Куда вложить $10 000 в год? Журнал тинькофф иис

Максимальный взнос на инвестиционный счет увеличен до 1 млн рублей

Соответствующие поправки внесены в закон «О рынке ценных бумаг». Речь идет о сумме, которую можно внести на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в банке или брокерской компании в течение года. Раньше лимит составлял 400 000 Р в год.

Новые правила действуют с 19 июня. Тем, кто уже внес 400 000 Р в этом году, разрешено внести дополнительные 600 000 Р.

Что за инвестиционные счета?

Индивидуальные инвестиционные счета — это особый тип брокерских счетов с налоговыми льготами. Вы инвестируете в акции и облигации в течение трех лет, а государство дает вам налоговые льготы. У одного человека может быть только один счет, а льготы бывают двух видов:

Налоговый вычет до 400 000 Р. Если у вас белая зарплата или есть другие доходы, с которых вы платите НДФЛ, то сумму налогооблагаемой базы можно уменьшить на сумму инвестиций, но не более 400 000 Р в год. Таким образом можно вернуть до 52 000 Р уплаченных за год налогов: 52 000 Р — это 13% от 400 000 Р.

Это приятная штука, потому что дает гарантированные 13% в дополнение к той доходности, которую вы получите на бирже.

Например, вы получаете 40 000 Р в месяц, с которых удерживается НДФЛ 5200 Р. Если умножить обе цифры на 12 месяцев, то за год налогооблагаемая база составит 480 000 Р, а удержанный налог — 62 400 Р. Если в течение того же года вы инвестируете 400 000 Р на инвестиционный счет, то налоговая база уменьшится на сумму инвестиций и составит 80 000 Р, а государство вернет вам 52 000 Р уплаченных налогов. Не обязательно инвестировать именно 400 000 Р, можно меньше и частями. Для возврата налогов нужно подать декларацию 3-НДФЛ за прошедший год.

Освобождение от налога дохода по операциям на инвестиционном счете. Если вы ни разу не воспользовались вычетом из предыдущего абзаца, то по прошествии трех лет прибыль от операций на инвестиционном счете освобождается от налога на доход.

Тут всё просто: купили за 100 Р, продали за 200 Р — налог на прибыль не платите. Купили за 200 Р, продали 100 Р — ну, не повезло.

Что изменилось?

До 19 июня на инвестиционный счет можно было внести не более 400 000 Р в год. Теперь можно внести миллион. Однако максимальная сумма налогового вычета по первому типу льготы не изменилась и составляет 400 000 Р, а максимальная сумма возврата — 52 000 Р.

По сути, изменения касаются только тех, кто выбрал второй тип льготы — освобождение от налога на доход прибыли от операций по ИИС. По некоторым оценкам это всего 10% ИИС. Судя по всему, гражданам интереснее гарантированный доход в виде 13% от суммы инвестиций, чем освобождение от налога будущей прибыли, которой может и не быть.

«Как Центральный Банк мы не очень поддерживаем дальнейшее развитие счетов первого типа (…), потому что физическое лицо получает вычет сразу. Но подумайте, что вы продаете? Вы продаете то, что помогаете физическим лицам доить бюджет, а вовсе не зарабатывать на фондовом рынке».

Стоит ли связываться с ИИС?

Открытие ИИС не накладывает каких-то жестких ограничений. Закрыть счет и забрать деньги можно в любое время, просто придется вернуть государству уже полученный возврат налогов в случае счетов первого типа, а в случае счетов второго типа брокер налоги начислит. Поэтому дополнительных рисков открытие ИИС не несет, в худшем случае получите результат как по обычному счету.

При этом учитывать налоговые льготы по ИИС в долгосрочных планах нужно с осторожностью. Мечтая о привлечении на фондовый рынок «длинных» денег от населения, российские власти не отличаются особой последовательностью или продуманностью решений. Инвестиционные счета появились только два года назад — еще не существует людей, прошедших весь трехгодичный цикл ИИС, а Центральный банк и Минфин уже недовольны существованием вычета на сумму инвестиций. Льготы как ввели, так и отменят.

journal.tinkoff.ru

Открыть счет

Как открыть брокерский счет?

Если у вас есть карта Tinkoff Black, счет откроют в онлайне.

1. Оставьте заявку в личном кабинете:

Воспроизвести

2. Загрузите сканы нужных документов в личный кабинет.

Если у вас нет карты Tinkoff Black, счет будут открывать чуть дольше.

1. Оставьте заявку на открытие счёта на Tinkoff.ru:

Воспроизвести

2. Дождитесь нашего звонка.

3. Выберите время и место встречи с представителем банка.

4. Подпишите документы.

5. Через 2 дня счет откроют.

Понадобятся ли документы? Если да, то зачем? А какие?

Документы нужны, чтобы оформить права на бумагу по закону РФ. Если брокер не просит документы, скорее всего, он пытается вас обмануть.

Какие документы нужны

Если есть картаТинькофф Банка

Скан или цветное фото паспорта. Данные вбивать не придется — мы используем сведения из систем банка, а если они изменились, сообщите нам об этом в чате или по телефону.

Если нет карты(и доступа к личному кабинету)

Паспортные данныеИНН или СНИЛСОригинал паспорта при встрече с представителем

Я живу не в России, но я гражданин РФ. Могу открыть у вас счет?

Можете, если у вас есть постоянная регистрация в России и дебетовая карта Тинькофф Банка.

Подайте заявку на онлайн-открытие счета: тогда встреча с представителем не понадобится, а документы можно будет подписать в личном кабинете.

Если нет нашей карты, придется приехать на родину.

Я гражданин РФ, но у меня нет прописки. Могу открыть счет?

Нет, не можете. Попробуйте открыть счет у другого брокера.

Я не гражданин РФ, но живу здесь постоянно и плачу налоги в казну России. Я могу открыть счет?

К сожалению, нет. Попробуйте открыть счет у другого брокера.

С какого возраста можно открыть брокерский счет?

В Тинькофф Инвестициях — с 18 лет.

Сколько денег нужно, чтобы открыть счет и стать инвестором?

Откроем счет бесплатно. Чтобы стать инвестором, нужно купить хотя бы один лот ценных бумаг. Сейчас самый дешевый лот акций стоит около 700 Р, облигаций — около 1000 Р.

У меня есть ваша карта. Я зашел на сайт и решил инвестировать в акции, выбрал выгодное предложение, нажал «купить». Меня попросили заполнить заявку на открытие брокерского счета. Все заполнил и подтвердил, счет скоро откроют. Так я купил акции или нет?

По закону вы не можете покупать ценные бумаги, если у вас нет брокерского счета, поэтому акции вы не купили.

Мы откроем брокерский счет через два дня после того, как подпишете договор. За это время проверим ваши данные, сформируем специальную заявку и отправим ее на биржу. Как только биржа даст ответ, сможете купить акции. Мы сообщим об этом с помощью СМС или электронного письма.

А когда приедет представитель?

Все зависит от вас. Менеджер банка позвонит в течения дня после подачи заявки и спросит, где и когда вы хотите встретиться с нашим сотрудником.

Представитель приехал, я подписал документы. Когда уже покупать?

Через два рабочих дня. На встрече вы только подписали договор и подтвердили личность. Теперь нужно отправить документы на биржу и подождать, пока счет откроют.

Зачем мне привезли вашу дебетовку?

С ней удобнее. С помощью карты можно:

Я должен платить за обслуживание карты?

Да, должны. Вот тариф.

Если не хотите платить за обслуживание, положите на карту 30 000 Р и не снимайте их со счёта, откройте вклад в нашем банке или возьмите кредит наличными. Вариантов много.

Если не хотите открывать вклад, а кредит не нужен, попробуйте пользоваться картой постоянно. Оплачивайте покупки, а мы вернем от 1 до 30% с каждой. В рублях. Как правило, такой кэшбэк полностью покрывает стоимость обслуживания.

У меня уже есть Tinkoff Black. Представитель все равно приедет?

Нет. Клиенты, у которых уже есть дебетовая карта Тинькофф Банка, могут подписать документы и подтвердить личность в своем личном кабинете на Tinkoff.ru или в мобильном приложении Тинькофф Инвестиций.

Сколько стоит обслуживание брокерского счета?

Это бесплатно. Берем комиссию только за сделки.

Я не пользуюсь счетом. Неужели не нужно платить за обслуживание?

Всё так: мы вообще не берем денег за обслуживание.

У меня уже есть брокерский счет в БКС. Я могу торговать через ваш сайт и приложение?

Нет, придется открыть счет заново. Старый счет никуда не денется — у вас будет два отдельных.

journal.tinkoff.ru

Куда вложить $10 000 в год? — вопросы от читателей Т—Ж

Мне 40 лет, есть достижения в жизни, финансовые цели, пассивный и активный доход. Задумался о пенсии. Про государственную пенсию в России даже не думаю.

Ищу инструменты для реализации такой стратегии:

• период инвестирования — 15 лет;
• валюта инвестирования — доллар США;
• начальный капитал — 10 000 $ с ежегодным пополнением еще на 10 000 $;
• хотелось бы не в РФ.

В моем примитивном понимании это должен быть консервативный и надежный инструмент, но, так как сумма изначально маленькая, думаю про покупку паев у какой-нибудь УК.

Посоветуйте, плиз, что-нибудь.

Большое спасибо заранее.

Сергей Я.

Сергей, можно подкопить еще годик на депозите и открыть счет в Interactive Brokers. IB — это американский брокер, открывающий счета россиянам. У IB очень гуманные по американским меркам тарифы: годовое обслуживание по минимуму обойдется примерно в 120 $ — это 0,6% от 20 000 $.

Артем Куроптев

частный инвестор

При небольшом капитале IB — это единственный вариант, потому что с россиянами никто не хочет работать, да и порог входа обычно гораздо выше.

Многие инструкции, отчеты и торговый терминал у IB переведены на русский язык, но я бы советовал самостоятельно идти на американский рынок только тем, для кого английский не проблема. Без английского там делать нечего.

Важно понимать, что брокерский счет — это не банковский счет. С ним всё проще, и, например, о таком счете не требуется подавать уведомление в российскую налоговую. Но налоги на доходы платить надо. И в отличие от работы с российскими брокерами, которые берут эту работу на себя, в случае иностранного брокера придется подавать декларацию и платить налоги самостоятельно, что непросто.

Счет у американского брокера открывает новые возможности — это и самые надежные долговые инструменты, такие как гособлигации США, и бесконечное количество индексных ETF-фондов на всё подряд с комиссиями на уровне 0,1—0,2% в год. На американском рынке в три клика можно распределить деньги в фонд надежных облигаций с плавающей ставкой, в фонд акций со стабильной дивидендной доходностью и в фонд акций широкого рынка или отдельных быстрорастущих секторов. Есть и отдельные акции и облигации.

Много яиц, много корзин. Как работают биржевые фонды

Если хотите инвестировать часть денег в российские бумаги, это можно сделать через американские ETF на российские бумаги или через Лондонскую биржу, доступ к которой у клиентов IB тоже есть.

Важно понимать, что брокерское обслуживание не предусматривает инвестиционных консультаций и обучения работе на бирже. IB предоставляет выход на биржу, но решать, что и когда покупать, клиенты должны сами. Но с ETF это легко. Советую почитать мою статью про ETF-фонды — она про фонды на Московской Бирже, но для американских фондов картина будет только лучше из-за низких комиссий и огромного выбора.

Паи российских УК

Паи российских инвестиционных фондов (ПИФов) — это примерно то же, что акции ETF-фондов. Только покупаются они не на бирже, а у банков-агентов или самой управляющей компании (УК). Это более простой и доступный вариант, но у него есть два недостатка: высокие комиссии, которые сожрут половину дохода, и не всегда понятный состав фондов.

Чтобы найти примеры, я открыл сайт Сбербанка. Там есть фонд «Телекоммуникации и технологии». При инвестициях 10 000 $ на год комиссии составят 5,4%, из которых 3,2% в год — комиссия фонда, 0,3% в год — комиссия депозитария, регистратора, аудитора и еще 2% придется заплатить при покупке и погашении. Фонд не индексный, поэтому возможностей для неэтичного поведения управляющего в нем больше, чем было бы в индексном.

Для сравнения, комиссия похожего по смыслу американского индексного фонда Vanguard Information TechnologyETF составляет 0,1% в год, а дисконт и премия при продаже и покупке по последней сделке были 0,006% от стоимости активов. То есть в сумме на круг будет 0,112%. Примерно в 50 раз выгоднее, чем у Сбербанка.

Но глупо спорить с очевидным: покупка ПИФов проще самостоятельной работы на американском рынке — вы работаете по российскому законодательству, расчеты в рублях, никакого английского, налоги заплатит налоговый агент, сумма входа — примерно от 300 $. Купить паи не сложнее, чем открыть вклад.

Если у вас есть вопрос об инвестициях, ценных бумагах, бизнесе и фондовом рынке, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

journal.tinkoff.ru

Смотрите также

• 
  Джаз журнал квадрат
• 
  Озонатор журнал радио
• 
  Нархоз электронный журнал
• 
  Журнал телепрограмма тв
• 
  Архив журнал волга
• 
  Рецепты журнал гурман
• 
  Коми журнал арт
• 
  Уральский мебельщик журнал
• 
  Редька сатирический журнал
• 
  Журнал под ноль
• 
  Журнал компания закрыт