measures to reduce risks of combination of investment banking and retail banking.

Keywords. Investment bank, investment banking activity, the model of investment banking activities.

Ключевые слова. Инвестиционные банки, инвестиционная банковская деятельность, модель финансовой системы, модель инвестиционной банковской деятельности.

 

К. Б. Гришков. Управление рентабельностью обслуживания клиентов кредитной организации……………………………………………………………………………………68

Первостепенное значение для любого банка имеет рентабельность его работы. Основной путь достижения этой цели – повышение эффективности обслуживания каждого клиента. В статье рассмотрены проблемы повышения рентабельности обслуживания банковских клиентов – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Abstract. Profitability is paramount purpose for every bank. Main path for reaching that purpose is improving the efficiency of every customer service. Article considered problems of increasing the profitability of banking customer service, Customer Relationship Management.

Keywords. Profitability of customer service, indirect expenses, customer profitability matrix, profitability management strategy.

Ключевые слова. Рентабельность обслуживания клиента, косвенные расходы, матрица рентабельности клиента, стратегии управления рентабельностью, CRM-система.

 

Финансовые рынки

Т. А. Рублева. Роль «ипотеки для инвесторов» в период

экономической нестабильности…………………………………………….........................72

В статье рассматриваются основные перспективы развития инвестиций в жилую недвижимость. Предлагается при развитии системы ипотечного жилищного кредитования расширять отдельно предложения банковских услуг в секторе «социальная ипотека» и в секторе «ипотека для инвесторов». Также рассматриваются основные виды рисков и пути их минимизации для кредитных организаций, развивающих рынок ипотечных программ в сегменте «ипотека для инвестора».

Abstract. The article considers the basic prospects of development of investments in residential properties, which are closely interrelated with housing mortgage lending. When developing the system of mortgage housing crediting the author proposes to expand separately offer banking services in the sector «social mortgage» and in the sector «mortgages to investors». The author considers the main types of risk and leads the way to minimize them for credit institutions, developing the market of mortgage programs in the segment of mortgage for the investor.

Keywords. Investing, housekeeping, the primary market of residential property, «social mortgage», «mortgage for investor», risk, personal financial plan.

Ключевыеслова. Инвестирование, домашнее хозяйство, первичный рынок жилой недвижимости, «социальная ипотека», «ипотека для инвестора», риск, личный финансовый план.

 

Р. Р. Габбасов, Г. З. Вахитов. Исламские финансовые институты

и их роль в российской экономике………………………………………………………….76

В условиях, когда доступ отечественной экономики к инвестициям западных стран зависит от внеэкономических факторов, в России могут быть созданы законодательные основы функционирования исламских финансовых институтов. В статье дается общий анализ развития исламской финансовой системы.

Abstract. In an environment where Russian economy's access to Western investment depends on non-economic factors, Russia could provide for itself the legal basis for the functioning of Islamic financial institutions. The article provides a general analysis of the Islamic financial system development in the world.

Keywords. Islamic banking, sharia-compliant products, Islamic financial institutions, Islamic insurance (takaful), Islamic funds, Islamic bonds (sukuk).

Ключевые слова. Исламские банки, исламские финансовые институты, исламское страхование (такафул), исламские фонды, исламские облигации (сукук).

 

Обучение

Уроки английского под шум прибоя………………………………………………………80

Изучать английский можно где угодно – в России, Италии, Испании, и даже не выходя из дома. Однако максимальный эффект будет обеспечен при обучении в англоязычной стране, при полном и абсолютном погружении в натуральную языковую среду. Две недели такого обучения могут дать больше, чем месяцы изнурительной домашней зубрежки! Особенно привлекательно обучение в теплых странах, где так легко сочетать приятное с полезным – пляжный отдых и уроки английского.

 

На адвокатской кухне

А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Когда вклад все-таки клад ……………………..84

В мае 2014 г. Арбитражный суд г. Москвы ошеломил банковское сообщество новым подходом к решению проблемы так называемых вкладчиков на особых условиях. Наметившийся в судебной практике поворот на 180 градусов вынуждает повторно обратиться к теме VIP-вкладчиков Мастер-Банка, затронутой в майском номере журнала «Банковское дело» (2014 г.) в традиционной рубрике «На адвокатской кухне» (статья называлась «Когда вклад не клад»).

 

Вопрос-ответ

Как производится изъятие и реализация предмета залога,

если кредит не погашен? …………………………………………………………………88

На вопросы читателей отвечают эксперты службы Правового консалтинга «ГАРАНТ»

 

 

 

 

• < Назад
• Вперёд >

www.bankdelo.ru

---

Смотрите также

• 
  Вестник европы журнал
• 
  Журнал купи авто
• 
  Журнал русская речь
• 
  Юный художник журнал
• 
  Интересант интернет журнал
• 
  Журналы по психологии
• 
  Журнал уральская рассказка
• 
  Экономическая политика журнал
• 
  Электронный журнал веб
• 
  Журнал футбол украина
• 
  Журнал молодая гвардия