Как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф Банка. Как пользоваться кредитной картой тинькофф журнал

Кредитная карта Тинькофф Платинум - как правильно пользоваться

Кредитная карта Tinkoff Platinum давно у всех на слуху, и часто в негативном ключе. Я расскажу вам нехитрые «секреты», как правильно пользоваться картой от начала до конца, не в убыток себе и не иметь неприятностей с банком, штрафов и других ненужных напастей. Пожалуй, центральный момент — это использование льготного периода (он же беспроцентный период), что слабо отражено в прилагаемых к карте брошюрах, но немного затронуто на сайте банка.

Оформить кредитную карту Tinkoff Platinum

Основные тарифы по карте Tinkoff Platinum

В банке есть несколько десятков  комплектов тарифных планов, они назначаются клиентам индивидуально, как и кредитные лимиты. На сайте банка указан диапазон процентных ставок и основные параметры большинства тарифов. Приведу типичные и важные пункты тарифов:

Процентная ставка по операциям покупок по операциям получения наличных Комиссия за операцию выдачи наличных Стоимость годового обслуживания Беспроцентный период Плата за включение в программу страховой защиты Плата за использование денежных средств сверх Лимита задолженности Плата за предоставление услуги «SMS-банк» Штраф за неоплату Минимального платежа первый раз второй раз подряд третий раз подряд и далее Неустойка при неоплате Минимального платежа Минимальный платеж

19,9%—29,9%

32,9%—49,9%

2,9% плюс 290 ₽

590 ₽

до 55 дней на покупки по карте

0,89% от задолженности

390 руб.

59 ₽

590 ₽

1% от задолженности плюс 590 ₽

2% от задолженности плюс 590 ₽

19% годовых

не более 8% от Задолженности, мин. 600 ₽

Кредитный лимит в тарифах не указывается, в заявке есть поле «Желаемый лимит», но банк назначает кредитный лимит самостоятельно, по своим соображениям.

Что следует из этих тарифов:

• самое главное: не допускать просрочки платежей никогда
• наличные с карты никогда не снимать, тем более что большинство банкоматов выдают деньги порциями по 7500₽, не более, т.е. комиссия на снятие наличных фактически 6.8% сразу
• программу страховой защиты — не включать никогда (она не нужна)
• услуга «SMS-банк» — по желанию, для безопасности она полезна, но я не пользуюсь
• пользоваться льготным периодом чтобы не платить проценты банку
• не превышать кредитный лимит (банк это позволяет), за это снимают еще 390р, см. услуга «Сверхлимит«

При этих условиях можно ограничиться всего лишь оплатой годового обслуживания 590р/год. При оборотах по карте 20000р/мес вы будете зарабатывать 200р на бонусах, т.е. 2400р/год. Т.е. карта окупит себя за год 4 раза. Если обороты больше — и бонусов больше. Кроме того, ваши собственные средства, вместо которых вы пользуетесь деньгами банка, всё это время могут давать вам доход на вкладе или на карте Tinkoff Black (8% годовых). При средней сумме долга банку 10000р это еще 600-700р/год, при более активном использовании карты — больше. Поэтому систематическое использование кредитной карты Tinkoff Platinum может приносить вам доход.

В каких случаях еще может понадобиться карта Tinkoff Platinum? Например, если вы никогда не брали кредитных продуктов, но в будущем планируете взять крупный автокредит или ипотеку. Но при полном отсутствии кредитной истории ваши шансы ниже чем у такого же кандидата, но с «прокачанной» кредитной историей. Критерии для выдачи карты Tinkoff Platinum не слишком суровы, если ваши параметры не очень сильны, вам могут одобрить карту, но дадут сначала небольшой первоначальный кредитный лимит (КЛ), пусть даже 10000 рублей. Этого вполне достаточно чтобы «прокачать» и сформировать себе положительную кредитную историю за полгода. После этого вы будете иметь больше шансов на получение ипотеки или крупного потребительского кредита.Как правильно подать заявку на карту Tinkoff Platinum?

Правильная подача заявки увеличивает шансы на ее одобрение, а также позволяет минимизировать или исключить неприятные моменты, связанные с пробивкой информации о вас банком на работе и по родственникам. Банк Тинькофф отличается тем, что не требует от вас никаких документов кроме паспорта. Т.е. в заявке понадобятся ваши паспортные данные. Специалист банка, который привезет вам карту, сфотографирует ваш паспорт, вас вместе с картой и сверит написанное в паспорте с введенными данными. Больше никаких документов банк не потребует, никаких справок с работы и 2-НДФЛ не нужно. Вместо этого, не имея прямых документов о ваших доходах, банк полагается на косвенные сведения и разнообразную информацию, которую вы предоставите банку, что-то из нее банк проверит. Разумеется, все предоставленные данные должны быть достоверными. Не надо бояться что банк их куда-то передаст.  Если соблюдать договор,  то никаких подвохов ждать не следует. Поэтому ваша задача — подготовить максимум информации о вас, получив которую, банк доверит вам кредитную линию того или иного размера (начальный кредитный лимит).

Факторы и сведения, положительно влияющие на одобрение заявки:

• подтвержденный источник дохода, вы — наемный работник (будет звонок на работу)
• наличие стационарных телефонов дома и/или на работе
• предоставление контактов 2 родственников/друзей, а особенно со стационарными телефонами
• вы известны и понятны банку (дебетовый клиент, получаете зарплату на карту Tinkoff Black в рамках зарплатного проекта или в индивидуальном порадке)
• низкая кредитная нагрузка или ее отсутствие
• слабым положительным фактором для увеличения КЛ может быть наличие загранпаспорта и свидетельства о регистрации на автомобиль на ваше имя или ПТС, их наличие можно указать в конце заявки

Факторы, влияющие отрицательно:

• возраст ниже 21 года
• невозможность подтвердить постоянный источник дохода (фрилансер)
• ИП, предприниматель (руководитель фирмы)
• отсутствие стационарных телефонов и дома, и на работе
• непредоставление контактов 2 родственников/друзей
• наличие действующих кредитов и/или кредитных карт других банков с большим лимитом (высокая кредитная нагрузка)
• пятна в кредитной истории (закрытые просрочки, а тем более незакрытые просрочки)

Поэтому до заполнения заявки на сайте банка выпишите все контакты, которые вы готовы предоставить банку для получения независимой информации о вас.

• Предупредите на работе всех, через кого может прийти звонок из банка: секретарь на входном номере, бухгалтерия, непосредственный начальник.
• Предупредите родственников/друзей (2 шт.), согласны ли они чтобы вы дали их телефон банку. Им будут звонить потом, если вы просрочите платеж и не будете отвечать по своему номеру (надеюсь, что до этого не дойдет и просрочек не будет, см. выше)
• Приготовьте ваши паспортные данные, название и контакты работодателя
• Если есть загранпаспорт, найдите его, его можно показать на встрече со специалистом банка

Когда все предупреждены, можно заполнять заявку, она состоит из нескольких страниц. В конце заявки вы подтверждаете отправку информации по СМС. Если информации достаточно, уже через полчаса может прийти одобрение, тоже по СМС.

Назначаем встречу

После одобрения карты, банк ее оперативно изготавливает и в течение 1-7 дней (как правило) доставляет клиенту. Встречу можно назначить в интернет-банке, можно дождаться звонка из банка, или можно самому позвонить в банк. Я отправлял заявку в интернет-банке, а потом не дождался и сам позвонил в банк:

Назначение встречи для получения карты

Встречу обычно назначают на работе или дома. Но если вы указали что работаете и назначите встречу днем дома — это будет несколько странно. Я назначал встречу в офисе, специалист банка приехал, я спустился на 1-й этаж и получил карту. Если вы заявляли о наличии дополнительных документов, возьмите их с собой. Напоминания о встрече придут за сутки до встречи, а второе — утром в день встречи:

Напоминания о встрече с представителем банка

Как правильно вести себя на встрече при получении карты Tinkoff Platinum?

Во-первых, нужно убедиться, что конверт с картой закупорен и его никто не открывал. Проследите чтобы конверт распечатали при вас. Если конверт уже откупорен, нужно указать на это представителю банка, по-хорошему, карту нужно перевыпустить (разумеется, за счет банка) — тут решайте сами. Получив карту, нужно будет проверить, что ваше имя на карте написано правильно с точностью до произношения. Совпадение с написанием в загранпаспорте совсем не обязательно, до 3 отличий — это нормально.

Во-вторых, нужно обратить внимание на бумаги, которые вы подписываете. Самое главное — это листок, заполненный  с двух сторон: с одной стороны заявление-анкета со вашими паспортными и контактными данными из заявки, их надо проверить. С другой стороны —  в верхней части справа можно видеть два поля для галочек. Галочки нужно проставить чтобы отключить SMS-банк и страхование (если захотите, потом включите в интернет-банке в любой момент):

Заявка-анкета на кредитную карту Tinkoff Platinum

Специалист банка сфотографирует ваш паспорт. Не отказывайтесь от фотографирования, он сфотографирует вас с картой (цифры на ней необходимо закрыть пальцем. Специалист банка сразу отправляет в банк все полученные фотографии и информацию о встрече, и уже через несколько минут в банке окончательно одобрят ваш кредитный лимит и позволят активировать карту. Проблемы могут быть только если у вас сильно изношенный паспорт или если фотографии получились некачественные, поэтому встречу лучше проводить в хорошо освещенном месте. В моем случае все было хорошо.

После получения карты первым делом подключаем интернет-банк

Посмотрите еще раз внимательно на документы, которые вам дали. В конверте кроме вашего экземпляра заявления-анкеты и листка с тарифом с приклеенной картой Tinkoff Platinum вы найдете:

• памятку по способам пополнения
• руководство пользователя — «Всё просто!» — посмотрите, полистайте.
• УКБО — «Информация для клиентов» — формальные правила обслуживания, почитайте на досуге, хотя это может показаться неинтересным, но там много важной информации

Теперь можно зайти в интернет-банк, для этого нужен номер карты. На сайте банка tinkoff.ru ссылка на интернет-банк справа. На входе в интернет-банк нужно нажать ссылку «Получить логин и пароль»:

получить логин и пароль к интернет-банку

ввести номер карты

Теперь вы можете зайти в интернет-банк и увидеть ваш кредитный лимит. Максимальный лимит — 300000 рублей, мне дали именно такой:

Кредитный лимит карты Tinkoff Platinum

Помните, что пока карта не активирована, вы еще ничего не должны банку. Хотя, если ее долго не активировать, вам обязательно будут звонить из банка и напоминать, что карту надо бы активировать. Еще вы можете узнать дату начала расчетного периода. Кроме Заявления-анкеты в конверте вам останется листок, заполненный с двух сторон, к которому приклеена карта. На одной стороне тарифный план с номером в виде небольшой таблички примерно на 14 пунктов. Изучите ее, она может отличаться процентными ставками и некоторыми другими параметрами. С обратной стороны (где внизу приклеена карта) в самом низу вы увидите мелкую неприметную надпись:

Расчетная дата, в которую начисляются проценты: NN-е число каждого месяца.

Вы можете попросить банк ее изменить. В расчетную дату банк засекает баланс по карте и считает проценты (если вы не пользовались льготным периодом). Расчетную дату нужно запомнить, но еще сильнее вам придется запомнить другую дату: день расплаты дату платежа, когда кровь из носу нужно внести хотя бы минимальный платеж. Или сразу внести более крупный платеж чтобы остаться в льготном периоде. Например, у меня расчетная дата 19-е число, а дата платежа — 13-е число. Удобно, если незадолго перед датой платежа день зарплаты, например 10-е, особенно если зарплата приходит на дебетовую карту Тинькова.  Если вам неудобна эта дата, вы можете попросить банк ее изменить. Например, если у вас зарплата 20-го, то расчетную дату можно назначить на 29-е, тогда дата платежа будет 23-го, вскоре после дня зарплаты, 3 дня запаса на всякий случай. Чтобы расчетный период совпадал с месяцем, нужно назначать последний день расчетного периода на 31-е число.

Как активировать карту?

Есть несколько способов активации карты. Банк предлагает активировать по телефону или по специальной ссылке, но мне больше нравится самый простой — нажать на надпись в интернет-банке «Карта не активирована». Разумеется, сначала нужно дождаться окончательного одобрения банка на активацию карты.

Активация карты Tinkoff Platinum

Как тратить деньги и возвращать их банку?

Собственно, самое приятное :). Замечу, даже если карта активирована, но вы не включили услуг СМС-банка и страхования, в минус ничего не спишут, в день выписки банк не будет формировать выписку, т.к. там нечего написать. Но как только вы совершите первую операцию по карте, в дату выписки она придет, и кроме расходных операций спишется 590р за годовое обслуживание, с этим ничего не поделаешь.Однако, совершая траты, нужно помнить про кредитный лимит карты и услугу «Сверхлимит». Т.е. банк может вам позволить немного превысить кредитный лимит и залезть в карман банку чуть больше (процентов на 10). Например, если вы возвращаетесь из другой страны и вам нехватает на карте средств каких-нибудь 5$ на обратный билет, банк может вам одобрить эту операцию. Но за это он возьмет с вас 390р, если вы на следующий день пополните карту и вернетесь в пределы вашего лимита.В УКБО написано, что эта плата может браться не более 3 раз за одно превышение (1170р), например, если вы не погасили его на следующий день а оставили все как есть. Списание будет видно в ближайшую выписку. Но можно вообще избежать этой платы если пополнить карту и вернуться в лимит в этот же день.

Что написано в выписке?

Итак, я получил первую выписку по карте. Заявка на карту была 5 августа, карту получил 11-го, до первой расчетной даты 19 августа не пользовался картой, но с 7 сентября начал пользоваться, поэтому на 19 сентября банк сформировал выписку, но на это и на отправку выписки банку нужно время, поэтому выписка от 19 сентября мне пришла 21-го. В e-mail содержится информация о минимальном платеже и о сроке платежа:  13 октября и 1000р. Информация о минимальном платеже нам не особенно нужна, это для тех, кто хочет заплатить банку проценты по кредиту, а мы не из таких. В PDF-файле содержится более подробная информация:

Первая выписка по кредитной карте Tinkoff Platinum

В выписке видно три расходные операции и списание 590р за обслуживание. Для применения льготного периода мне в этой выписке нужно запомнить всего две цифры: крайний день платежа и сумму. День я уже запомнил — 13-е число, в данном случае — 13 октября, примерно 25 дней после выписки еще можно ничего не платить. Но банк не любит, когда клиент платит в последний день, ведь можно не успеть, тогда будет просрочка (см. тарифы в самом начале со всеми ужасами просрочки), поэтому я советую платить немного заранее. Если у вас есть карта Tinkoff Black, то я бы оставлял запас в 1 день (вдруг интернет сломается, мобильное приложение откажет и т.п.), т.е. плачу 12-го. Также важна сумма оплаты. Для льготного периода это строка «Баланс на 19.09.2015». Т.е. все что было потрачено к моменту выписки, нужно вернуть банку полностью, тогда он не будет начислять проценты.

Как пользоваться льготным периодом?

Пожалуй, это самая важная часть и главный «секрет», но ничего сложного здесь нет. Самое главное я уже написал выше, где искать в выписке сумму для оплаты и дату платежа. Более-менее наглядный график вы можете найти на сайте банка в разделе «беспроцентный период».

Льготный период карты Tinkoff Platinum

Серая полоска соответствует расчетному периоду, в течение этого времени вы совершаете покупки, которые в него попадают. Если точнее, то учитывается дата обработки операции банком, это может занять 1-3 дня после авторизации (момента использования карты), поэтому покупки, совершенные в конце расчетного периода могут не попасть в очередную выписку и попасть уже в следующий расчетный период. По окончании текущего периода у вас есть еще около 25 дней на до даты обязательного платежа (отсюда 30+25=55 — «до 55 дней»), т.к. от момента покупки до момента оплаты проходит от 25 до 55 дней, а если прибавить еще и время обработки операции, то фактически льготный период для некоторых покупок может получиться и чуть больше чем 55 дней. Главное — успеть оплатить полную сумму, указанную в выписке «Баланс на ….» не позже даты обязательного платежа. Таким образом, льготный период может быть не только возобновляемым, но и непрерывным и вы не будете платить проценты банку никогда.

Если у вас не получилось внести вовремя весь долг по выписке, то льготный период не работает, и на вас начислят проценты за весь предыдущие и следующий расчетный период. Чтобы гарантированно возобновить действие льготного периода нужно: 1) полностью погасить задолженность по последней выписке, лучше сразу после выписки. 2) точно также делать и дальше, успевая заплатить до даты обязательного платежа, тогда беспроцентный период возобновится.

Как, когда и насколько пополнять карту?

Вы можете выбрать любые удобные вам способы пополнения, но в зависимости от способа пополнения карты, на это может потребоваться от 0 до нескольких дней, быстрее всего пополнять внутри банка с дебетовой карты Tinkoff Black. Неплохой способ — пополнение «с карты другого банка» в интернет-банке Тинькова, это бесплатно с карт большинства банков (Сбербанк, ВТБ-24, Альфа, см. раздел Полезные ссылки). Многие советуют пополнять в 2 этапа. Сначала, вскоре после выписки внести минимальный платеж — это со 100% вероятностью гарантирует вам отсутствие просрочек и сделает вас лояльным банку клиентом, который не оттягивает минимальный платеж до последнего. А оставшуюся суммы вы можете внести и позже, но обязательно до даты обязательного платежа, важно чтобы этот платеж попал в выписку нужной датой, тогда проценты за предыдущий платежный период вам не начислят. Если вы недоплатите хотя бы 1 рубль или опоздаете на 1 час, то никакого льготного периода не будет и придется платить проценты (а то и штраф за факт просрочки), поэтому лучше заплатить чуть раньше и чуть больше. Очень удобно следить за необходимыми платежами в интернет-банке. Можно не читать выписки, а просто вовремя заходит в интернет-банк вскоре после дня выписки. Зайдите в интернет-банк и нажмите на вашу кредитку. Я подвел мышку к вопросительному знаку (появилась всплывающая подсказка) и нажал на него:

Долг по кредитной карте Tinkoff Platinum

Нам тут важна сумма 15068 — это сколько я был должен банку на момент выписки 19 сентября. После выписки не было новых расходов, поэтому сумма совпадает с общей задолженностью. Именно такую сумму я должен оплатить до указанной даты 13 октября, но банк предлагает нажать на кнопочку и оплатить только минимальный платеж. Я внес минимальный платеж в 1000р 24 сентября, пользовался картой дальше, а затем вернулся в интернет-банк уже 9 октября чтобы внести остаток платежа по выписке (15068р-1000р = 14068р), картина была следующая:

Готовимся внести платеж по карте Tinkoff Platinum

Интернет-банк подсказывает, сколько дней осталось до крайней даты платежа. Можно вообще не думать, а просто нажать кнопку «Оплатить». Остаток, который необходимо внести, банк уже подсчитал за нас:

Платеж по карте Tinkoff Platinum

Главный результат платежа отмечен зеленым: «Задолженность по выписке от 19 сентября погашена» — всё в порядке, проценты по карте начислять не будут:

Платеж завершен

Но кое-что может вас смутить, т.к. «долг» и «Общая задолженность» не изменились. Здесь нет ничего страшного, на следующий день эти цифры обновятся:

Льготный период действует

На этом оплата по карте завершена, можно пользоваться картой дальше и снова вернуться к интернет-банку после даты очередной выписки.

Как зарабатывать и тратить бонусы «Браво»?

Кешбек в картах Tinkoff Platinum начисляется автоматически в виде баллов «Браво» в размере 1% от стоимости каждой покупки по карте, за рядом исключений по MCC-кодам. После каждой выписки какое-то количество бонусов будет добавляться, но не сразу, а в следующем месяце, см. правила программы лояльности «Браво». Баллы не «сгорают» 3 года, т.е. копить можно долго. Накопленные бонусы «Браво» можно потратить на операции в кафе и ресторанах, фаст-фуд с MCC-кодами 5811, 5812, 5813, 5814, а также на ж/д билеты с MCC 4112 (билеты на сайте РЖД или в кассах — это MCC код 4112). К сожалению, компенсировать можно только операцию целиком, т.е. у вас должно быть достаточно баллов для компенсации. После первой выписки баллы еще не начисляют, они будут только через месяц:

Первые баллы «Браво» по карте Tinkoff Platinum

С суммы расходов 15000 получилось 143 балла, их округляют до целого в меньшую сторону. Я подождал, пока накопилось больше баллов и появилась операция для компенсации (платил в кафе):

Баллы «браво» накоплены

Компенсировать можно операции за 3 последних месяца, из операций нужного типа у меня оказалась одна:

Операция для компенсации — кафе

Выбираю эту операцию и появляется желтая кнопка:

Компенсируем операцию баллами

Готово. Так получилось, что долг по карте на тот момент у меня был всего 448 рублей, а баллов было 449, т.е. карта пополнилась даже сверх лимита на 1 рубль. Заодно эта компенсация баллами прошла как пополнение карты и минимальным платежом, и по выписке за 19 января, т.е. льготный период продолжил действовать.

Если вы не ездите на поездах и не ходите в кафе, но вы автомобилист — тогда вам может подойти новая кредитка Tinkoff Drive с кэшбэком от 6.66% до 10% на заправки и автоуслуги.

Это интересно: компенсация баллами засчитывается как пополнение кредитной карты, поэтому она может пройти как минимальный платеж или даже как полное погашение долга по выписке, в зависимости от суммы, конечно.

Как увеличить (раскачать) кредитный лимит?

Кредитный лимит увеличивается автоматически, это делает программный комплекс на основании анализа операций по карте примерно раз в 4 месяца. Необходимо каждый месяц активно пользоваться картой, расходовать не менее 70-80% от доступного лимита в месяц и не допускать пропусков платежей. Также банк не гарантирует обязательное увеличение лимита.

Как правильно закрыть кредитную карту Тинькофф?

Если вы решили закрыть кредитную карту банка Тинькофф, проще всего это сделать, если вы ее используете с льготным периодом. Достаточно просто вывести баланс в ноль (так чтобы не было долга), позвонить в банк и сказать «Я хочу ЗАКРЫТЬ договор. Да, я уверен». После очередной выписки договор будет выставлен к закрытию. После этого вы можете позвонить в банк еще раз, убедиться, что договор закрыт и попросить прислать справку на бумаге о закрытии договора по Почте России на ваш адрес.

Если вы не пользуетесь льготным периодом, то задача чуть сложнее, т.к. каждый день вам начисляют проценты. И сколько вам начислили процентов с даты выписки до даты обнуления баланса в ноль, вы не знаете, и в банке вам тоже не станут считать эту сумму (хотя могли бы и сделать специальную функцию для этого). Ваша задача — вывести баланс в ноль, не залезая в «плюс», это лучше сделать в 2 приема.

1. просто погасите весь текущий долг по карте (Общая задолженность). При этом проценты перестанут начисляться. Также нужно проследить в интернет-банке чтобы не было включено страхование и СМС-банк. Ждите очередную выписку.
2. в выписке вам насчитают проценты от даты прошлой выписки до даты погашения долга. Эту сумму процентов можно примерно оценить заранее. Например, если вы не снимали наличные, с момента выписки прошло 15 дней, у вас 24.9% годовых на операции покупки, и средняя сумма долга 20000р от выписки до настоящего момента, то набежало 20000/365*0.25*15=205р. Итак, после получения выписки смотрите на баланс по карте. Теперь нужно повторить п.1 и снова погасить остаток долга (в нашем примере это около 205р).
3. вот теперь можно звонить в банк и говорить пароль «я хочу закрыть договор».

Если вы решили заказать карту Tinkoff Platinum, заполняйте заявку по моей ссылке.

Пользуйтесь кредитной картой правильно, для своего удобства и выгоды :).

Услуга «Погашение кредита другого банка» (перевод баланса)

Условия:— первые 4 месяца банк не будет начислять проценты на сумму перевода;— наш банк не возьмет комиссию за перевод;— когда закончатся 4 льготных месяца, банк установит ставку на сумму перевода, как по операциям покупок по Вашей карте.

Ограничения:— максимум Вы можете перевести по реквизитам счета кредита – 300000 рублей;— максимум Вы можете перевести по реквизитам карты – 150000 рублей;— минимальная сумма, которую Вы можете перевести – 5000 рублей;— сумма перевода не должны превышать доступный остаток Вашей карты;— Вы можете воспользоваться предложенной услугой один раз в год.

Главное — не иметь долга по карте до перевода, и в процессе погашения не пользоваться картой для покупок как кредиткой, т.е. только вносить минимальные платежи, а к концу 4-го месяца загасить долг полностью. Тогда вы получите полностью бесплатное пользование средствами банка для погашения кредита в другом банке.

Для оформления необходимо обратиться в банк по бесплатному телефону 8 800 555-25-50, предварительно уточнив реквизиты.

Как пользоваться картой вне льготного периода

Представляю, что вполне возможна ситуация, когда клиент вынужден выйти за пределы льготного периода, т.к. нет возможности вовремя погасить долг по выписке, и погашение долга растягивается на несколько месяцев.

Допустим такая ситуация сложилась, и вы потратили достаточно крупную сумму. Если условие беспроцентного периода не будет выполнено при очередном платеже, то проценты будут начисляться каждый день на всю сумму долга с первого дня расчетного периода. Т.е. в момент выписки проценты начислят сразу за два расчетных периода — тут ничего не поделаешь. А проценты на покупки у кредиток Тинькова в подавляющем большинстве тарифных планов составляют от 19.9% до 29.9% годовых, т.е. не так уж мало. Поэтому следующая задача — как можно быстрее загасить долг.

Чтобы быстрее остановить начисление процентов нужно все появляющиеся деньги направлять на погашение долга, оставляя лишь самые необходимые суммы, которые могут потребоваться наличными (походы на рынок и т.п.). Даже если у вас не хватит денег на продукты, вы сможете заплатить той же кредиткой, их теперь принимают везде. Т.е. картой можно продолжать пользоваться, но только на самое необходимое. И наконец, в один прекрасный расчетный период вы сможете погасить долг по выписке полностью, тогда начисление процентов снова прекратится.

Последовательность погашения задолженности по кредитным картам банка

1. Штрафы за просрочку.2. Проценты по кредиту.3. Перевод баланса.4. Операции покупок.5. Комиссии и платы.6. Операции по снятию наличных.

Особенности услуги «перевод баланса» или «погашение кредитов в других банках с льготным периодом 120 дней»

— льготный период — 4 месяца.— процентная ставка по кредиту в течение льготного периода — 0% годовых.— комиссия за перевод — 0% от суммы перевода.— максимальная сумма перевода по реквизитам карты (перевод баланса на карту) может несколько превышать ваш кредитный лимитНюанс в том, что этот льготный период в 120 дней действует только на долг от перевода баланса, на долг по карте он не распространяется, и долг по карте будет гаситься только после полного погашение перевода баланса (см. выше).

Поэтому, если у вас есть кредитка Tinkoff Platinum, и вы заказали услугу погашения кредита в другом банке, то перевод баланса стоит делать только после получения выписки с нулевой задолженностью, иначе будут начислены проценты за предыдущие траты. Т.е. сначала нужно полностью закрыть задолженность (при её наличии), дождаться выписки с нулевым долгом, и тогда уже делать перевод баланса — подводных камней не будет. Не забудьте заранее выключить дополнительные расходы типа автоплатежей.

А знаете ли вы, что:

Перевод с кредитной карты Tinkoff юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям, в бюджетные организации и оплата налогов/сборов/штрафов — пройдут как покупки.

Новости

21/04/2018

● Выпуск и использование дополнительных карт становится бесплатным;● Перевыпуск кредитных карт становится бесплатным вне зависимости от причины замены;● В штрафах за неоплату минимального платежа отменяется процентная часть. Оплачивается только фиксированная сумма без учета глубины просрочки.

nakopi-deneg.ru

Как правильно пользоваться кредитной картой банка Тинькофф

Заказав и активировав карту ТКС, вы становитесь клиентом банка и принимаете на себя обязанности за использование и хранение карты. Мошенники, воры и хакеры имеют огромный опыт и инструменты, которые позволяют им красть миллионы рублей. Сотрудники банка стараются максимально защитить клиента, тем самым предоставив вам гарантии безопасного использования кредитных средств.

Но какой бы надежной ни была защита, вам все же следует придерживаться правил, которые помогут вам сберечь карту и продлить срок ее эксплуатации. Как пользоваться кредитной картой Тинькофф, как предотвратить потерю карты и ограничить пути доступа к ней для мошенников?

Как работать с кредиткой и предотвратить ее потерю и поломку?

В первую очередь, эти правила касаются хранения и использования карты. Для того, чтобы не потерять карту рекомендуем вам:

1. Не передавать ее третьим лицам, оплачивайте, снимайте и пополняйте карту самостоятельно.
2. Не нужно постоянно носить карту с собой. Берите карточку только тогда, когда уверены в том, что будете пользоваться ею, снимать наличные или оплачивать покупку.
3. Относитесь к кредитке аккуратно, чем больше она «затирается», тем больше вероятность, что карту будет сложно идентифицировать в терминале магазина. Лучше всего держать кредитку в кошельке, не нужно сгибать ее, ронять и поддавать различным воздействиям, которые могут повлиять на ее целостность.
4. Не забывайте забирать карту у продавца после выполнения транзакции.

Как следить за балансом карты и выполнять оплату?

Важнее всего следить за текущим балансом на карте, сотрудники банка Tinkoff постоянно информируют клиента обо всех операциях и транзакциях по карте, но все же не всегда способны исправить ошибки, вызванные небрежным отношением к кредитной карте. Если вы не желаете, чтобы на карте появились «дополнительные» долги, следует придерживаться следующих правил:

• Проверяйте указанные в терминале данные, бывает, что устройство выдает неправильные цифры и увеличивает стоимость услуги или товара. Это может быть результатом невнимательности или хитрости продавца, ошибки идентификации карты или сбоем в работе устройства. Проверяйте чеки и данные транзакций. Следить за операциями можно в интернет-банкинге.
• Не забывайте пользоваться всеми доступными средствами, предложенными банком, которые позволят следить за лимитом и балансом карты. Это и смс-инфо, и консультант, и официальный сайт банка, в рамках которого вы можете выполнять все необходимые вам действия.
• Не совершайте покупки в интернет-магазинах, в которых вы не уверены. Большая часть мошенников пользуются активностью клиентов в сети, предлагая выгодные услуги многие клиенты забывают о безопасности и в погоне за экономией готовы выдать все необходимые данные. Аккуратно и рационально совершайте покупки, только так вы сможете избежать «знакомства с мошенниками».
• Не сообщайте пароль и данные о карте даже близким людям. Часто даже близкие и родные люди пользуются нашим доверием и незаметно от вас снимают деньги, оплачивают покупки, зная, что лимитный счет вашей карты позволяет снимать большие суммы.

Данные советы помогут вам более правильно использовать кредитку Тинькофф, избежать потери карты, махинаций в сети и во время оплаты покупок в магазинах и развлекательных заведениях.

Общие рекомендации и советы

Также мы можем подвести несколько ключевых рекомендаций, которые пригодятся вам в процессе работы с кредиткой. Многое зависит от того, как вы планируете использовать карточку Тинькофф Платинум. К примеру, если вы уверены, что не будете осуществлять покупки в сети, то можете отключить данную функцию в личном кабинете на сайте ТКС.

1. Не рекомендуем полностью переключаться на оплату картой. Многие, кто оформляют кредитку со временем забывают о том, что в будущем им придется возвращать деньги. Так, день за днем они оплачивают даже «мелочные покупки», а потом в преддверии осуществления ежемесячного платежа не могут понять, почему накопилась такая большая сумма. Эти небольшие покупки и формируют большую часть взятых средств.
2. Не сообщайте личных данных посторонним людям, на сайте вы можете узнать, с каких номеров вам могут присылать смс и осуществлять звонки сотрудники Тинькофф банка. Если вы подозреваете, что общаетесь не с консультантом банка, то можете сбросить вызов и самостоятельно перезвонить по бесплатному номеру. Рекомендуем ознакомиться с разделом «Контакты» на странице https://www.tinkoff.ru/contacts/ и изучить номера для выполнения тех или иных операций.
3. Не забывайте, что консультанты банка – это не просто сотрудники компании, а ваши партнеры, которые заинтересованы в том, чтобы вы были удовлетворены обслуживанием. При возникновении проблем и ошибок с осуществлением транзакций рекомендуем сразу же обращаться к представителям Тиньков банка.

Бробанк.ру: ознакомившись с основными рекомендациями, касающимися работы с кредиткой, будьте бдительными и аккуратно относитесь, как к карте, так и паролям, документам и приложениям, которые в будущем установите на мобильное устройство.

Как правильно пользоваться кредитной картой банка Тинькофф

5 (100%) 3 votes

Читайте также:

brobank.ru

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф

Карта Tinkoff Platinum является самым востребованной. Эта кредитка была создана сразу же после открытия банковской организации в 2007 году, на сегодняшний день общее количество пользователей карты в РФ насчитывает превышает 4 миллиона. Но, чтобы кредитка не стала финансовой обузой, важно знать, как пользоваться кредитной картой Тинькофф .

Карта Tinkoff Platinum

Карта называется Платинум, но она не обладает платиновым статусом, а относится к категории MasterCard World, что в платежной системе соответствует золотому. На ней можно хранить свои средства и, даже не применяя кредитные услуги, всегда получать качественное обслуживание от компании Мастеркард. Основной отличительной чертой кредитного продукта считается онлайн офорсление и обслуживание. Сначала карты активно рассылались по почте, а сегодня доставляют их оперативные курьеры. Благодаря этому, можно сделать заказ и получить карту даже из самой далекой области России. Чтобы оформить карту, не требуется предоставлять никаких справок о заработной плате.

Еще одной главной отличительной чертой карты Tinkoff Platinum, на которой банк делает акцент, это услуга Баланс Трансфер или перевод долга. С помощью карточки можно оплатить долг по ссуде в другом банковском учреждении и направить его на обслуживание в банке Тинькофф. Кто получает от этого выгоду? Тот, кто когда-то брал невыгодный займ под высокие проценты, а теперь едва ли оплачивает его. Хозяева карт Tinkoff Platinum могут отправить заявку на сайте, их текущий займ будет проплачен, а им достанется отсрочка на 90 дней — то есть, на протяжении этого времени они не будут оплачивать проценты. За это время все финансовые дела стабилизируются, заемщик отдохнет и начнет погашать новый кредит на оптимальных условиях.

Карту Тинькофф банка можно получить по почте или через курьера

Проценты за использование кредита и другие тарифы

Перед тем как заказать карту, вы не узнаете точную сумму процентов, которую придется оплачивать за применение кредитных средств. В банке Тинькофф используется плавающий процент, зависящий от оценки платежеспособности заемщика и его КИ. На сайте имеется только процентная вилка, на основе которой принимается решение:

• 25-45% в год от оплаты по безналу;
• 32-45% в год по обналичиванию.

Если минимальный процент ставки оптимальный, то верхний — довольно большой. На все действия по безналу работает льготный промежуток 55 дней, в этот период можно отдать взятые в долг у банка средства без оплаты процентов. Этот грейс-промежуток действует по традиционному плану:

• 30 суток на совершение покупок;
• 25 суток на погашение без процентов.

Этот срок может отличаться и зависеть от времени покупки. Ежегодный процент обслуживания продукта — 590 рублей. Для карты MasterCard World, если сравнивать со статусом Голд, которая имеет все достоинства золотой карты, сумма небольшая.

Если вы не можете принять решение, не зная о процентах, то можно зайти на сайт банка, оставить онлайн заявку и получить вместе с персональным тарифом, и если процент будет высоким, то можно не активировать ее. Максимальный кредитный порог на карту составляет 300 тысяч рублей, но, как показывает практика, такая сумма не выдается на руки. Первоначальная сумма составляет 5-10 тысяч рублей. Сумма небольшая, но она автоматически растет для прилежных и ответственных заемщиков. В будущем она может дорасти до 300 тысяч рублей. Поэтому если вы хотите больше денег, то просто активно пользуйтесь этой картой.

При снятии наличных, взимается процент 2,9% и фиксированная сумма 290 рублей, неважно в каком банкомате вы обналичиваете деньги. Собственных терминалов у Тинькофф нет.

Минимальная оплата по кредиту составляет 6%, но сумма внесения не может составлять меньше 600 рублей. Если у вас долг 1000 рублей, то заплатить нужно 600 рублей. Также есть штрафные санкции. За просроченный платеж придется заплатить 590 рублей, также взимается дополнительный процент на сумму просроченного платежа 0,2% ежедневно. Лучше вовремя делать платежи по кредиту. Можно подключить смс-банк, услуга стоит 59 рублей ежемесячно. Банк предлагает воспользоваться услугой страховки на сумму долга по кредитному порогу.

Для оформления карты нужно заполнить анкету на сайте Тинькофф банка

Бонусная программа

Обладатели кредитных продуктов Тинькофф Платинум автоматически являются участниками бонусной программы Браво — за совершенные покупки карточкой на отдельном счету появляются бонусы: 1% от суммы и 30% по особым предложениям банковского учреждения. Активировать бонусы Браво можно лишь в конце расчетного промежутка, когда создана выписка. За 1 месяц максимальное количество бонусов не превышает 6000. Накопленные бонусы можно применить для восполнения потраченных денег на покупку ЖД билетов или оплату в кафе и ресторанах. Как только затраты по карте отобразятся в личном кабинете, можно отправить заявку на использование бонусов, и в течение суток средства отобразятся на вашем карточном счете, а сумма бонусов будет уменьшена.

Достоинства и минусы использования карты Tinkoff Platinum

Как и другой банковский продукт, карта Платинум имеет достоинства и недостатки. Если вы хотите оформить эту карту, то нужно подробно ознакомиться с плюсами и минусами для оптимизации выгоды и снижения возможных потерь.

Какие достоинства карточки, кроме традиционных преимуществ в виде кредитного порога и льготного промежутка 55 дней? Во-первых, это легкость и оперативность создания карточки. Ведь ее можно получить без предоставления справок о доходах. Курьер доставляет готовую карточку на дом. Картой удобно пользоваться — банк предлагает онлайн-банкинг и мобильное приложение. Также карта имеет все виды современной безопасности: на ней есть чип, который защищает от доступа третьих лиц на совершения покупок, и технология MasterCard SecureCode для безопасного использования в интернете.

Погашать ссуду можно посредством любого терминала без взимания комиссии. Важно помнить про минимальную стоимость обслуживания в год и бесплатное смс-оповещение. Также есть бонусная программа и возможность получения 25% годовых.

Теперь поговорим о минусах. Для новых клиентов банка начальная ставка может показаться высокой, а кредитный порог — маленьким. Но этот недостаток легко исправить временем. Если вовремя делать платежи в льготный промежуток, то проценты вас не коснутся. У банка нет своих банкоматов — за обналичивание придется заплатить комиссию. Если картой правильно пользоваться, то никаких скрытых платежей и дополнительных затрат не будет.

Кредитка Тинькофф Платинум имеет свои преимущества и недостатки

Особенности оформления карты Platinum

Даже если вы еще не знаете как получить и как пользоваться картой Тинькофф Платинум, то это не станет препятствием к ее оформлению. Для ее получения необходимо зайти на официальный сайт и заполнить особую форму. Процесс легкий и занимает не больше 5 минут: в заявке нужно указать главную информацию о себе и ответить на вопросы. Данный процесс создания карты бесплатный. Через некоторое время вы получите смс с решением на указанный контактный номер. Но если вдруг ответ не приходит, то статус заявки можно посмотреть в личном кабинете или позвонить по телефону 8 800 555 10 10. Если вашу заявку одобрят, то курьер в любое время и место доставит банковский продукт.

Карта доставляется курьером бесплатно, вы подписываете договор и предоставляете копию документа, удостоверяющего личность. Изначально карта не активирована. Вы не сможете делать покупки до тех пор, пока не пройдете активацию. Если вдруг вы будете неудовлетворены тарифами, то сможете отказаться от ее применения — достаточно просто не активировать ее. А если все понравится, то активировать кредитную карту можно в любое время на сайте банка.

Отзывы пользователей картой Tinkoff Platinum

Пользователей, имеющих карту Tinkoff Platinum оченб мнгого. Они делятся своими историями об использовании кредитки в интернете на форумах. Многие говорят, что это не банк, а мошенническая контора, что брали в кредит одну сумму, а выплатили в два раза больше, что проценты высокие. Но простой анализ этих недовольных откликов показывает, что во многих случаях причина в неграмотном применении карты и финансовая необразованность. Многие негативные моменты касательно кредитных карт возникают именно из-за несоблюдений условий договора. Необходимо вчитываться в каждый пункт, не использовать ненужные услуги, следить за списанием и начислением денег, вовремя оплачивать долги. И тогда никаких проблем с картой Тинькофф Платинум не возникнет.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

denegkom.ru

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф

На сегодняшний день миллионы людей обладают кредитными картами от банка Тинькофф. Это невероятно удобный и полезный финансовый инструмент для каждого человека, ведь он позволяет пользоваться деньгами банка и осуществлять различные платежи и покупки. Более того, множество клиентов имеют одновременно несколько кредиток, условия использования которых могут существенно отличаться. В нашей статье мы поговорим о том, как пользоваться кредитный картой Тинькофф, какие условия предлагает банк и в чем ее особенности.

Какое предназначение кредитных карт? Каждому человеку знакома ситуация, когда не хватает денег до зарплаты, а необходимо сделать какие-то покупки. Или другая ситуация, когда наличные закончились, а нужно срочно за что-то заплатить. Именно тогда может пригодиться кредитка, ведь она позволяет использовать средства Тинькофф банка, не осуществляя никаких вложений. Если вы открываете кредитную карту в первый раз, то обязательно нужно знать условия ее использования, ведь это позволит вам избежать ненужных платежей, начисления процентов и т. д.

Правила получения карты

Для того чтобы оформить кредитку, необходимо воспользоваться одним из нескольких доступных способов. Наиболее простой и быстрый вариант – заявка на официальном сайте банка. Указав базовую информацию, вам необходимо будет подождать несколько минут, пока заявка будет рассматриваться. Если решение по выдаче будет положительным, то сотрудники банка свяжутся с вами и ознакомят с дальнейшими инструкциями.

Другой способ – подача заявки с помощью электронной почты. Если предложение о кредитке вы получили на e-mail, то можно отправить анкету с нужной информацией на почту Тинькофф. Дальнейшая схема такая же, как в случае с оформлением на сайте.

Условия использования кредитной картой рассчитываются индивидуально, основываясь на множестве факторов. К примеру, хорошая кредитная история, наличие стабильного и высокого уровня дохода – все это существенно увеличивает шансы на то, что кредитка будет выдана. Если решение не было принято в течение нескольких минут, то статус заявки можно отследить. Для этого заходим на официальный сайт и находим соответственный раздел. Там будет указано, одобрена заявки или нет. Если у вас нет доступа к интернету, можете позвонить на номер горячей линии и сообщить сотруднику банка, что вам нужно проверить статус.

Как только заявка будет одобрена, позвонит оператор и обсудит с вами время и места, куда будет доставлена кредитка. Однако для ее получения необходимо предъявить курьеру паспорт.

Важно! Перед тем как забрать карту и подписать договор, его необходимо внимательно прочитать и проверить правильность указанных данных. Если все верно – ставите подпись и пользуетесь картой.

Сама по себе карта не будет работать, если ее не активировать. Активация может осуществляться по телефону или на сайте Тинькофф. В первом случае нужно позвонить на горячую линию, сказать слово «активация» и выбрать цифру 3. На сайте нужно указать номер и срок действия, после чего вам будет выдан пин-код. В дальнейшем его лучше изменить в целях безопасности.

Достоинства кредитных карт

Особенности Тинькофф банка заключается в том, что он работает не через систему отделений во всей стране, а через интернет. Это позволяет обеспечить условия, которые объективно лучше предложений от других учреждений. Более того, такая концепция дает возможность экономить время клиентов, ведь отсутствие очередей и доступ ко всем функциям онлайн – это то, что позволило Тинькофф стать одним из лидеров на рынке потребительского кредитования.

Оформив кредитку Тинькофф, клиент получает множество возможностей. Основными достоинствами кредитных карт являются:

1. Круглосуточное обслуживание сотрудниками банка. Горячая линия объединяет более тысячи операторов, что позволяет свести среднее время ожидания клиентов до 2 минут. Более того, техподдержка работает в праздники и без выходных.
2. Начисление бонусов за покупки и другие платежи кредитной картой. Их размер начинается от 1% и может достигать 30%.
3. Операции с кредиткой можно осуществлять как с помощью интернета, так и через смартфон. Для этого создано специальное приложение Тинькофф банка, включающее в себя все функции.
4. Бесплатное использование кредитных средств на протяжении действия льготного периода. Своевременное погашение задолженности избавит от необходимости уплаты процентов.
5. Возможность получения скидок до 30% при покупке товаров в магазинах-партнерах.

Если говорить в целом, то условия использования кредитной карты от банка Тинькофф очень привлекательные и выгодные. Благодаря тому, что финансовое учреждение не имеет собственных отделений и может существенно сэкономить, это и позволяет выдавать клиентам недорогие кредитные карты, которые при правильном использовании обойдутся бесплатно. Почему же многие клиенты имеют плохой опыт с Тинькофф банком? Давайте разберемся.

Особенности использования

В сети можно встретить довольно много негативных комментариев о банке Тинькофф, которые имеют в большинстве своем одно объяснение – мошенничество. Люди утверждают, что оформили кредитку, пользовались ею, а затем банк начал начислять какие-то непонятные платежи и проценты. Как правило, такие клиенты не изучают условия и имеют просроченные выплаты. Естественно, что за несвоевременный возврат кредитных средств придется платить, причем довольно много и долго.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

• Выгодные условия кредитования включая льготный период
• Минимальные обязательные ежемесячные платежи
• Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
• Оформляется без поручительства и залога
• Уникальная возможность погашения в других банках
• Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг

Узнать все!

Для того чтобы не возникало проблем, необходимо разобраться в определенных нюансах использования кредитной карты от банка Тинькофф. Во-первых, кредитная карта – это необычный потребительский кредит. Дело в том, что деньги банка можно использовать практически бесплатно, если выполнять все условия, платить ею онлайн и не иметь задолженностей. Более того, начисление процентов за просрочку также имеет свои особенности. Хотите узнать почему? Все из-за минимального платежа.

Нюанс! Многие люди ошибочно думают, что минимальный платеж засчитывается в сумму задолженности. Все не так, ведь минимальный платеж – это сумма, которую банк берет с вас за пользование кредитом. При дальнейшей неуплате начисляются дополнительные проценты.

Проблема заключается в том, что кредитная карта приносит выгоду и обходится дешево тем, кто выполняет все условия. Более того, правильный подход может позволить даже получать небольшую прибыль. Как вы знаете, Тинькофф банк предлагает своим клиентам множество бонусных программ. Они имеют свои особенности, но при этом обладают одной общей чертой.

Если часто расплачиваться кредитной картой (особенно у партнеров Тинькофф), то за каждую операцию будет начисляться определенный процент. К слову, даже если вы положите собственные деньги на карту, то за их использование также полагается бонус. Конечно же, его размер будет минимальным, но, тем не менее кредитка не будет вам обходиться дорого, а подарки от банка позволят покрыть затраты на СМС-информирование и т. д.

tinkoffpro.ru

как планировать и распределять траты

Вы отлично знаете, зачем нужно откладывать. Сколько при этом вы накопили за последний год? Если вы довольны этой суммой, бросайте читать и напишите нам в комментарии (фейсбук, «Вконтакте»), как вам это удалось. Если нет, читайте дальше.

Стас Биченко

разработчик интерфейсов

Привет, меня зовут Стас Биченко, и я разработчик интерфейсов. Пару месяцев назад я прочитал про хитрый способ копить деньги и хочу вам про него рассказать.

Куда деваются ваши деньги

Раньше я не замечал, что трачу больше, чем могу себе позволить. Часто я экономил на больших покупках, но не замечал мелкие траты. А мелкие траты — это главный враг накоплений. Они не кусаются, их легко оправдать, и они мало-помалу съедают всю зарплату без остатка. Покажу на примере.

Как вычислить вредные траты с помощью интернет-банка

Допустим, вы получаете 60 000 Р. Разве поход в кафе на 1000 Р может серьезно повлиять на ваш бюджет? Это же 1/60 вашей зарплаты. Но если вы тратите на аренду 25 000 Р, то у вас остается только 35 000 Р на весь месяц.

35 000 Р в месяц — это 1167 Р в день. Если вы тратите больше 1167 Р за день, вы в минусе. Оказывается, поход в кафе — это не мелкая трата, а почти весь ежедневный бюджет.

Секрет в том, что мелких трат не бывает. Чтобы убедиться в этом, начните следить за своим ежедневным бюджетом.

Как пользоваться таблицей

Чтобы начать пользоваться таблицей, перейдите по ссылке и выберите в меню «Файл» пункт «Создать копию».

От редакции. Когда в файле слишком много людей, копирование таблицы может не работать. В этом случае пользуйтесь любой из этих ссылок: 1, 2, 3.

У меня нет воли. Как вести бюджет

Введите свой доход в этом месяце и гарантированные траты (аренда, платежи по кредитам). От разницы между ними отнимаем 15% доходов — это ваши сбережения. Оставшуюся сумму делим на количество дней в месяце. Получается сумма, которую вы можете потратить за день:

Вписывайте в таблицу все ваши траты. Она автоматически посчитает, сколько у вас осталось. Если вы потратите сумму не до конца, остаток переносится на следующий день. Если потратите больше, чем у вас было «на счету», то следующие дни вы не должны тратить деньги вообще, пока не выйдете в плюс.

Если в конце месяца вы оказались в плюсе, то эта сумма переходит на следующий месяц как доход.

Миша — контент-менеджер из Москвы, который решил воспользоваться нашей таблицей. Его зарплата — 60 000 Р. Он тратит примерно 30 000 Р на аренду и коммуналку и 5000 Р на платеж по кредиту. Остается 25 000 Р. Откладываем 15% от зарплаты — получается 16 000 Р. Этих денег должно хватить на всё: еду, одежду, свидания и техно-вечеринки. Делим их на 31 погожий июльский день и получаем 516 Р.

Миша удивленно смотрит на таблицу: он был уверен, что его финансовые возможности больше. Он идет в «Перекресток» и понимает, что купить бутылку виски он не может: она стоит 1200 Р. Вместо этого он покупает только самое необходимое и тратит 800 Р. Это больше 516 Р — значит, на следующий день у Миши остается 232 Р. Ему придется приготовить еду дома, чтобы не обедать в кафе. Он крепко задумывается: чтобы сэкономить 3000 Р на свитшот в «Юникло», ему придется почти 6 дней ничего не есть и не пить. Надо или дождаться скидок, или откладывать по чуть-чуть.

Так с помощью нашей таблицы Миша в первый же день начал экономить на спиртном и походах в кафе и стал более ответственно относиться к покупке одежды. Но главное — он стал копить. Через месяц у него будет 9000 Р накоплений, а через год — 108 000 Р. Если у него есть немного мозгов, он потратит их на курсы английского или положит на депозит. Но, зная Мишу, предполагаю, что он купит на них виниловый проигрыватель.

Куда вложить 100 000 рублей

Таблица наглядно показывает финансовые возможности и вынуждает следить за расходами. Она помогает вести и личный, и семейный бюджет.

Важно, чтобы расходы всегда были на виду. Самый простой способ — покупать всё по карте. Интернет-банк и мобильное приложение Тинькофф-банка помнят все ваши траты и помогают понять, на что уходят деньги. Похожие функции есть у большинства других банков.

Советы

— Если вы начинаете пользоваться таблицей в середине месяца, когда часть зарплаты уже потратили, просто поставьте нужную дату.

— Не трогайте цифры в серых клетках: они считаются автоматически.

— После того как закончится первый месяц, кликните правой кнопкой по названию листа (внизу) и нажмите «Создать копию».

Выводы

1. Мелких трат не бывает.
2. Самый важный бюджет — ежедневный.
3. Пользуйтесь таблицей ежедневных бюджетов (зеркала: 1, 2, 3), чтобы не тратить больше своих возможностей.
4. Подключите интернет-банк, чтобы расходы всегда были на виду.

journal.tinkoff.ru

Условия обслуживания кредитной карты

Какой кредитный лимит у карты Tinkoff Drive?

Максимальный первоначальный лимит по карте Tinkoff Drive — 700 000 Р. Точную сумму банк определяет индивидуально для каждого клиента. В дальнейшем лимит можно увеличить.

Оформить продукт

Какой у меня тариф? Какие проценты начислят и за что?

Тариф индивидуальный у каждого клиента.

Процентная ставка варьируется:

• 15—29,9% годовых, если клиент платит из банковского лимита;
• 29,9—39,9% годовых, если клиент снимает наличные.

Тариф можно скачать в личном кабинете или мобильном приложении.В личном кабинете выберите счет → «О счете» → «Тариф» → скачайте условия.В мобильном приложении выберите счет → «Детали счета» → «Тариф».

Какой минимальный платеж?

Не больше 8% от суммы задолженности, минимум 600 Р. Если задолженности на карте нет, то и платить ничего не надо.

Точная сумма будет указана в выписке.

Когда погасить задолженность, чтобы не платить проценты?

Конкретную дату погашения задолженности банк указывает в выписке, в личном кабинете и мобильном приложении. Вы можете вычислить ее самостоятельно в нашем калькуляторе.

Калькулятор беспроцентного периода

После получения выписки, в которой указана покупка, у вас будет 25 дней. Сам грейс-период длится до 55 дней.

Что будет, если я сниму наличные в грейс-период?

Если снимете до 100 000 Р в расчетный период, банк возьмет комиссию 390 Р.Если больше 100 000 Р — банк возьмет 390 Р и комиссию в 2% от суммы свыше 100 000 Р.

Как пользоваться кредитной картой

В обоих случаях банк сразу же начнет начислять проценты на снятую сумму, не дожидаясь 55 дней.

Дмитрий снял с кредитки 5000  Р на 10-й день расчетного периода.

Ко дню выписки он будет должен:

• сумму снятия — 5000 Р;
• комиссию — 390 Р;
• процент — 39,9% годовых за 20 дней, то есть 5390 × (365 / 39,90% × 20) = 117,84 Р;
• общий долг на дату формирования выписки — 5507,84 Р.

Чтобы остановить начисление процентов на задолженность, нужно в день выписки погасить всю сумму, которая в ней указана.

Сначала банк погашает проценты за покупки, а проценты за снятия по карте — в последнюю очередь.

Сколько стоит обслуживание?

990 Р в год.

Обслуживание дополнительной карты — бесплатно.

Сколько стоят уведомления об операциях?

59 Р в месяц. Ежемесячная выписка — бесплатно.

journal.tinkoff.ru

Платить дебетовкой или кредиткой без процентов?

У меня есть кредитная карта с лимитом 140 000 рублей и есть дебетовая Tinkoff Black, на которую начисляется зарплата.

Ежедневно трачу на еду 300 рублей, раз в неделю заправляю машину на 1000 рублей. Есть еще другие траты в магазинах типа «Ленты»: закупить продукты на неделю, товары для ребенка. Везде расплачиваюсь картой. То есть в основном у меня три категории трат: продуктовые магазины, заправка и ресторан.

Вопрос: какой картой выгоднее оплачивать покупки? Кредиткой с погашением долга в льготный период или дебетовой картой? Или, может быть, это зависит от категорий покупок?

Андрей К.

Андрей, вы сами ответили на свой вопрос: зависит от категории покупок.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Если расплачиваться дебетовой картой Tinkoff Black

Раз в три месяца можно выбрать три категории покупок с повышенным кэшбэком — 5%. Кэшбэк начисляют в конце расчетного периода, обычно в день открытия карты.

Расплачивайтесь дебетовой картой, когда покупаете что-то по категориям повышенного кэшбэка. Так вы точно вернете 5% в конце расчетного периода. У кэшбэка за месяц в Тинькофф-банке есть ограничение: 3000 рублей — максимальная сумма.

Еще можно получить проценты на остаток на счете. Чтобы это работало, за расчетный период надо тратить по карте не менее 3000 рублей.

Если остаток на счете у вас до 300 000 рублей, то вам начислят 6% годовых. Если остаток более 300 000 рублей, проценты уже не начисляются. В таком случае, можно открыть накопительный счёт, по которому также будут действовать 6% годовых. Процент на остаток зависит от ставки ЦБ и может меняться вслед за ней.

В ресторан за счет Олега Тинькова

4 способа поужинать бесплатно

Посмотрите нашу Надю, она все расскажет:

Если расплачиваться кредитной картой Тинькофф-банка

В зависимости от типа кредитной карты за совершенные покупки вам начисляются баллы или мили. Если у вас карта Tinkoff Platinum, то с каждой покупки будут начисляться баллы. Если у вас All Airlines, то вы можете копить мили. Банк начисляет их в зависимости от категории покупок, больше всего начисляет за авиабилеты — 3% от суммы покупки. Ограничение по кешбеку составляет 6000 баллов или 6000 миль за расчетный период — в зависимости от типа карты.

Еще есть специальные бонусы от партнеров Тинькофф-банка. Эти скидки возвращаются в виде кэшбэка в конце расчетного периода. Выгодно смотреть, какие есть акции, делать по ним покупки и получать кэшбэк.

Вы пишете, что тратите деньги на обеды, продукты и ребенка. Практически всегда в Тинькофф-банке есть акции, подходящие для таких покупок:

Предложения по акциям нужно активировать самостоятельно. Проверяйте вкладку с бонусами в интернет-банке или в мобильном приложении.

В вашей ситуации рекомендую следить за всеми предложениями банка и в зависимости от них платить кредиткой или дебетовой картой.

Кредитное плечо

Есть еще один метод: тратить деньги с кредитки, параллельно держа эти же деньги на дебетовом счете. Например: у вас зарплата 40 000 рублей. Вы получили ее на Tinkoff Black. Тут же потратили 3000 Р, чтобы начислялись проценты. И все, оставили деньги на месяц.

Торгую на чужие, отдаю свои

Далее весь месяц тратите 37 000 Р с кредитки, копите бонусные баллы или мили.

В конце месяца получаете доход на остаток и гасите долг по кредитке в рамках беспроцентного периода. Если накопили баллы или мили — тратите их. Итого: не платите проценты по кредиту, получаете бонусы, получаете проценты на остаток. Немного сложнее, чем просто пользоваться одной картой, зато выгоднее.

Разумеется, тратить с кредитки нужно ровно столько, сколько вы сможете тут же отдать. Кредитный лимит тут не важен.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

journal.tinkoff.ru

---

• 
  Журнал драгоценный свод на русском языке
• 
  Новые узоры спицами 2017 из журналов
• 
  Макс барских фотосессия для журнала пинк
• 
  Электронный журнал города пятигорска школы 1
• 
  Журнал тинькофф как пользоваться кредитной картой
• 
  Невыдуманные истории журнал 2017 последний выпуск
• 
  Журнал элль август 2017 читать онлайн
• 
  Журналы по пож безопасности новые правила
• 
  Где установлено журналы должны пронумерованы сшиты
• 
  Издающиеся журналы на тему финансовый контроль
• 
  Читать журнал загадки истории 37 2017